摩登財經

廊坊銀行終于結束了長達三年多的無實控人狀態。

6月23日，據披露，廊坊銀行實際控制人由無實控人變更為廊坊市國資委。

2021年，華夏幸福減持4.99%股權后，持股比例降至10.95%，廊坊控股承接部分股權后持股5.51%。

此后，前兩大股東華夏幸福（10.95%）和朗森汽車產業園（15.36%）均未形成絕對控股，且無一致行動協議，廊坊銀行進入無實控人狀態。

2023年底，廊坊銀行年報明確披露“無控股股東及實際控制人”，第一大股東朗森汽車產業園持股15.36%，廊坊控股持股7.44%。

2025年1月，廊坊控股通過受讓三家股東合計12.55%股權，持股比例升至19.99%，成為第一大股東。

如今，廊坊銀行終于迎來實控人。然而，這場股權調整，表面上是地方國資強化區域金融控制力的戰略布局，實則折射出這家區域性銀行在資產質量惡化、治理結構失衡與區域經濟轉型壓力下的多重困境。

股權動蕩迷局：國資入主難解深層矛盾

廊坊銀行的股權更迭史堪稱一部中小銀行改革樣本。

2015年，華夏幸福以19.99%持股成為第一大股東，開啟“地產系”資本主導時代；2025年，廊坊控股的國資身份重塑股權格局，卻難以掩蓋長期積累的治理頑疾。

股權分散與關聯交易風險是核心問題。此次股權變更前，廊坊銀行前十大股東持股合計不足50%，且存在復雜的關聯關系。

例如，潤澤商貿雖未進入前十大股東，卻獲得廊坊銀行25.39億元授信，占其凈資產的62%。這種分散的股權結構與隱蔽的關聯交易，導致銀行決策效率低下，風險防控機制形同虛設。

管理層動蕩加劇治理失序。2022年以來，廊坊銀行行長職位持續空缺，高級管理層僅設1名副行長，其余均為行長助理，董事會秘書亦由行長助理兼任。

這種“群龍無首”的狀態，使得戰略執行與風險管控缺乏連貫性。盡管2025年1月崔建濤接任董事長，但原董事長邵麗萍退休留下的權力真空，仍需時間填補。

國資主導下的戰略博弈同樣值得關注。廊坊控股作為地方國企，其入主意圖在于強化政銀企協同，服務區域重大項目。

但國資背景可能帶來行政干預風險，如何平衡市場化經營與政策導向，將是廊坊銀行未來治理的關鍵命題。

資產質量惡化：不良攀升、風控失效

2024年年報數據揭示了廊坊銀行的“資產困局”：不良貸款率升至2.44%，較2023年上升0.41個百分點；撥備覆蓋率驟降至104.29%，低于120%-150%的監管紅線。

更嚴峻的是，其逾期貸款高達197.4億元，占貸款總額的11.9%，但年報中正常類貸款占比仍達93.77%，五級分類準確性存疑。

房地產與建筑業貸款成重災區。截至2024年末，廊坊銀行對房地產業和建筑業貸款余額合計330.84億元，占企業貸款的37.53%。

隨著廊坊房地產市場持續低迷——2024年新房成交面積同比下降25.96%，庫存去化周期超3年，相關貸款違約風險加速暴露。例如，與榮盛發展的15.21億元債務糾紛，最終可能導致該行面臨10億元虧損。

貸款集中度違規凸顯風控漏洞。單一最大客戶貸款集中度達15.85%，遠超10%的監管上限。前十大客戶貸款余額占資本凈額的75.5%，這種“壘大戶”模式在經濟下行周期中極易引發系統性風險。

更值得警惕的是，該行抵債資產激增至30.44億元，較2023年翻倍，但資產處置收益連續兩年為零，暴露出不良資產盤活能力的嚴重不足。

資本充足率持續承壓。2024年末資本充足率降至12.29%，核心一級資本充足率未披露具體數據，但三季度末已低于11%。

資本消耗與補充的失衡，使得廊坊銀行在風險抵御與業務擴張間陷入兩難。

區域經濟轉型：機遇與挑戰雙重變奏

廊坊銀行的困境與京津冀協同發展的戰略機遇緊密交織。盡管該行積極參與雄安新區、大興機場臨空經濟區等項目，2024年投放資金超65億元，但區域經濟結構調整帶來的陣痛難以回避。

產業結構單一制約業務拓展。廊坊經濟過度依賴傳統制造業與房地產業，2024年房地產開發投資下降5.7%，拖累整體經濟增速至5.8%。

作為域內最大對公貸款行，廊坊銀行74.65%的企業貸款集中于批發零售、建筑、房地產等周期性行業，經濟下行周期中客戶還款能力普遍弱化。

凈息差收窄擠壓盈利空間。2024年利息凈收入同比下降19.52%，占營業收入的93.33%，而凈息差收窄至1.25%，低于行業平均水平。

過度依賴存貸利差的盈利模式，在利率市場化與互聯網金融沖擊下愈發脆弱。與此同時，其投資收益從2022年的4.15億元銳減至2024年的0.36億元，反映出資產配置能力的不足。

政策紅利與市場競爭的博弈。京津冀協同發展帶來的基建投資機遇，與大型銀行的下沉形成對沖。

工商銀行、建設銀行等國有大行在廊坊增設分支機構，依托資金成本優勢爭奪優質客戶，而廊坊銀行在科技金融、綠色金融等新興領域布局滯后，市場份額持續被擠壓。

廊坊銀行的困境并非孤例，而是中小銀行在經濟轉型期的典型縮影。未來三年，將是廊坊銀行改革化險的關鍵窗口期。

接下來，如何在國資背景與市場化運作間找到平衡點，在風險防控與業務發展間走出新路徑，關乎這家銀行的生死存亡。

在這個屬于自媒體的

摩登時代等你！