4S集團聯手保司“劫殺”事故車，竟讓同品牌其他4S利潤暴跌70%，修理廠還能撐多久？

當經銷商集團與頭部保險公司達成戰略層面的“總對總”合作，會給事故車行業帶來怎樣的“地震”？

最近，行業資深人士勵曉童在一個視頻分享中，揭開了一個敏感卻值得深思的現象——某4S集團（因話題敏感，暫且隱去名稱）與某保險公司達成總對總合作后，區域市場內的事故車業務格局悄然生變。

據勵曉童觀察，在該4S集團布局的城市中，同品牌其他經銷商的事故車業務明顯變得艱難。最直接的體現，是這家保險公司的事故車業務流向發生了傾斜。

以2025年某地一家豪華車經銷商的數據為例：合作達成后，該店的送修比從104%驟降至45%，事故車綜合收益率從43%跌至13%，跌幅近70%。

為什么一紙“總對總”協議，能產生如此大的沖擊力？

01、沖擊力主要體現在哪些方面？

視頻中分析了這一合作模式的深層邏輯，歸結起來有三點值得關注：

第一，保險報價的彈性空間。該4S集團的續保中心直接掛靠在保險公司旗下的一家銷售代理公司體系內，這種組織架構上的深度綁定，帶來保險系數上更大的冗余空間，使得該集團能拿出更具競爭力的保險方案。

第二，險種組合的靈活權限。該集團的車險保單可以不搭配駕意險出單，而其他經銷商則不行。這種權限上的不對等，在保險產品日趨同質化的今天，成為影響用戶選擇的關鍵變量。

第三，該集團的會員體系增加了談判砝碼。在監管部門嚴厲打擊返傭返現的背景下，該集團將會員的保費轉化為積分，用戶可在積分商城中兌換日用品。

這既規避了違規風險，又實實在在地提升了用戶的投保意愿。更重要的是，這套會員體系打通后，該集團與其他保險公司的談判籌碼也隨之增加。

02、保險公司圖什么？

任何深度合作都不是單向奔赴。那么，保險公司從這場合作中獲得了什么？

首先，必然是降損。4S渠道的賠付成本一直居高不下，保險公司近年來不斷調整維修結構比，試圖將綜合修理廠作為平衡成本的關鍵砝碼。

而這家4S集團成立的鈑噴中心，覆蓋全品牌車型，配件策略更加靈活——副廠件、品牌件的使用比例提高，直接降低了保險公司的賠付成本。據悉，保險公司對該集團的鈑噴中心實行配件免驗貨、且給予打85折政策。

其次，質量導向的戰略契合。當前金融監管總局對頭部保險公司的要求，已從規模增長轉向質量提升。

保險公司與頭部經銷商集團的合作，能夠將車保險、車生活、車服務真正打通，在車主端形成服務閉環，積累口碑價值。

最后，應對車企“跨界”車險的防火墻。越來越多車企正在切入車險市場，并在保險領域的話語權不斷增強。

對保險公司而言，與經銷商集團深度綁定，某種程度上也是為自己構建一道戰略防火墻。

03、兩個問題有待解答

第一個問題：如果這種“抱團”模式被更多保險公司效仿，其他獨立經銷商該如何應對？

有觀點提出“硬碰硬”的思路：向保險公司提出抗議，事故車業務下滑多少，保費份額就相應減少多少。

但這種做法的風險顯而易見，可能陷入惡性循環：保險公司進一步壓縮事故車業務量，最終經銷商要么徹底放棄該保司業務，拱手讓出市場份額。

而現實是，事故車業務已成為不少4S店的“救命稻草”，不容有失。

如果行業同仁有更好的應對策略，歡迎在評論區分享交流。

另一個值得探討的問題是：如果4S集團與保險公司的戰略合作，導致事故車維修價格整體下調，對綜合修理廠會帶來多大沖擊？

事故車資源本已稀缺。行業曾出現過兩家寶馬4S店爭搶事故車、互相抬升返點的事件。（延伸：兩家寶馬4S店搶事故車，哄抬返點至30%后毀約，為何先挨罵的卻是車主？）

如果頭部4S集團率先下調事故車維修價格，區域內的其他經銷商為了搶單勢必跟進，最終引發區域市場價格波動——這無疑是保險公司最樂見的結果。

而一旦事故車價格體系發生波動，長期以“低價維修”為核心競爭力的綜合修理廠，將面臨怎樣的挑戰？

當然，頭部保險公司與經銷商集團的深度合作是否存在變數，對事故車價格的實質影響究竟有多大，一切仍有待觀察。

作為身處一線的修理廠老板，您如何看待保險公司與經銷商集團的深度聯手？2026年的事故車業務會走向何方？

歡迎在評論區留下您的觀察與思考。