把這些抽象的、未來的，率先化為具象的、應(yīng)用的，也正是深圳和以平安為代表的深圳企業(yè)的特有稟賦。

深圳人還是太領(lǐng)先了，連機(jī)器人都開始“買保險”了。

沒錯，不是人，不是車，也不是寵物——是機(jī)器人，擁有了量身定制的保險方案。

從工廠流水線上的機(jī)械臂，到醫(yī)院里做手術(shù)的“AI醫(yī)生”，再到家里能掃地能嘮嗑的服務(wù)機(jī)器人，它們正在越來越多的場景里“打工”。而隨著它們越“卷”越猛，潛在的風(fēng)險也浮出水面：硬件突然罷工、系統(tǒng)被黑、算法跑偏……這些問題一旦發(fā)生，損失可不小。

機(jī)器人保險，應(yīng)運(yùn)而生。

而這一次，又是深圳。在這片被稱為“南方科技中心”的熱土上，率先把“機(jī)器人險”這塊拼圖，穩(wěn)穩(wěn)地嵌進(jìn)了產(chǎn)業(yè)鏈的最后一道縫隙。

這一年，深圳機(jī)器人到底有多火？

如果你還沒感覺到機(jī)器人正在“占領(lǐng)”深圳，那可能是你還沒抬頭看。

從年頭火到年尾，深圳的機(jī)器人產(chǎn)業(yè)已經(jīng)不是“風(fēng)口” 那么簡單，而是實(shí)打?qū)嵉摹扒|級賽道”。

■ 2025深圳高交會

據(jù)中國科學(xué)院深圳先進(jìn)技術(shù)研究院聯(lián)合深圳市機(jī)器人協(xié)會發(fā)布《深圳市機(jī)器人產(chǎn)業(yè)發(fā)展白皮書（2024年）》，2024年深圳機(jī)器人企業(yè)數(shù)量達(dá)74032家，產(chǎn)業(yè)鏈總產(chǎn)值突破2000億元；專利成果方面，深圳機(jī)器人產(chǎn)業(yè)專利申請數(shù)量達(dá)20531件，深圳機(jī)器人產(chǎn)業(yè)融資活躍度居全國首位...從上游的傳感器、控制器，到中游的本體制造，再到下游的系統(tǒng)集成與場景落地——整條鏈，深圳全有。

華為的5G+工業(yè)機(jī)器人、大疆的無人機(jī)、優(yōu)必選的Walker人形機(jī)器人、杉川的移動機(jī)器人……明星公司扎堆，創(chuàng)新鏈完整，從工業(yè)到服務(wù)再到特種領(lǐng)域，全覆蓋。

■ 深圳機(jī)器人谷

《深圳特區(qū)報》在年初的一篇報道中甚至寫道：“在深圳，每三天就有一款機(jī)器人新品發(fā)布。”雖是略帶調(diào)侃，卻不難看出這片土地對機(jī)器人技術(shù)的狂熱。

而政策也在持續(xù)“添柴加火”。深圳先后出臺《深圳市培育發(fā)展智能機(jī)器人產(chǎn)業(yè)集群行動計劃》等多項文件，從資金扶持、平臺搭建到人才引進(jìn)，全方位助推機(jī)器人產(chǎn)業(yè)“從有到強(qiáng)”。

■ 技術(shù)越先進(jìn)，風(fēng)險結(jié)構(gòu)也越復(fù)雜

值得關(guān)注的是，機(jī)器人技術(shù)本身也在快速迭代。根據(jù)機(jī)器人市場應(yīng)用反饋，，機(jī)器人正從“傳統(tǒng)工業(yè)機(jī)器人”向“自主移動機(jī)器人（AMR）”升級，應(yīng)用邊界從工廠車間一路拓展至醫(yī)療、物流、服務(wù)、家庭等多元場景。

但技術(shù)越先進(jìn)，風(fēng)險結(jié)構(gòu)也越復(fù)雜。

報告指出，機(jī)器人系統(tǒng)可能因硬件故障、網(wǎng)絡(luò)攻擊、算法缺陷等引發(fā)人身傷害、財產(chǎn)損失或營運(yùn)中斷。例如，電池?zé)崾Э乜赡軐?dǎo)致火災(zāi)，導(dǎo)航失靈可能引發(fā)碰撞，數(shù)據(jù)泄露則威脅用戶隱私——這些都不是科幻情節(jié)，而是正在發(fā)生的現(xiàn)實(shí)問題。

■ 時代需要機(jī)器人保險

機(jī)器人保險，正是在這樣的背景下“應(yīng)需而生”。

為什么說“機(jī)器人保險”是最后一塊拼圖？

在機(jī)器人產(chǎn)業(yè)的生態(tài)里，從來都不缺技術(shù)、不缺制造、也不缺應(yīng)用場景。

但偏偏缺一個讓人安心落意的“保障機(jī)制”。沒有它，再炫酷的技術(shù)也難走出實(shí)驗室，再剛需的場景也難大規(guī)模推開。

■ 機(jī)器人保險的發(fā)展并非一蹴而就

從本身行業(yè)看，機(jī)器人保險的發(fā)展也并非一蹴而就。它經(jīng)歷了從“萌芽”到“探索”再到“加速”三個階段：2015年前后，保險產(chǎn)品以財產(chǎn)損失險為主，形態(tài)單一；2018-2022年，服務(wù)機(jī)器人和AMR的普及推動保險責(zé)任延伸至熱失控、算法缺陷、網(wǎng)絡(luò)攻擊等新型風(fēng)險；2023年至今，在“十四五”規(guī)劃政策紅利下，行業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展通道。

而如今，機(jī)器人保險的出現(xiàn)，恰恰補(bǔ)上了產(chǎn)業(yè)最后一塊短板。 它不只是事后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，更是一種貫穿研發(fā)、測試、商用全流程的“信任基建”。

從實(shí)際作用來看，機(jī)器人保險首先為企業(yè)創(chuàng)新“撐了腰”。

■ 保險更像是一份“放心承諾”

有了保險兜底部分風(fēng)險，企業(yè)才更敢于投入高回報但也高不確定性的技術(shù)路線。據(jù)統(tǒng)計，2023年以來，深圳已有超過30%的機(jī)器人初創(chuàng)企業(yè)在產(chǎn)品落地前主動配置保險，將其視為“技術(shù)信任狀”。

對用戶來說，保險更像是一份“放心承諾”。尤其在醫(yī)療、物流、公共服務(wù)等高風(fēng)險應(yīng)用領(lǐng)域，沒有保險背書的機(jī)器人很難獲得入場券。平安產(chǎn)險調(diào)研顯示，有保險覆蓋的機(jī)器人產(chǎn)品，市場接受度提升約40%，采購決策周期也明顯縮短。

■ 保險可以推動行業(yè)走向標(biāo)準(zhǔn)化

“保險認(rèn)證降低客戶顧慮，提高市場對智能化服務(wù)的接受度”，已成為行業(yè)共識。

更深一層看，保險還在無形中推動行業(yè)走向標(biāo)準(zhǔn)化。保險公司在承保與理賠中積累的風(fēng)險數(shù)據(jù)，如哪些零部件易故障、哪些場景事故率高、哪些算法存在盲區(qū)，正逐步反饋給制造企業(yè)與標(biāo)準(zhǔn)組織，成為制定行業(yè)規(guī)范的重要依據(jù)。

比如，從熱失控、電氣風(fēng)險，到機(jī)械故障、網(wǎng)絡(luò)攻擊，再到算法缺陷與數(shù)據(jù)泄露——機(jī)器人保險的保障范圍正不斷延展，對應(yīng)著產(chǎn)業(yè)實(shí)際發(fā)展中的痛點(diǎn)與難點(diǎn)。

■ 保險行業(yè)政策助力數(shù)智化轉(zhuǎn)型

也正因為此，在深圳，越來越多出口到歐美、東南亞的機(jī)器人產(chǎn)品，都已將符合國際標(biāo)準(zhǔn)的保險保障列為“出廠標(biāo)配”，機(jī)器人保險已成為企業(yè)“走出去”的通行證。

可以說，機(jī)器人保險不僅是金融產(chǎn)品，更是產(chǎn)業(yè)生態(tài)的“黏合劑”與“加速器”。一句話，沒有它，進(jìn)不去高端市場，也無法跨越未來賽道。

平安×深圳：“機(jī)器人之城”默契先行

在機(jī)器人保險這個新興賽道，不少保險公司都在試水。

但真正將其以標(biāo)準(zhǔn)、體系的高度和前瞻，做成“生態(tài)”的，平安產(chǎn)險是其中一個典型的代表。

■ 機(jī)器人保險是新興賽道

如果還記得幾年前他們推出的“牦牛險”，用衛(wèi)星遙感+物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測牦牛健康，既保障牧民收入，也推動牧區(qū)可持續(xù)發(fā)展，那你大概能理解他們在“保險+科技”上的玩法：不只是賣保單，而是用技術(shù)重構(gòu)保險邏輯。

在機(jī)器人保險上，平安延續(xù)了這一基因。

■ 平安有“牦牛險”

其根據(jù)機(jī)器人實(shí)際應(yīng)用場景推出的風(fēng)險保障方案不僅覆蓋傳統(tǒng)風(fēng)險，更針對機(jī)器人技術(shù)特性，構(gòu)建多維度、全周期的保障體系。根據(jù)機(jī)器人市場應(yīng)用反饋，平安產(chǎn)險將機(jī)器人風(fēng)險劃分為熱失控、電氣、機(jī)械、網(wǎng)絡(luò)及其他五大類，并針對每類風(fēng)險設(shè)計相應(yīng)解決方案。

這一設(shè)計，體現(xiàn)平安產(chǎn)險對機(jī)器人風(fēng)險結(jié)構(gòu)的深刻理解與市場需求的精準(zhǔn)把握。

■ 龍崗區(qū)成立全國首個人工智能（機(jī)器人）署

比如，龍崗區(qū)成立了全國首個人工智能（機(jī)器人）署，推動機(jī)器人產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，南山區(qū)政府指導(dǎo)下，有企業(yè)聯(lián)合成立了“AI+保險聯(lián)合實(shí)驗室”...這背后，離不開平安這類機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)、模型、風(fēng)險保障方案產(chǎn)品設(shè)計上的支持。

他們不僅推出覆蓋機(jī)器人全生命周期的綜合保障方案，還與科研機(jī)構(gòu)共建風(fēng)險評估模型，提升行業(yè)整體風(fēng)控水平。

“保險的本質(zhì)是互助與共擔(dān)”平安產(chǎn)險在相關(guān)報告中寫道，“在機(jī)器人這一新興領(lǐng)域，我們希望用保險托起創(chuàng)新的底線。”

■ 機(jī)器人保險正在成為“軟基建”的一部分

這不是一句口號。在深圳，機(jī)器人保險正在成為“軟基建”的一部分——它讓這座城市在機(jī)器人產(chǎn)業(yè)的競爭中，不僅有技術(shù)、有政策、有場景，還有最容易被忽視卻至關(guān)重要的“風(fēng)險保障機(jī)制”。

機(jī)器人保險，可能聽起來有點(diǎn)“抽象”，但它正在成為智能社會里最實(shí)在的基石之一。而在深圳這片從不缺想象力的土地上，它正以最具前瞻性的姿態(tài)落地、生根、發(fā)芽。

把這些抽象的、未來的，率先化為具象的、應(yīng)用的，也正是深圳和以平安為代表的深圳企業(yè)的特有稟賦。

■ “人機(jī)共生”的時代到來前，深圳又一次走在了前面

在科技金融大文章中，平安產(chǎn)險的角色，也正在經(jīng)歷一場從傳統(tǒng)的“風(fēng)險兜底者”,到與企業(yè)共擔(dān)創(chuàng)新風(fēng)險的“創(chuàng)新護(hù)航者”。

未來，也許我們會像今天買車險一樣，自然而然地為機(jī)器人投保。而在那個真正“人機(jī)共生”的時代到來之前，深圳又一次走在了前面。

文|深圳客編輯部

圖片來自網(wǎng)絡(luò)

鹿與折耳貓

川楓

機(jī)器人產(chǎn)業(yè)應(yīng)用

保險秘聞

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