今年2月1日，國家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》正式施行。“適當(dāng)性管理”是指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)產(chǎn)品的基本屬性、風(fēng)險(xiǎn)特征等，結(jié)合客戶金融需求、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，開展識(shí)別、提示、匹配、銷售、交易等活動(dòng)。這既是合規(guī)經(jīng)營的底線，更是守護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、踐行“金融為民”的關(guān)鍵。太平人壽積極響應(yīng)新規(guī)要求，構(gòu)建“三適當(dāng)+三保障”的適當(dāng)性管理體系，全面推動(dòng)“產(chǎn)品、銷售、客戶”三適當(dāng)，通過系統(tǒng)建設(shè)、內(nèi)部控制和權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制提供三大保障，助力消費(fèi)者理性投保，筑牢風(fēng)險(xiǎn)屏障。

精準(zhǔn)匹配客戶需求避免過度沖動(dòng)消費(fèi)

保險(xiǎn)銷售是落實(shí)適當(dāng)性管理的重要一環(huán)，需要銷售人員同時(shí)具備精準(zhǔn)識(shí)別消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)的能力和引導(dǎo)消費(fèi)者適度消費(fèi)的意識(shí)。為此，太平人壽將適當(dāng)性要求納入銷售人員培訓(xùn)及管理體系和激勵(lì)約束機(jī)制，確保“將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品通過適當(dāng)?shù)那冷N售給適當(dāng)?shù)目蛻簟薄?/p>

今年年初，重慶客戶李女士一次性購買10份年金險(xiǎn)、3份重疾險(xiǎn)和2份意外險(xiǎn)，累計(jì)多達(dá)15份，年繳保費(fèi)高達(dá)13萬余元。在猶豫期回訪中，公司針對上述保單高達(dá)13萬余元的年繳保費(fèi)金額和最長20年的繳費(fèi)年期等信息向李女士進(jìn)行了重點(diǎn)提醒和強(qiáng)調(diào)。李女士結(jié)合自身財(cái)務(wù)情況，理性評估后意識(shí)到自己存在沖動(dòng)消費(fèi)的問題并聯(lián)系了自己的代理人。其后，公司代理人向李女士詳細(xì)講解了每份保險(xiǎn)的產(chǎn)品特點(diǎn)、保障范圍及差異，并再次建議客戶務(wù)必結(jié)合自身財(cái)務(wù)情況和實(shí)際需求進(jìn)行投保。李女士欣然接受了代理人的建議，保留了更適合自己保險(xiǎn)方案，即2份年金險(xiǎn)、1份重疾險(xiǎn)和1份意外險(xiǎn)。對于代理人的專業(yè)和真誠，李女士深表認(rèn)同和稱贊。

堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)適配助老年客戶規(guī)避“高風(fēng)險(xiǎn)”誤區(qū)

黑龍江老年客戶張先生在投保時(shí)提出希望購買中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，以期獲取更高收益。太平人壽黑龍江分公司代理人按照適當(dāng)性管理要求，首先讓客戶填寫適當(dāng)性評估問卷，進(jìn)行適當(dāng)性評估。公司適當(dāng)性評估系統(tǒng)通過對客戶需求、年齡、財(cái)務(wù)水平、投資經(jīng)驗(yàn)等信息的采集和分析后，得出客戶不適配高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的意見。看到評估意見后，代理人為客戶詳細(xì)說明了適當(dāng)性匹配意見并再次提示高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品可能面臨的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，堅(jiān)持產(chǎn)品適配的原則，結(jié)合客戶的實(shí)際情況和需求，為客戶推薦低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并詳細(xì)講解產(chǎn)品的特點(diǎn)、權(quán)益以及風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過專業(yè)、耐心的溝通講解，客戶充分理解了適當(dāng)性匹配的重要意義，接受了代理人的專業(yè)建議——放棄高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，選擇配置適合自身情況的穩(wěn)健型產(chǎn)品。

保險(xiǎn)的意義在于保障，而落實(shí)適當(dāng)性管理正是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)價(jià)值、保障消費(fèi)者權(quán)益的必要之舉。太平人壽嚴(yán)格落實(shí)適當(dāng)性各項(xiàng)要求，對照監(jiān)管要求和行業(yè)自律規(guī)范，細(xì)化產(chǎn)品分類分級管理辦法、銷售人員資質(zhì)能力分級管理制度和客戶需求評估及風(fēng)險(xiǎn)分級管理制度，不斷優(yōu)化產(chǎn)品、銷售人員與客戶的匹配規(guī)則，嚴(yán)格落實(shí)“三適當(dāng)”；同時(shí)，在全系統(tǒng)建立健全常態(tài)化工作機(jī)制，加大適當(dāng)性工作宣導(dǎo)培訓(xùn)力度，扎實(shí)推動(dòng)適當(dāng)性管理走深走實(shí)走細(xì)。

作為金融央企的成員單位，太平人壽將始終立足保險(xiǎn)本源，堅(jiān)守金融為民的初心和以客戶為中心的服務(wù)理念，通過適當(dāng)性管理要求的落地，規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為，讓消費(fèi)者購買保險(xiǎn)更安心，讓保險(xiǎn)真正成為守護(hù)家庭幸福的“安全帶”，為構(gòu)建健康、規(guī)范、和諧的保險(xiǎn)消費(fèi)環(huán)境貢獻(xiàn)太平力量。（撰稿：和若文）