近期，香港保監(jiān)局發(fā)布《2024-25年報》，不僅交出了一份數(shù)據(jù)亮眼的“成績單”，更釋放出諸多重要的信號。據(jù)悉，2024年度，香港保險毛保費總額高達6378億港元，且保險滲透率、保險密度等指標穩(wěn)居全球前列。同時，該報告特別指出，內(nèi)地訪客對港險的需求持續(xù)釋放，貢獻了近三成的新造保單保費。特別是香港儲蓄保險，在保費貢獻度方面獨占鰲頭。那么，香港儲蓄保險值得購買嗎？為何它能成為內(nèi)地訪客配置港險的熱門之選？下面就以香港萬通保險為例來具體分析一下。

香港儲蓄保險值得購買嗎？精準匹配產(chǎn)品特性與個性化投資需求

2024年，香港保險市場全年新單保費增長至2198億港元。其中，儲蓄型保險占據(jù)新單保單數(shù)量的62.1%，貢獻了約91%的新造保單保費。透過火熱的市場行情，該如何冷靜地分析“香港儲蓄保險值得購買嗎”這一問題？

實際上，香港儲蓄保險并非“萬能答案”，其具有許多獨特的優(yōu)勢，也存在不足之處，需要投資者嚴格匹配產(chǎn)品特性與自身投資目標、風(fēng)險偏好與用錢規(guī)劃。

從本質(zhì)上講，這類保險基于全球資產(chǎn)配置與長期持有的“耐心”資產(chǎn)，通過犧牲短期流動性來換取長期收益穩(wěn)定性和安全性，并借助“時間+復(fù)利”的疊加效應(yīng)，就有機會享受5%甚至更高的年化收益回報。

好比種植一棵樹，前期需要耐心等待樹苗成長，后期才能享受豐碩果實。因此，配置香港儲蓄保險前，首先得問自己：能多久不動這筆錢，若短、中期內(nèi)有用錢需求，是否接受提前領(lǐng)取造成的收益損失。

其次，香港儲蓄保險的安全、穩(wěn)健≠預(yù)期收益能被100%兌現(xiàn)。特別是采用“低保底+高分紅”收益結(jié)構(gòu)的產(chǎn)品，其實際收益會有上下波動，受市場環(huán)境、保司投資能力、分紅意愿等多重因素綜合影響。

因此，真正關(guān)鍵的不是“買不買”，而是“選誰買”。

還有一點很關(guān)鍵，很多人樂于配置香港儲蓄險，在于這類保險提供了靈活的多元幣種轉(zhuǎn)化功能，涵蓋英鎊、美元、加元、澳元等主要幣種，而近期熱門的萬通保險，甚至支持10種保單貨幣的選擇，包含了市場罕見的瑞士法郎，還支持無限次變更受保人或保單持有人、保單分拆、預(yù)先指定保單受益人等功能，可針對性滿足子女留學(xué)規(guī)劃、跨境財富傳承等多元需求。

若有相應(yīng)的未來規(guī)劃，不必糾結(jié)“香港儲蓄保險值得購買嗎”，但仍需避免跟風(fēng)投保，堅持在冷靜、審慎決策的基礎(chǔ)上參與港險投資。

香港儲蓄保險值得購買嗎？選對懂投資的保險公司才是重中之重

香港儲蓄保險值得購買嗎？基于上文分析，這類產(chǎn)品并不適合所有人，有著嚴格、清晰的適配人群“邊界”。主要情況如下表所示：

除了明確產(chǎn)品的適配性，投資者還應(yīng)綜合評估抗風(fēng)險能力、投資策略、 分紅穩(wěn)定性等核心指標，甄選值得長期信任的投資伙伴，畢竟買港險并不只是單純地在挑產(chǎn)品，選對保險公司才是重中之重。

以萬通保險為例，公司深耕香港保險市場50年，背靠實力雄厚的主要權(quán)益股東——全美top壽險美國萬通人壽，一家擁有174年歷史，歷經(jīng)多個經(jīng)濟周期，在長期、穩(wěn)健的經(jīng)營過程中沉淀出扎實的財務(wù)實力，可有效應(yīng)對市場變化的實力保司為集團的保險投資提供厚實的“安全墊”。

比方說在償付能力充足率這一核心經(jīng)營指標上，萬通保險2024年的償付能力超240%，遠超監(jiān)管要求的100%，確保有充裕的資金履行保單責(zé)任。

從投資戰(zhàn)略上看，萬通保險是典型的“穩(wěn)健”型選手，其構(gòu)建的“1+N” 全球資產(chǎn)配置體系，既結(jié)合了固收投資的“穩(wěn)”又吸取了另類投資的“尖”，在投資配比、資產(chǎn)分散度以及抗波動能力等維度，有效兼顧長期收益穩(wěn)定性與增長潛力。

? 投資標的配比：固定收益資產(chǎn)組合是通過與全球固收領(lǐng)導(dǎo)者霸菱合作，嚴選高評級信用國債、地方債與企業(yè)債等平均信用評級為A的債券，為穩(wěn)健收益奠定基石；而多元另類投資方面，則涵蓋了私募股權(quán)、房地產(chǎn)、醫(yī)療基金等長期潛力資產(chǎn)，在控制風(fēng)險的同時捕捉不同經(jīng)濟體增長紅利。

? 資產(chǎn)分散度：在投資地域的布局上，廣泛涵蓋北美、歐洲、亞洲等不同細分市場，且投資的行業(yè)遍及銀行業(yè)、重工業(yè)、科技行業(yè)等不同行業(yè)，實現(xiàn)資產(chǎn)組合跨地域、跨行業(yè)、跨周期配置，可有效分散投資風(fēng)險。

? 抗波動能力：基于穩(wěn)健、可靠的投資能力以及高度分散、攻守兼顧的底層資產(chǎn)，其可有效抵御市場波動，保障收益穩(wěn)定性。

家底夠厚、投資策略夠好，不僅令萬通保險可以充分挖掘全球不同國家、地區(qū)的增長紅利，還保障了保單的分紅穩(wěn)定性，將投資收益切實轉(zhuǎn)化為投資者的分紅回報。

得益于此，萬通保險在收益兌現(xiàn)方面表現(xiàn)穩(wěn)定，其儲蓄型產(chǎn)品近10年平均分紅實現(xiàn)率達105%，長期穩(wěn)定的分紅記錄，體現(xiàn)出其扎實的投資與風(fēng)控能力，也是其“一家更懂投資的保險公司“定位的最好體現(xiàn)。

總結(jié)】港險的熱度背后，是投資者對長期穩(wěn)健資產(chǎn)的真實需求。儲蓄保險的價值，從來不在于追逐短期收益，而在于長期復(fù)利、跨周期穩(wěn)健增長。面對“香港儲蓄保險值得買嗎”的問題，答案并不在市場，而在你自己。若希望讓資產(chǎn)在全球配置中更穩(wěn)、更久、更有確定性，就應(yīng)將信任交給具備專業(yè)投資管理實力的保險公司。選擇像萬通保險這樣具備全球化投資體系與長期分紅記錄的資深機構(gòu)，才能讓一紙保單真正成為守護財富與時間價值的契約。