近年來資本充足率承壓

《中國科技投資》丁丹

在今年7月被罰款559.2萬元后，重慶三峽銀行近期再次被罰。因涉8項違規行為，該行被重慶金融監管局罰款共計890萬元。一同被罰還有8位該行時任管理人員，包括于2022年4月被“雙開”的原董事長丁世錄此次被禁止終身從事銀行業工作，原行長王良平被取消高級管理人員任職資格10年等。

重慶三峽銀行近年來資本充足率持續承壓，截至今年三季度末，核心一級資本充足率已降至8.46%。今年6月，該行宣布在全國銀行間債券市場成功發行永續債，發行規模35億元，表示其“資本實力、風險抵御能力和服務實體經濟能力得到進一步增強”。

截至7月被罰款近560萬元

具體來看，重慶三峽銀行此次涉及的主要違法違規行為包括以下8項：內控管理不到位；違規發放貸款；“三查”嚴重不盡職；虛增普惠金融服務數據；金融資產風險分類不準確，撥備計提不足；非標準化債權類資產的終止日晚于封閉式理財產品的到期日；授信管理不盡職；員工行為管理不到位。

一同被罰還有8位該行時任管理人員，包括時任行長、董事長丁世錄，時任副行長、行長王良平，時任副行長胥玲等。丁世錄此次被處禁止終身從事銀行業工作的處罰，其主要違法違規行為包括：授信管理不盡職；“三查”嚴重不盡職部分問題。2021年10月，丁世錄在重慶三峽銀行董事長任上“落馬”，次年4月被開除黨籍和公職（“雙開”）。重慶市紀委監委指其違規經商辦企業，搞權色交易、錢色交易；利用職務上的便利為他人在融資貸款、債券承銷等方面謀取利益，并非法收受巨額財物；濫用職權違規干預授信審查，致使國家利益遭受特別重大損失等。

該行時任副行長、行長王良平此次被處取消高級管理人員任職資格10年的處罰，其主要違法違規行為包括：內控管理不到位；授信管理不盡職；“三查”嚴重不盡職中部分問題。據重慶三峽銀行此前公告，王良平已于2023年9月退休離任。履歷顯示，王良平出生于1963年，曾任重慶國際信托股份有限公司計劃財務部總經理、財務總監，重慶三峽銀行副行長兼財務負責人，2019年2月被核準擔任重慶三峽銀行行長。

該行時任副行長胥玲此次被處警告并取消高級管理人員任職資格5年，其主要違法違規行為包括：內控管理不到位；授信管理不盡職；“三查”嚴重不盡職中部分問題。履歷顯示，胥玲出生于1969年，曾在重慶國際信托投資有限公司、合肥科技農商行等機構任職，2016年12月被核準擔任重慶三峽銀行副行長。

重慶三峽銀行時任信貸管理部副總經理王身忠因授信管理不盡職部分問題，被警告并罰款5萬元；時任兩江支行行長邱信朝因違規發放貸款部分問題，被警告并罰款5萬元；時任授信評審部副總經理鄒陶因“三查”嚴重不盡職中部分問題，被警告；時任授信評審部公司評審中心經理謝瑞寶因“三查”嚴重不盡職中部分問題，被警告；時任計劃財務部副總經理、結算運營部總經理劉鳴昊因員工行為管理不到位部分問題，被禁止終身從事銀行業工作。

作者注意到，重慶三峽銀行半年來已兩度受到重罰。今年7月，該行被中國人民銀行重慶市分行罰款559.2萬元，9項違法行為具體為：違反金融統計管理規定；違反賬戶管理規定；占壓財政存款或資金；違反人民幣反假規定；違反信用信息采集、提供、查詢相關管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。

截圖來源：中國人民銀行官網

彼時亦有多人同時被罰。該行時任法律合規部副總經理（主持工作）文某，因對該行未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告負有責任，被罰款1.5萬元；時任數字金融部總經理季某，因對該行未按規定履行客戶身份識別義務，未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶3項違法行為負有責任，被罰款5.5萬元；時任理財業務部總經理耿某，因對該行未按規定履行客戶身份識別義務，未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告兩項違法行為負有責任，被罰款4.5萬元；時任結算運營部副總經理（主持工作）任某新，因對該行未按規定履行客戶身份識別義務，未按規定保存客戶身份資料和交易記錄兩項違法行為負有責任，被罰款4.5萬元。

公開資料顯示，重慶三峽銀行成立于1998年，是在原萬州商業銀行基礎上重組成立，2008年2月更為現名。截至今年三季度末，該行總資產為3653.45億元，前三季度實現營業收入44.41億元，同比增長9.72%；實現凈利潤9.99億元，同比增長5.43%。

資本充足率持續承壓

重慶三峽銀行資本充足情況近年來亦持續承壓。2022年末到2024年末，該行資本充足率由13.09%降至11.72%，一級資本充足率由11.83%降至10.57%，核心一級資本充足率由10.31%降至9.35%。截至今年三季度末，該行各級資本充足率較上年末仍在下滑，資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.45%、10.43%、8.46%，其中核心一級資本充足率降幅最為明顯。

值得一提的是，今年6月，重慶三峽銀行宣布在全國銀行間債券市場成功發行永續債，發行規模35億元，票面利率2.69%。該行稱，簿記當日，35億元永續債成功一次性發出，全場認購金額92億元，全場認購倍數2.63倍；認購投資者覆蓋股份制銀行、城農商行、證券公司、資產管理公司、銀行理財子公司、基金公司、信托公司等，募集資金94%來自重慶市外投資機構。

另據新華網6月12日的報道，重慶三峽銀行估算，此次永續債發行后，該行資本凈額將增至293.38億元，一級資本充足率、資本充足率預計升至12.16%、13.31%。

評級機構聯合資信今年7月對該行出具的2025年跟蹤評級報告中也提到，隨著業務開展帶來的資本消耗，該行各級資本充足水平均有所下降，核心一級資本面臨一定補充壓力。

作者也將繼續關注重慶三峽銀行未來在業績、合規、資本充足情況等方面的表現。