宿遷沭陽(yáng)縣的趙振（化名）在家鄉(xiāng)經(jīng)營(yíng)著一個(gè)飼料廠和上千畝的水產(chǎn)養(yǎng)殖場(chǎng)。廠子里的銀行流水一年毛估能達(dá)上億元，他卻時(shí)常為幾十萬(wàn)元的進(jìn)貨錢發(fā)愁。他是典型的小微企業(yè)主，從飼料原料貿(mào)易到自建工廠，再到開拓養(yǎng)殖，擴(kuò)張中屢遇資金“斷點(diǎn)”。

趙振是傳統(tǒng)金融服務(wù)難以精準(zhǔn)覆蓋的“沉默的大多數(shù)”中的一員。上個(gè)月，他通過(guò)分期樂(lè)普惠獲得了一筆普惠額度，讓這個(gè)在水產(chǎn)圈摸爬滾打二十多年的小老板，不用為臨時(shí)的“小錢”缺口犯愁了。

深耕水產(chǎn)二十多年，小微老板遇資金瓶頸

趙振的水產(chǎn)生意是從飼料原材料貿(mào)易起步的。早在20世紀(jì)90年代，19歲的趙振就開始在江蘇宿遷經(jīng)營(yíng)水產(chǎn)飼料的原材料供應(yīng)生意。隨著他對(duì)飼料行業(yè)越來(lái)越熟悉，2019年，他瞅準(zhǔn)時(shí)機(jī)在朋友的幫助下，創(chuàng)辦了自己的飼料廠，專門生產(chǎn)魚蝦蟹飼料。

憑著靠譜的質(zhì)量，趙振很快打開了銷路，產(chǎn)品不僅在本地暢銷，還不斷賣到浙江、安徽、廣東等好幾個(gè)省份。短短幾年時(shí)間，趙振的廠子成為當(dāng)?shù)氐念^部魚飼料加工企業(yè)，為20多個(gè)鄉(xiāng)親提供了就業(yè)崗位。

趙振的飼料加工廠

生意越做越順，趙振又把目光投向了產(chǎn)業(yè)鏈下游。2023年，趙振在宿遷承包了近千畝的水域，開始養(yǎng)殖青、草、鰱、鳙和螃蟹。這一年，趙振的飼料廠還添置了一臺(tái)價(jià)值400萬(wàn)元的機(jī)器。一系列的擴(kuò)張動(dòng)作之后，趙振的資金開始捉襟見肘。“魚粉一噸一萬(wàn)七，一次進(jìn)30多噸就花50多萬(wàn)，7到10月是水產(chǎn)旺季，光魚粉兩個(gè)月就要進(jìn)100噸。”趙振說(shuō)，自己算過(guò)，維持正常運(yùn)轉(zhuǎn)至少要一千萬(wàn)元的流動(dòng)資金。

2023年，趙振第一次試著貸款。“當(dāng)時(shí)用房產(chǎn)做了抵押貸了一筆款，解決了生產(chǎn)線擴(kuò)大和承包魚塘的前期投入。”趙振說(shuō)，用房產(chǎn)抵押確實(shí)能順利貸款，但往往要等上一陣子，水產(chǎn)生意的日常資金缺口說(shuō)來(lái)就來(lái)，原材料進(jìn)貨、魚苗采購(gòu)、工人工資之類的說(shuō)要就要。

“魚苗、飼料都有窗口期，差幾天錢不到位，可能就會(huì)錯(cuò)過(guò)行情。”前不久，趙振在分期樂(lè)普惠拿到了貸款。趙振很驚訝這筆貸款的放款速度：“當(dāng)天申請(qǐng)很快就出來(lái)額度，提現(xiàn)幾分鐘就到賬，手續(xù)也簡(jiǎn)單，不用跑前跑后遞材料。這太對(duì)我們小廠子的胃口了，小錢很快就能借到。”

科技賦能打破縣域壁壘，普惠服務(wù)照亮小微

宿遷坐擁“兩河兩湖”，漁業(yè)資源得天獨(dú)厚，全市水產(chǎn)養(yǎng)殖面積約56萬(wàn)畝，水產(chǎn)品年產(chǎn)量近30萬(wàn)噸。支撐水美魚肥圖景的，是成千上萬(wàn)如趙振般忙碌的小微身影。他們?cè)谙鲁潦袌?chǎng)產(chǎn)業(yè)帶，分布于縣域經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管中，以小微、個(gè)體工商戶的身份，組成了產(chǎn)值數(shù)十億乃至數(shù)百億的地方支柱產(chǎn)業(yè)。正是這一個(gè)個(gè)看似微不足道的“星星”，匯聚成了縣域產(chǎn)業(yè)集群的璀璨“星河”，成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性的根基。

然而長(zhǎng)期以來(lái)，小微、個(gè)體戶因?yàn)榉植忌ⅰ?shù)據(jù)不足、抵押物少等問(wèn)題，導(dǎo)致傳統(tǒng)金融服務(wù)難以精準(zhǔn)觸達(dá)。分期樂(lè)普惠以線下屬地化服務(wù)和線上大數(shù)據(jù)風(fēng)控的聯(lián)動(dòng)模式，打破了這一縣域普惠金融服務(wù)壁壘。

工廠內(nèi)等待出售的飼料

在宿遷，分期樂(lè)普惠按照“當(dāng)?shù)厝朔?wù)當(dāng)?shù)厝恕钡倪壿嫞M成了一支熟悉本土產(chǎn)業(yè)特色的本地人服務(wù)團(tuán)隊(duì)。他們懂水產(chǎn)養(yǎng)殖的周期規(guī)律，了解產(chǎn)業(yè)鏈上大大小小加工廠的資金痛點(diǎn)。他們通過(guò)上門服務(wù)協(xié)助經(jīng)營(yíng)者整理資料，深挖生產(chǎn)規(guī)模、訂單流水、客戶口碑等隱性“軟實(shí)力”，將這些轉(zhuǎn)化為可量化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估依據(jù)。當(dāng)申請(qǐng)資料提交后，線上大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)隨即啟動(dòng)：快速整合經(jīng)營(yíng)材料與線上信用信息，構(gòu)建立體用戶畫像，短短幾分鐘便可完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并匹配額度，從而讓資金精準(zhǔn)流向真正有需求的小微企業(yè)，徹底實(shí)現(xiàn)了從“人找錢”到“錢找人”的轉(zhuǎn)變。

如今，金融“活水”持續(xù)輸入，趙振的養(yǎng)殖塘魚蝦滿塘，飼料車間機(jī)器轟鳴，3000畝養(yǎng)殖場(chǎng)的擴(kuò)建計(jì)劃已提上日程。他的故事，只是分期樂(lè)普惠助力小微發(fā)展的一個(gè)切片。數(shù)據(jù)顯示，平臺(tái)服務(wù)已覆蓋全國(guó)30個(gè)省市、330多個(gè)縣市，累計(jì)幫助超400萬(wàn)小微用戶破解資金難題；僅2025年三季度，就有近16萬(wàn)用戶獲得合計(jì)近50億元的普惠貸款。高效便捷的普惠金融“活水”，正滋養(yǎng)著無(wú)數(shù)小微企業(yè)，扶持著縣域奮斗者的小微夢(mèng)想，持續(xù)給縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)注入了信心與活力。