銀行成自己家金庫 河南伊川農商行潛伏了多少內鬼？

信貸經理與弟弟合謀騙取貸款4000萬，支行行長與副行長一起挪用4000萬購買豪宅豪車，股東騙貸將近4億，董事長甚至指示支行行長為員工放貸400萬償還賭債……
在外人看來，風控嚴格的銀行內部竟然“一家親”，快成自己家小金庫了。
不知道伊川農商行還有多少雷人故事？

支行長與副行長合謀五年侵占將近4200萬
河南省新鄉市紅旗區人民法院近期披露的一則刑事判決書顯示，本案主角是河南伊川農商行豫港路支行原行長李某甲和原副行長范某紅。兩人在銀行內部設立了小金庫，資金來源包括違法發放貸款的資金、為客戶提供“過橋”服務賺取的費用、從市場上拆借的資金等。
李某甲作為支行一把手，是犯罪活動的決策者和主要受益人，作為支行副行長的范某紅，負責“資金池”的收支與記賬，將資金用于李某甲及其親屬的私人消費與資產購置。
法院經審理查明，在2015年至2019年期間，范某紅聽從李某甲的安排，使用支行資金池資金共計4195.6萬余元。

從資金流向看，超3000萬元用來購置了9套房產（含珠海4套住宅、洛陽3套別墅及2套普通住房），其中1套珠海房產登記在范某紅名下。
在車輛方面，購入本田艾力紳、大切諾基、別克GL8及3輛豐田阿爾法商務車，總花費超340萬元。
此外，資金還被用于支付李某甲的高端消費——328.4萬元買翡翠、56.2萬元買進口手表與奢侈品、50余萬元買服裝與窗簾，甚至包括12.75萬元美容費、3.5萬元親屬學費，以及資助他人上學的10萬元。
案發后，范某紅主動退出130萬元違法所得，涉案9套房產及1輛本田商務車已由司法機關扣押處置，部分資金已退還伊川農商行。
李某甲因票據詐騙罪、貸款詐騙罪、違法發放貸款罪、職務侵占罪、行賄罪、對非國家工作人員行賄罪，被判處有期徒刑25年，并處罰金421萬元，沒收個人財產400萬元。
范某紅與他人共同故意實施犯罪，系共同犯罪，但在犯罪中起輔助作用，系從犯，并且主動退出違法所得，可酌情從輕處罰，最終判處范某紅有期徒刑5年8個月，沒收個人財產人民幣20萬元。
信貸經理與弟弟騙貸4000萬
伊川農商行出現上述貪腐案例并不鮮見。
2024年2月，河南開封市祥符區人民法院披露判決書的判決書顯示，伊川縣農商行葛寨支行信貸經理張某麗與其弟弟張某1（也是伊川農商行職工）合謀騙取貸款4190萬，騙貸方式就是張某麗為張某1實際控制的企業貸款，一共13筆，張某1實際使用3179萬。
后來查明，這些企業注冊后沒有經營場地和經營行為，都是用來做貸款的。

姐弟兩人還多次到澳門賭博。
2013年，張某1因賭博欠下高利貸舉家逃到重慶，伊川農商行時任董事長康鳳立竟然安排葛寨支行時任行長朱某給張某1放貸400萬元還了賭債。

股東騙貸將近4億
伊川農商行股東吳某甲，也是伊川人，2008年7月至2020年5月，使用空殼公司及他人身份，通過虛構貸款用途、提供虛假的銀行流水和供銷合同等方式，貸款39880萬元。其中銀行控制賬戶資金使用21503.878242萬元；吳某甲實際控制使用18376.121758萬元。
吳某甲的空殼公司套路大致相同，就是找周邊的人注冊一個公司，然后去伊川農商行貸款，拿到資金后，就轉移到自己控制的企業。

案發后公安機關查封、凍結其實際控制的位于北京、洛陽、伊川的房產、車輛、洛陽口腔醫院等資產61565.0856萬元，另有伊川縣豫港大道中段北楓丹白露房產1套、其實際持有的伊川農商銀行1332.045萬股股權和武定縣京潤旅游開發管理有限公司20%股權未評估。案發后歸還貸款共計2563.9萬元。
最后，吳某甲被以騙取貸款罪判刑4年。
除了上述案例，河南省焦作市中院集中披露的多份判決書呈現典型的“窩案”特征，伊川農商行多家支行行長、副行長和客戶經理等因涉及違法發放貸款罪、挪用資金罪、職務侵占罪等行為被判刑并處罰金，其中有的涉案金額高達數十億元。
伊川農商行出現如此多的內鬼，恐怕與原董事長康鳳立脫不開干系。
原董事長4套北京頂級豪宅拍賣
出生于1965年的康鳳立，從伊川一家酒廠的司機起步，20世紀中后期進入農村信用社系統，一邊開車一邊學習銀行業務。2000年12月，康鳳利任伊川農村信用聯社副主任，此后歷任伊川農村信用聯社監事長、黨委書記、理事長等職。
2009年伊川農信社改制為河南省首家農商行時，持股10.86%的康鳳立出任董事長。

康鳳立執掌10年時間，把伊川農商行打造成了四面漏風的“篩子”，上述這些案例幾乎都是發生在康鳳立擔任董事長期間。
河南延津縣人民法院2022年9月一份通報提到，2008年至2022年，張某通過聯系伊川農商行董事長康某，提供虛假財務報表、購銷合同、個人資產證明等貸款資料，編造虛假的貸款用途，使用自已名下或安排他人注冊由自己控制的多家公司，通過貸款或承兌到期換據的方式多次在伊川農商行人民路支行、豫港路支行辦理貸款銀行承兌，涉及金額超7億元。
2019年10月28日，在伊川農商行成立十周年當天，康鳳立在鄭州新鄭機場被帶走調查，兩天后官方通報其“涉嫌嚴重違紀違法”，至此揭開該行頂層腐敗的“序幕”。
2024年12月，康鳳利名下的7套房產和1輛奧迪車被司法拍賣。
第一套：萬柳書院
第一套就是北京萬柳書院的房子，面積達到464平方米，那評估價高達1.12億元，起拍價7856.5萬元。
萬柳書院是2013年打造高端住宅產品，位于海淀區傳統的高檔社區腹地，地塊周邊知名高校學府云集，包括中關村三小、人大附中等稀缺教育資源。
能在萬柳書院買得起房子的，非富即貴。

第二套：融創北京壹號院
北京壹號院號稱“世界大宅的中國席位”，地處北京東三環CBD繁華區，緊鄰農展館53000㎡大湖，被燕莎、三里屯、國貿等商圈所環抱，擁有北京最為密集、高端的國際化配套設施。
園林的設計延續建筑與自然的美感，通過林蔭大道、夢幻之園、藝術之園、幽谷之園、私家花園這五大主題分區實現了步移景異、動靜相宜的居住體驗。
康鳳利的這套房子有350平方米，評估價4874.5萬元，起拍價3412.1萬元。這套房子在2024年12月8日已經拍賣完畢，最終成交價4418.1萬元。

第三套和第四套：泰禾北京院子
泰禾地產以開發豪宅而出名，北京院子是其代表作品之一。位于朝陽區孫河板塊，屬北京市第二道綠化隔離帶和溫榆河綠色生態走廊規劃控制地區，環境優美，交通便利，自然生態環境得天獨厚。
康鳳利在北京院子的兩套房子相鄰，建筑面積都是327平方米，評估價均為3059.9萬元，起拍價均為2141.9萬元。

北京的這4套房子，評估價就超過2.2億，說康鳳利是北京“房爺”毫不為過。
除了北京的4套豪宅，康鳳利還有三套房產位于洛陽市洛龍區，其中一套247平方米的四居室起拍價255.9萬元；兩套138平方米的三居室，起拍價均為93萬元。位于洛陽的三套住宅均于2025年1月開拍。
康鳳利此前除了擔任伊川農商行董事長，還頂著一堆頭銜，中原十大公益慈善人物、洛陽市博愛個人、中國金融領軍人物、中國經濟金融年度人物、中國經濟十大新聞人物、中國百位最具社會責任銀行家……
伊川農商行最新的一份公開財務數據停留在2019年中報。數據顯示，2019年上半年，伊川農商行實現營業總收入13.44億元，同比增長10.16%；實現凈利潤6.84億元，同比增加30.42%。截至2019年6月末，該行資產總額為626.46億元。伊川農商行去年9月發布的一篇文章提到，截至2024年8月末，該行各項存款余額突破100億元。