給孩子買重疾險(xiǎn)，家長(zhǎng)總是很糾結(jié)

糾結(jié)功能、糾結(jié)產(chǎn)品、糾結(jié)公司……

這兩年還有家長(zhǎng)留言：

聽說(shuō)香港重疾險(xiǎn)很劃算，要不要給孩子買？

先說(shuō)結(jié)論：

① 香港重疾險(xiǎn)，比較適合買給孩子，但強(qiáng)烈建議額外補(bǔ)充內(nèi)地的【階梯型重疾險(xiǎn)】，彌補(bǔ)早期沒有分紅的不足。

② 香港重疾險(xiǎn)，不太適合買給成年人，尤其是35歲及以后，年齡大了，核保很難，而且價(jià)格確實(shí)不便宜。

說(shuō)完結(jié)論，說(shuō)說(shuō)我自己怎么做的

我給女兒買過(guò)4款重疾。

兒童重疾險(xiǎn)的原則是：

階梯保額、多次賠付、全球視野

先說(shuō)說(shuō)這4款重疾是什么

P.S. 這4款都停售了，你只需要關(guān)注思路，不要關(guān)注產(chǎn)品細(xì)節(jié)

-重疾A：國(guó)華人壽兒童重疾險(xiǎn)

保額60萬(wàn)，保到孩子30歲。

-重疾B：瑞華健康兒童重疾險(xiǎn)

保額50萬(wàn)，保到孩子70歲。

-重疾C：弘康人壽重疾險(xiǎn)

保額30萬(wàn)，多次賠付型的重疾險(xiǎn)，保終身。

-重疾D：香港分紅重疾險(xiǎn)

保額是10萬(wàn)美金，大約為70萬(wàn)人民幣。

四款重疾險(xiǎn)，保障期限各不相同

而且，重疾險(xiǎn)的保額可以疊加。

所以這四款重疾險(xiǎn)，就形成了疊加效應(yīng)

組成了階梯保額

30歲以前，4份保單都有效。

所以30歲前，保額210萬(wàn)。

30歲后，國(guó)華的重疾失效了，保額降低到150萬(wàn)。

同樣的道理，70歲之后瑞華的重疾也失效了，保額降低到100萬(wàn)。

只剩弘康和香港這兩個(gè)終身重疾險(xiǎn)。

那有人會(huì)問(wèn)我槽叔：為什么你要做成“保額遞減”呢？

很簡(jiǎn)單作為父母，我給女兒買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，是既要還要的！

我既要她在小時(shí)候，如果真的生病了，保額給我多一點(diǎn)。

因?yàn)槟莻€(gè)時(shí)候，如果她得了重疾，是我跟她媽媽要辭職，帶她看病的，所以孩子的保額，就是父母收入的補(bǔ)償

如果你們家雙方的收入都很高，大幾十萬(wàn)，那么兩三年不工作。

是不是就應(yīng)該由兒童的重疾險(xiǎn)，一次性給你100萬(wàn)，甚至200萬(wàn)。

所以早期的保額一定要高，而且最重要的是，早期的保額可以很便宜。

孩子小時(shí)候，得重疾的概率是很低，所以你不妨借助，這個(gè)概率低的情況，把你的保額做高，花的錢也不會(huì)太多。

我這個(gè)保到30歲的國(guó)華的重疾險(xiǎn)，保額60萬(wàn)，只要300塊人民幣，這個(gè)簡(jiǎn)直跟不要錢一樣。

階梯保額真的非常有用。

聽上去是不是感覺：人越來(lái)越老、保額越來(lái)越低，你不太能接受……

幸好，我們還有一份香港的重疾險(xiǎn)。

通過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的分紅，在30年到70年間，不斷增加保額，來(lái)抵消這個(gè)保額遞減帶來(lái)的損失。

那如果你不想像我一樣，這么費(fèi)勁的自己去搭階梯保額。

現(xiàn)在市面上的兒童重疾險(xiǎn)，可以直接滿足你這個(gè)需求。

比如之前做過(guò)測(cè)評(píng)的達(dá)爾文兒童重疾險(xiǎn)，就是非常優(yōu)秀的階梯保額重疾險(xiǎn)~

有一些兒童重疾險(xiǎn)，直接就把保30歲和保60歲或者保70歲加到了條款里面，它自動(dòng)就幫你做成了階梯保額。

同時(shí)我跟大家說(shuō)過(guò)，要注意多次賠付。

多次賠付對(duì)于兒童來(lái)說(shuō)非常重要。

在TA漫長(zhǎng)的人生中，你根本不知道未來(lái)的醫(yī)學(xué)會(huì)進(jìn)化到什么程度。

極有可能三四十年后，他得了一個(gè)疾病治好了，但是他能夠帶病生存。

這個(gè)時(shí)候如果沒有多次賠付，那么這個(gè)重疾險(xiǎn)相當(dāng)于賠一次就失效了，那么當(dāng)然是得不償失的。

我們做父母的，要用前瞻的眼光幫他把這些風(fēng)險(xiǎn)一一考慮到。

最后再來(lái)說(shuō)說(shuō)什么叫全球視野

你可能也不知道，未來(lái)你的孩子會(huì)在哪里生活、工作和居住。

那么如果你想，未來(lái)孩子在全球任何一個(gè)角落，理賠更便捷。

還拿到除了人民幣以外的其他的貨幣補(bǔ)償。

那么你不妨考慮像我一樣，去香港給他買一份，終身的分紅重疾險(xiǎn)。

這樣一個(gè)組合下來(lái)，既能滿足在內(nèi)地長(zhǎng)期生活，也能滿足在全球亂跑的未來(lái)可能出現(xiàn)的場(chǎng)景。

總結(jié)一下??

別忘了我說(shuō)的12字原則：“階梯保額、多次賠付、全球視野。”

如果你預(yù)算有限

我建議你：先滿足階梯保額這個(gè)需求。

如果你預(yù)算很充足，每年預(yù)算有1萬(wàn)多甚至2萬(wàn)，你不妨像我一樣搭建一個(gè)這樣的組合，兼具全球視野的一個(gè)方案。

那有人會(huì)問(wèn)：

槽叔，我記得你不太推薦分紅型重疾險(xiǎn)。

沒錯(cuò)，我不太推薦成年人。

尤其是像我這種已經(jīng)30多甚至40多的人，再去買分紅型重疾險(xiǎn)。

因?yàn)榇_實(shí)太貴了……

但對(duì)于孩子來(lái)講，分紅型重疾險(xiǎn)定價(jià)優(yōu)勢(shì)很明顯。

花很小的錢，來(lái)搏一個(gè)未來(lái)巨高的保額收益。

成年人買重疾險(xiǎn)，我還是建議你一定要先看看，那些保費(fèi)便宜的，把一些沒用的功能給剔掉的這種重疾險(xiǎn)。

給兒童買重疾險(xiǎn)，其實(shí)是一個(gè)看似簡(jiǎn)單，但實(shí)際上需要有人幫你把關(guān)的一項(xiàng)工作。

所以如果你對(duì)這類兒童重疾險(xiǎn)很感興趣，可以添加我們了解一些詳細(xì)的情況。