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作者：Lindsay 劉瑩

上周去小C學校給一年級的小朋友講了5節財商課，一個小朋友跟我說，“媽媽跟我說零花錢要攢到大學用，但我想買一套編程課，攢了半年還沒攢夠，課早都下架了?！?/p>

這不是個例，很多家長把“省錢”當成財商教育，卻不知：錢的本質是工具，會花錢比會省錢更重要。

瑩瑩在學校講課

斯坦福大學曾跟蹤200組家庭，發現從小被灌輸“省錢至上”的孩子，成年后更容易陷入兩種極端：要么報復性消費，要么對合理之處過度鐵公雞。

而那些從小學習“價值判斷”的孩子，在25歲時的資產配置能力和資產規模高出同齡人47%。

會花錢的孩子，悄悄贏在這3個思維

1.建立“價值坐標系”,不被消費主義綁架

前幾天刷到一個視頻，一個小女孩用零花錢給流浪貓買貓糧，卻拒絕媽媽買2000元的公主裙的提議。她說：“裙子只能穿一季，貓糧能讓小貓活下來?！?/strong>

這就是價值排序。在直播帶貨、網紅爆款充斥的時代，孩子更需要建立自己的消費邏輯：

區分什么是需要、什么是想要？把想買的東西按“生存＞成長＞享受”分類。先買必需品，再買想要的。

做“延遲滿足實驗”：想要的東西先記錄，過一段時間還想要再買。

2.花出“免疫力”，懂止損，不踩坑

財商里的“沉沒成本”思維，太多家長不懂，買了變質水果舍不得扔硬吃，吃壞肚子再花更多醫藥費，報名了課程發現不適合硬上，耽誤孩子的時間。

帶孩子去娃娃機抓娃娃，花了100元抓不到，因為不甘心再買100元。

教孩子這幾個“花錢口訣”：

性價比≠便宜，100元買3件地攤T恤，不如200買一件舒服的耐穿品牌；

給選擇標價格：比如“玩手機1小時=少戶外玩耍1h=損失英語課1h150元學費=少讀書10本”

3.花出“時間杠桿”：讓錢替孩子成長加速

教孩子投資型“消費”，判斷“花錢能否換時間/能力”：

壓歲錢買工具：比如用零花錢買科學實驗套裝，比買玩具更有價值。

買體驗：博物館研學年卡，點燃孩子一生的興趣。

買投資：了解金融資本，學習用錢生錢的技能。

比如瑩瑩的3歲小客戶，把自己的壓歲錢每年5000元存到儲蓄型增額壽保險中，連續15年，15年后18歲，總投入的7.5萬已經變成了10w＋。

這個錢可以拿出來買一輛小汽車，可以環游世界，也可以繼續增值。

到30歲已經翻了一倍，增長到15w＋。

給孩子一點小錢投資，讓孩子理解金融資本的概念。

小C的生錢儲蓄罐

小學階段孩子財商啟蒙的實操

從50元零花錢開始的3步訓練法

1.給零花錢裝“4格錢包”：給孩子準備四個儲蓄罐，分別是花、存、生錢、回饋。具體做法是：

花：40%用于即時消費，買零食、玩具

存：20%強制儲蓄，可設定買“自行車”等目標

生錢：30%用于投資，買一個儲蓄年金險、或者月交小額增額壽，理解錢生錢

回饋：10%用于幫助他人，或回饋長輩、朋友，儲蓄情感賬戶，培養財富責任感

2.帶孩子玩“家庭理財沙盤”游戲

小C在玩沙盤游戲

讓孩子當“一日家長”，預算100元或者200元安排全家的晚餐。如果外出就餐要花150元，自己買菜做飯需要50元，那剩下的錢是不是可以給自己買個喜歡的禮物呢。

進階的玩法：超市比價格，購物前給孩子列清單，比賽誰能用最少的錢買齊物品。

小C在用購物清單

賬單的解讀：讓孩子算一算家庭的水電費，理解“固定支出”的概念

創業小挑戰：給100元本金，讓孩子選擇小商品，或制作手工餅干，學習記錄成本與利潤。

小C在小區擺攤

3.用故事種下“金錢觀種子”

推薦《小狗錢錢》親子閱讀，教孩子寫“成功日記”，建立賺錢自信。

《窮爸爸富爸爸》對比“為錢工作”和“讓錢為我工作”的思維差異。

警惕毀掉孩子的錯誤意識

1.“哭窮式”教育：咱家沒錢，別亂要

心理學上有個“稀缺心態”理論，總被灌輸“沒錢”的孩子，長大后更容易陷入“賺多少都不夠”的焦慮。不如換成“這個月家里預算沒有這筆支出，我們可以一起規劃一下。”

2.功利式獎勵：考100分就給100元

金錢獎勵要關聯“價值創造”，比如你幫媽媽做家務省了2h，這是勞動報酬。用外力刺激學習本末倒置，也會損害孩子的自驅力。

3.包辦式消費：你不用管，爸媽給你買

同事家孩子上大學信用卡透支3萬，原因是“以前從沒管過錢，看到什么都想買?！必斏虇⒚梢獜男》艡啵呐轮蛔尯⒆庸?0元，也是在培養“決策能力”。

以上是瑩瑩在過去7年里，與孩子一起培養金錢思維的總結。昨天小C去超市買東西，自主給我買了一雙棉襪子，還說：“錢要花在讓自己和別人都開心的地方?！?/p>

這一刻，我理解，真正的財商，不是計算利率的精明，而是懂得“金錢服務于生活”的智慧。當孩子學會讓錢為自己工作，用錢服務于美好生活。讓每筆錢都產生價值，讓自己有能力通過掌握金錢，做自己的“生活策劃師”，才是面向未來的教育方式。

瑩瑩有一個親子活動群，馬上退出面向孩子的沙盤游戲活動，歡迎感興趣的小朋友們加入，一起學財商。感興趣，加瑩微信（brokerly）。

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其他：財富流帶盤教練，頌缽療愈師，親子英語，旅行小眾目的地。專業文章輸出300+，每年精讀24本書的第5年，致力于金融、養老的內容創業，分享行業干貨及個人成長經驗。

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