吉林
東哥第847篇原創(chuàng)。
保險(xiǎn)回本周期，也實(shí)在太長(zhǎng)了。
盯著現(xiàn)金價(jià)值表看了半天，妹子皺著眉頭說。
其他方面我覺得還都挺好的，安全、穩(wěn)健，收益也不錯(cuò)。
但是怎么需要這么久的回本期。
8年，誒~
東哥樂了，拿起咖啡啜了一口。
東哥說，你的這個(gè)問題，很典型。
我常常會(huì)被問到。
儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的回本期，長(zhǎng)么？
你覺得8年很長(zhǎng)，其實(shí)不是因?yàn)樗娴拈L(zhǎng)；
而是因?yàn)槟隳X子里默認(rèn)錢應(yīng)該隨時(shí)能用。
俺能理解。
但是當(dāng)我們討論的不是現(xiàn)金，而是資產(chǎn)配置的時(shí)候，這個(gè)默認(rèn)前提，就需要做一些調(diào)整。
從兩個(gè)角度。
一個(gè)是，8年的時(shí)間，你的計(jì)算起點(diǎn)是哪兒？
是從購(gòu)買保單的一開始算起。
問題是，咱現(xiàn)在討論的這款長(zhǎng)線產(chǎn)品，繳費(fèi)期就需要5年。
每年6萬，一共交5年，總保費(fèi)30萬。
所以嚴(yán)格來說說，從現(xiàn)金流角度看，前5年是投入期，不是回本期。
真正進(jìn)入回收階段，是后面的3年。
這樣是不是就感覺，其實(shí)沒那么長(zhǎng)了？
這是第一點(diǎn)。
第二點(diǎn)，你的這筆錢是用來干嘛的？
長(zhǎng)線布局。
如果一筆錢，3年內(nèi)可能要用，那本身就不應(yīng)該把它放進(jìn)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。
錯(cuò)配了。
你自己也說了，這筆錢是計(jì)劃放長(zhǎng)線，二十年都不動(dòng)。
給自己做個(gè)養(yǎng)老的基礎(chǔ)。
那么我們關(guān)心的，就不應(yīng)該是前面這幾年怎么樣。
而是在我們計(jì)劃的時(shí)間，它能到多少錢？
根據(jù)測(cè)算，到第20年的時(shí)候，保單價(jià)值83萬。
是本金的接近3倍。
而同樣30萬，如果流動(dòng)性強(qiáng)，中途反復(fù)折騰，很多人最后連本金都守不住。
這就尷尬了。
我在幫客戶做資產(chǎn)配置的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)最常見的問題，不是產(chǎn)品或收益；
而是沒有規(guī)劃，沒有把錢分層。
都混在一起用。
這就有問題了。
錢本身，是抣質(zhì)的；
但我們對(duì)錢的規(guī)劃，應(yīng)該是分層的。
計(jì)劃出短期，比如3年內(nèi)要用的錢；
計(jì)劃出中期，比如10年內(nèi)要用的錢；
計(jì)劃出長(zhǎng)期，比如10年往上準(zhǔn)備規(guī)劃的錢。
然后用不同的金融工具，滿足不同的需求。
這才是資產(chǎn)配置的價(jià)值所在。
站在這個(gè)角度，5年回本，8年回本，還是10年回本，本身就不再是問題。
真正的問題是，它有沒有匹配你的需求，有沒有解決你的問題。
有沒有被放到合適的地方。
如果你也在糾結(jié)這類問題，可以找我聊聊，
我?guī)湍惆巡煌芷诘腻X，捋一遍。
關(guān)注東哥，保護(hù)中產(chǎn)財(cái)富，一起慢慢變富。
如果你看到這里，說明我們是同一類人，氣質(zhì)相符。
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