近日，上海金融監(jiān)管局公布三則行政處罰決定書，中國建設銀行股份有限公司信用卡中心（以下簡稱“建行信用卡中心”）因存在14項嚴重違規(guī)行為，被罰沒合計575.265231萬元；

時任該中心風險管理處副處長易卉卉、韓亮因履職失職，分別被給予警告并罰款5萬元，三人合計被罰超585萬元，凸顯了金融監(jiān)管部門嚴管信用卡業(yè)務、壓實主體責任與個人責任的堅定決心。

根據(jù)滬金罰決字〔2026〕45號行政處罰決定書，建行信用卡中心的違規(guī)行為覆蓋面極廣，貫穿信用卡業(yè)務全流程，且均圍繞“審慎經(jīng)營規(guī)則”展開，違規(guī)情節(jié)尤為嚴重。

具體來看，在客戶準入與授信環(huán)節(jié)，該中心客戶資信水平調(diào)查嚴重背離審慎經(jīng)營規(guī)則，信用卡發(fā)放亦存在明顯違規(guī)，未經(jīng)資格認定便開展發(fā)卡營銷活動，同時授信額度管理混亂，未嚴格遵循審慎經(jīng)營準則，甚至存在向關系人發(fā)放信用貸款的違規(guī)情形，違背了公平公正的經(jīng)營原則。

在資金管理與風險管控環(huán)節(jié)，建行信用卡中心的漏洞更為突出。

其信用卡分期資金、透支資金管理均嚴重違反審慎經(jīng)營相關要求，預借現(xiàn)金分期業(yè)務也存在違規(guī)操作，可能導致資金流向不合規(guī)領域，加劇信貸風險；對高風險持卡人未采取審慎有效的監(jiān)管措施，可疑交易賬戶管理不到位，無法及時識別和防控套現(xiàn)、欺詐等風險，違背了《銀保監(jiān)會 人民銀行關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》中關于風險管控的明確要求。

此外，該中心還存在未按規(guī)定退還分期利息、信用卡催收外包管理違規(guī)、收單商戶準入管理有明顯漏洞等問題，全方位暴露了其內(nèi)部管理的薄弱環(huán)節(jié)。

作為風險管理核心崗位的負責人，易卉卉與韓亮的履職失職成為此次違規(guī)事件的重要誘因。

其中，易卉卉（滬金罰決字〔2026〕44號）在任職期間，其負責的客戶資信水平調(diào)查、授信額度管理兩項核心工作均嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，未能履行風險管控職責，導致前端風險防控失守；

韓 亮（滬金罰決字〔2026〕46號）則在信用卡分期資金管理、透支資金管理以及高風險持卡人監(jiān)管等方面存在履職缺位，進一步加劇了業(yè)務風險，兩人均被依法處以警告及5萬元罰款，彰顯了“權責對等、失職追責”的監(jiān)管導向。

值得注意的是，建行信用卡中心曾公開表示，將打造數(shù)字化風控能力，通過貸前、貸中、貸后全流程監(jiān)測，實現(xiàn)風險精準管控，深化“金融為民”理念，提升合規(guī)經(jīng)營能力。但此次罰單暴露的多重違規(guī)行為，與其公開表態(tài)形成鮮明反差，也與建設銀行整體穩(wěn)健的經(jīng)營業(yè)績形成對比。

從公開財報數(shù)據(jù)來看，建設銀行經(jīng)營基本面保持穩(wěn)健，2024年全年實現(xiàn)營業(yè)總收入7501.51億元，歸母凈利潤3355.77億元；2025年前三季度業(yè)績持續(xù)向好，營業(yè)總收入達5737.02億元，歸母凈利潤2573.60億元，資產(chǎn)合計增至453690.94億元，整體盈利能力和資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)居行業(yè)前列。即便整體業(yè)績穩(wěn)健，建行信用卡中心的違規(guī)行為仍未被監(jiān)管容忍，這也體現(xiàn)了監(jiān)管部門“不管規(guī)模大小、無論業(yè)績好壞，合規(guī)為先”的監(jiān)管原則。

此次建行信用卡中心及相關責任人被罰，背后是央行與國家金融監(jiān)督管理總局近年來持續(xù)收緊信用卡業(yè)務監(jiān)管的大背景。近年來，兩大監(jiān)管部門不斷強化對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管力度，尤其針對信用卡業(yè)務亂象，出臺多項政策規(guī)范經(jīng)營行為，《銀保監(jiān)會 人民銀行關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》就明確要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)需嚴格規(guī)范信用卡分期業(yè)務、授信管理、營銷行為等，強化全流程風險管控，對違規(guī)行為依法實施行政處罰。

從行業(yè)案例來看，此前華夏銀行就曾因多項違規(guī)被央行處以超1300萬元罰款，8名相關責任人同步被罰，國家金融監(jiān)督管理總局也曾對其處以8725萬元罰款，累計罰沒超1億元，可見監(jiān)管部門對金融違規(guī)行為的懲戒力度持續(xù)加大，“零容忍”態(tài)度始終明確。建行作為大型國有銀行，其信用卡中心的違規(guī)領罰，更是監(jiān)管部門壓實金融機構(gòu)主體責任、嚴肅整治行業(yè)亂象的具體體現(xiàn)。

此次處罰并非個例，近年來金融監(jiān)管部門持續(xù)加大對信用卡業(yè)務的監(jiān)管力度，明確要求銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴格遵循審慎經(jīng)營規(guī)則，強化全流程風險管控，健全問責機制。

《商業(yè)銀行資本管理辦法》也明確規(guī)定，商業(yè)銀行應建立全面風險管理架構(gòu)，抵御各類風險，保護存款人利益。建行信用卡中心作為大型國有銀行的信用卡經(jīng)營主體，本應發(fā)揮行業(yè)示范作用，卻因多重違規(guī)領罰，不僅損害了自身品牌信譽，也給整個信用卡行業(yè)敲響了警鐘。

此次處罰既是對建行信用卡中心違規(guī)行為的嚴肅懲戒，也是對全行業(yè)的警示。

對于金融機構(gòu)而言，信用卡業(yè)務的健康發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營的底線支撐，必須摒棄粗放式發(fā)展模式，完善內(nèi)部管理制度，強化全員合規(guī)意識，將審慎經(jīng)營規(guī)則貫穿業(yè)務全流程；對于從業(yè)人員而言，尤其是風險管理崗位人員，需切實履行崗位職責，嚴守職業(yè)底線，杜絕履職缺位。

未來，隨著監(jiān)管力度的持續(xù)加大，唯有堅守合規(guī)經(jīng)營、強化風險管控，才能實現(xiàn)信用卡業(yè)務的高質(zhì)量發(fā)展，切實保護金融消費者合法權益，維護金融市場的穩(wěn)定有序。