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晚上好，我是簡七編輯部的艾小白。

前段時間，我在家整理賬單，盯著醫保個人賬戶余額發了半天呆。

我媽隨口說： 「這錢反正也跑不了，放著唄，以后看病總能用上。」

很多人都是這么想的。但我突然意識到：如果這筆錢一直「放著」，它的價值可能并沒有發揮出來。

我翻了政策、查了功能、問了身邊人，發現醫保個人賬戶有4大實用功能，大部分人都沒用上。

開始之前，請你先打開家人的醫保賬戶看一眼：

爸媽的賬戶：可能只有幾百元，去趟醫院就見底

年輕人的賬戶：可能有上萬元，平時用不完，越攢越多

這種不均衡的情況，其實有辦法解決。今天就來手把手和你一起梳理。

01 醫保家庭共濟

這幾年，國家一直在推「家庭醫保共濟」，其實有點像家庭內部的醫保統籌。

簡單說，就是把家人的醫保賬戶連成一個「共享池」。誰看病，優先用自己的余額；不夠的部分，從余額最多的家人賬戶里扣。

綁定的操作很簡單，大家可以一起來操作~

第一步：打開支付寶，搜索「電子醫保」。

第二步：點擊「綁定家人」，輸入家人的身份信息。

綁定成功后，系統就會記錄「共濟關系」，付款時會優先扣就診人自己的醫保余額，不夠再從組建人那里扣。

但是需要注意兩點：

1）同一個人，不能同時綁定兩個共濟網

比如說，我作為組建人，綁定了我父母；之后，我爸又作為組建人綁定我和我媽；但醫保系統默認誰先綁定誰生效。后綁定的那份，其實用不了。

建議家庭內提前溝通好，別重復綁定，白忙活一場。

2）組建人不能用組員的賬戶余額

共濟網里，只有組員可以用組建人的余額，反過來不行。

比如我是組建人，那么我賬戶里的錢可以給父母用；但父母賬戶里的錢，我用不了。

所以組建人最好是家庭里個人賬戶余額最多的那個人。

當然，這個設置隨時可以改。如果我的賬戶里沒有錢了，而家人賬戶里有錢，那么可以解綁后，由家人作為組建人。

另外，還有一個遇到比較多的問題是，年輕人在大城市工作，父母在異地老家；異地共濟用不了，那么可以考慮下面這個辦法。

02 醫保錢包轉賬

醫保個人賬戶「余額多」的人，可以通過「醫保錢包」直接轉賬給家人。

轉賬前，我們要先確認個人賬戶余額是否滿足要求，比如上海是歷年余額大于3000元時，才能把個人賬戶余額轉給家人的「醫保錢包」。

這個醫保錢包是醫保部門為參保人開通的「資金賬戶」，只要參加了醫保，無論是職工醫保還是居民醫保，都可以開通這個「醫保錢包」。

每個醫保錢包賬戶單日限額三筆轉賬，每筆轉賬金額不超過2000元，目前每日22:00-次日6:00不能進行轉賬。

另外，使用醫保錢包給家人轉賬時，要先搞清楚家人的醫保錢包賬戶有沒有開通，如果沒開通，這筆錢就轉不過去。

我們先下載一個「國家醫保服務平臺app」，如果是首次登錄，先進行注冊。

在國家醫保服務平臺首頁，點擊「醫保錢包」，進入之后會顯示醫保錢包待開通信息。

點擊確認使用錢包，顯示使用地和手機號信息，確認信息無誤之后，點擊立即確認使用，這就開通好了醫保錢包。

轉賬時，我們需要仔細填寫「被轉賬人」的基本信息，轉賬成功后，被轉賬人可在自己的醫保錢包界面查詢「錢包余額」及轉賬記錄。

03 醫保個賬付保費

除了家庭共濟、醫保錢包轉賬，我們的醫保個賬還能用來給自己和家人買商業保險、支付城鄉居民醫保費用等。

這個操作，一般需要我們和家人在同省或同城市參與本地醫保，才能完成；比如我參加了上海醫保，父母參加的是山西醫保，那么我就沒有辦法替父母支付保險費用了，不過父母是同地區，因此他們之間可以相互替對方支付。

具體到產品，我們可以分為3類（在投保時選擇「醫保支付」）：

1）城鄉居民醫保

這是一筆每年必交、卻最容易被忽視的錢，很多人對它不上心，是因為金額不大、存在感不強。

可一旦斷繳，后果有點嚴重：不僅對門診、住院報銷資格有影響；而且，即使補繳也要承擔幾個月的等待期。

如果家里有老人、孩子，或者沒有固定工作的家人，城鄉居民醫保，往往是他們唯一的保障。

用醫保個賬替他們繳費，其實很合適，我們沒有多花錢，卻把家庭最底層的保障兜住了。

2）惠民保

目前，絕大多數城市都有自己的惠民保產品，它本質上是一份商業住院醫療險；如果發生了住院費用，在醫保報銷后能再幫我們報銷一筆（超出免賠額的部分）。

很多人對惠民保的態度，處在一個很尷尬的位置：價格不貴，保障看起來也還行，但總覺得「買了也沒什么用」。

但如果這筆費用不需要我們自己掏錢，而是直接用醫保個人賬戶購買，那么決策一下變得簡單了。

尤其對有既往癥、年齡偏大、買不了商業醫療險的家人來說，惠民保是用最低成本，在基礎醫保外加一層「安全墊」，防止幾十萬的大病風險。

3）其他商業醫保

以我所在的上海市為例，只需要登陸「隨申辦」小程序，搜索「保險碼」，就能看到相關的商業保險選購頁面。

在菜單欄中，我們可以看到有單獨的一欄叫「醫保個賬」；這個欄目下的產品都可以用我們自己的醫保個賬余額來支付。

圖源：隨申辦->保險碼

除了常見的百萬醫療險，還有中高端醫療、重疾保障、齒科眼科保障、門診險等等產品。

而且，除了能給自己買，也可以給父母、配偶、子女投保。

圖源：醫保個賬->好醫保

這個功能對于年輕人來說挺實用的，每年基礎的百萬醫療險也要三四百元，而用「醫保個賬」支付，就能真金白銀為我們省下「現金流」。

04 醫保個賬購藥

最后，再說回一個最容易被忽略、但最貼近生活的場景。

有段時間，我經常在支付寶、美團上給父母買藥；家庭常備藥，比如枇杷露、膏藥、維生素等等，幾盒就要好幾百元。

后來有一次結算時，系統提示可以選擇醫保支付，我才反應過來——這些基礎藥品，本來就屬于醫保可以覆蓋的范圍。

從那之后，我基本形成了一個習慣：在線上購藥時，留心「醫保支付」小標志，優先使用醫保個賬，把現金留給醫保覆蓋不到的部分。

這個變化看起來很小，但長期下來，其實是在幫家庭守住現金流。

整理完這些功能，你是不是也意識到：醫保個人賬戶不是「等生病時再打開的抽屜」，而是一個已經存在的工具箱。

把家庭共濟、醫保錢包、付保險費、線上買藥這幾件事連起來看，它能：

-在家庭內部調配資源

-提前覆蓋風險

-在日常生活里悄悄省錢

當我們把這筆錢，作為家庭資產的一部分來看，這筆原以為「用不上的錢」，意義就完全不一樣了。

等你有空，不妨也做個「醫保個賬」家庭梳理：

1.查查家人的賬戶余額

2.設置好家庭共濟

3.該轉賬轉賬，該買保險買保險

4.日常購藥優先用醫保

把每一筆錢放到合適的位置上，才能發揮出它的價值。

晚安。