車抵貸賽道大熱，流量助貸平臺(tái)也加大了招聘。

獵聘招聘網(wǎng)站的信息顯示，車好多集團(tuán)正在對(duì)外招聘車抵貸產(chǎn)品經(jīng)理、用戶增長(zhǎng)專家、車抵貸金融產(chǎn)品等職位。其中車抵貸金融產(chǎn)品職位描述中，要求負(fù)責(zé)平臺(tái)流量(自有和外部)的挖掘、設(shè)計(jì)最適合各方的合作模式（分潤(rùn)方式、聯(lián)合運(yùn)營(yíng)、對(duì)接流程等）。

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布局車抵貸貸超

近日，消金界觀察發(fā)現(xiàn)，以二手車交易為核心的瓜子二手車，在注銷網(wǎng)絡(luò)小貸牌照近兩年后，已悄然布局貸款超市相關(guān)業(yè)務(wù)，通過多元產(chǎn)品矩陣切入火熱的汽車金融市場(chǎng)，業(yè)務(wù)模式從自有放貸轉(zhuǎn)向輕資產(chǎn)導(dǎo)流合作。

目前，瓜子二手車的金融板塊已搭建起三大核心產(chǎn)品體系，覆蓋購(gòu)車融資與車主資金周轉(zhuǎn)全場(chǎng)景，且均采用與持牌機(jī)構(gòu)合作、自身承擔(dān)導(dǎo)流角色的模式，與此前依托自有小貸牌照開展放貸業(yè)務(wù)形成鮮明區(qū)別。

其中，分期購(gòu)車業(yè)務(wù)主打低門檻與高額度，最低可至1成首付，最高貸款額度達(dá)50萬(wàn)元，月費(fèi)率低至3厘9（折合年化約4.68%）。

瓜子官方界面顯示，該業(yè)務(wù)已聯(lián)動(dòng)多家國(guó)有大行及合規(guī)金融機(jī)構(gòu)，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等均在其合作名單之列，同時(shí)還引入了合規(guī)融資租賃公司，形成多元化資金供給體系。

除購(gòu)車場(chǎng)景外，瓜子二手車還延伸至車主消費(fèi)及應(yīng)急周轉(zhuǎn)領(lǐng)域。其推出的“借錢花”產(chǎn)品，功能是為“錢小樂”等平臺(tái)導(dǎo)流，提供最高2萬(wàn)元的小額消費(fèi)貸款，年化利率（單利）9%起，聚焦車主日常小額資金需求。

此外，另一款“車主用錢”產(chǎn)品則精準(zhǔn)切入車抵貸核心賽道，以“有車就能貸”為宣傳點(diǎn)，最高可提供100萬(wàn)元貸款額度，借款期限最長(zhǎng)可達(dá)48期。這一業(yè)務(wù)中，合作了包括新疆萬(wàn)鴻信息、北海云旗科技、杭州浩渤信聯(lián)眾融資租賃等在內(nèi)的9家合作機(jī)構(gòu)。在該業(yè)務(wù)中，由瓜子二手車進(jìn)行客戶資料收集，按照分發(fā)規(guī)則分發(fā)給上述的分支機(jī)構(gòu)。

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當(dāng)前在利率上限24%的管制之下，車抵貸市場(chǎng)在玩家涌入后持續(xù)升溫，三類流量機(jī)構(gòu)火熱。（詳情見《車抵貸成大熱門：產(chǎn)品大額風(fēng)險(xiǎn)可控，是風(fēng)口還是挑戰(zhàn)？》）瓜子憑借自身龐大的二手車交易流量與車主用戶基礎(chǔ)，以輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)“賣水”，在此次風(fēng)口中享受到了紅利期。

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由瓜子融租承接金融業(yè)務(wù)

回溯歷史，瓜子二手車在消金借貸賽道深耕多年。

早在2018年前后，瓜子二手車就已通過整合業(yè)務(wù)升級(jí)為車好多集團(tuán)，推出毛豆新車網(wǎng)，發(fā)力新車融資租賃業(yè)務(wù)，還完成近6億美元B輪融資，當(dāng)時(shí)便提出要“為新車用戶提供有競(jìng)爭(zhēng)力的金融產(chǎn)品和服務(wù)”，挖掘汽車金融市場(chǎng)潛力。

不過，隨著金融監(jiān)管趨嚴(yán)，瓜子的金融業(yè)務(wù)逐漸陷入爭(zhēng)議。據(jù)此前媒體報(bào)道，其二手車分期業(yè)務(wù)曾被曝光存在隱性收費(fèi)、利率陷阱等問題，諸如強(qiáng)制捆綁GPS費(fèi)、前置利息混在車價(jià)中、宣傳利率與實(shí)際年化差距較大等，部分實(shí)際年化利率甚至超出當(dāng)時(shí)的合理區(qū)間，引發(fā)用戶維權(quán)。

爭(zhēng)議之下，瓜子開始收縮自有放貸業(yè)務(wù)。2023年，消金界就曾獲悉，瓜子二手車已萌生退出小貸業(yè)務(wù)的想法，當(dāng)時(shí)其計(jì)劃對(duì)外出售旗下重慶瓜子小額貸款有限公司的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，對(duì)外報(bào)價(jià)達(dá)1100萬(wàn)元。不過，受制于重慶地區(qū)對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸牌照轉(zhuǎn)讓的嚴(yán)格監(jiān)管要求，此次牌照轉(zhuǎn)讓最終未能達(dá)成。（詳情見《1100萬(wàn)元！這家網(wǎng)絡(luò)小貸牌照擬出售》）

工商信息顯示，2023年10月，重慶瓜子小額貸款有限公司正式更名為重慶瓜子企業(yè)咨詢服務(wù)有限公司，經(jīng)營(yíng)范圍同步調(diào)整，徹底剝離小貸相關(guān)業(yè)務(wù)，標(biāo)志著瓜子二手車正式退出自有放貸領(lǐng)域。瓜子的退出也被視為行業(yè)合規(guī)洗牌背景下的理性選擇。

值得注意的是，瓜子二手車布局貸超業(yè)務(wù)，其核心運(yùn)營(yíng)主體已發(fā)生轉(zhuǎn)變。消金界觀察發(fā)現(xiàn)，用戶在辦理相關(guān)金融業(yè)務(wù)時(shí)，個(gè)人信息查詢和使用授權(quán)書的簽訂方均為瓜子融資租賃（江蘇）有限公司。企查查數(shù)據(jù)顯示，該公司成立于2018年9月，是車好多旗下企業(yè)，注冊(cè)資本20000萬(wàn)美元。

車抵貸流量爆發(fā)的背后，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也在累積。當(dāng)前，銀行系、上市金融科技平臺(tái)、地方小貸公司等多方玩家同臺(tái)競(jìng)技。有觀點(diǎn)認(rèn)為二手車貸超等導(dǎo)流業(yè)務(wù)會(huì)在行業(yè)返點(diǎn)機(jī)制中，導(dǎo)致客群進(jìn)一步下沉，資產(chǎn)質(zhì)量惡化或許比預(yù)計(jì)要來得快得多，需要多加關(guān)注。