新CPF投資計劃更多信息曝光！風險更低！利好這些人~

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在今年的財政預算案中，黃循財總理宣布，CPF將在2028年為其會員推出一項新的投資計劃。這項新計劃旨在讓會員更容易地投資他們的退休儲蓄，同時保持長期的財務安全。

新的CPF投資計劃旨在解決許多會員在現有CPF投資計劃（CPFIS）下面臨的復雜性。會員將不再需要選擇單個投資產品，如單位信托或交易所交易基金，而是可以通過一個單一的、多元化的投資組合進行投資，該組合會隨著時間自動調整其風險配置。

目前，有關這項計劃的更多詳情正在一一被披露，椰子講帶你一一了解。

新的CPF投資計劃有哪些亮點？

新的CPF投資計劃是一個專業管理的生命周期投資解決方案，旨在通過多元化投資幫助CPF會員增加他們的退休儲蓄。

會員將不再需要從CPFIS下的多個投資產品（如單位信托、交易所交易基金（ETF）或債券）中進行選擇，而是通過一個單一的多元化基金進行投資。

該投資組合將根據會員的年齡自動調整其資產配置。較年輕的會員通常會持有較高比例的成長型資產，如股票。而接近退休的會員將逐步轉向更保守的資產，如債券。

CPF局設計這個結構是為了提供一種更簡單、成本更低的方式，讓會員投資他們的CPF儲蓄以實現長期的退休增長。

根據官方說法，新計劃可使幾類CPF會員受益：

• 尋求長期退休投資增長的CPF會員

• 偏好無需動手操作的投資方式的個人

• 覺得現有CPFIS投資選擇復雜的會員

• 首次使用CPF資金進行投資的投資者

通過將投資決策整合到一個單一的多元化投資組合中，該計劃減少了會員評估和管理多個投資產品的需要，旨在簡化退休投資：

1）全球多元化投資組合

該投資組合將包括多元化的全球資產類別組合，如股票和債券。全球多元化降低了單一市場的風險敞口，同時允許會員受益于全球經濟增長。

2）專業的投資組合管理

投資專業人士將代表CPF會員管理投資組合。這種結構消除了會員自己監控市場、重新平衡投資或做出資產配置決策的需要。

3）較低的投資成本

新計劃下的投資費用預計將低于許多現有計劃CPFIS單位信托的費用。較低的投資成本能改善長期投資結果，因為費用會隨著時間復利增長，并可能顯著影響總回報。

4）自動投資組合再平衡

該投資組合將定期進行再平衡，以維持預期的資產配置和風險狀況。這確保了隨著市場條件的變化，投資組合能繼續與生命周期策略保持一致。

新CPF投資計劃的優勢是什么？

對于尋求長期退休投資增長的CPF會員來說，新計劃提供了幾個優勢。

①簡化投資

會員不再需要評估多個投資產品或主動管理投資組合。

②較低成本

較低的投資費用可以顯著改善長期的退休儲蓄，因為即使是微小的費用減少也會隨著時間復利增長。

③專業管理

經驗豐富的投資經理將監督投資組合，并根據市場條件和生命周期風險水平調整配置。

④多元化的全球投資

投資組合將包括多種資產類別和全球市場，這意味著多元化有助于管理不同市場的投資風險。

當然，很多人最關心的問題是：新的CPF投資計劃是安全的嗎？會不會我們的退休儲蓄造成不可預估的負面影響？

誠然，所有投資都涉及一定程度的的市場風險。然而，新的CPF投資計劃包含了旨在支持長期退休穩定性的保障措施。

新計劃下采用的生命周期投資結構隨著會員年齡增長逐漸降低投資風險。年輕會員可以從更高的增長潛力中受益，而接近退休的會員將轉向更保守的資產。最后的最后，那些不愿意投資的會員可以繼續把錢放在戶頭內賺取標準的CPF利率，這也是一種理財方式。

新計劃下，CPF會員可以期待的回報如何？

新CPF投資計劃下的投資回報將取決于長期的市場表現。

由于投資組合包括股票等成長型資產，短期回報可能會有波動。然而，從歷史上看，全球多元化的投資組合相比低風險投資提供了更強的長期回報。

目前，官方的說法是，爭取讓新計劃在扣除相應費用后，能比現有的投資方式提供更好的長期風險調整后回報。

因此，會員應將此計劃視為一項長期的退休投資，而非短期的交易機會。也就是說，你應該將這項計劃當作是“保險”，而非“彩票”。

新的投資計劃在2028年推出，其他關于資格、投資限額和參與程序的更多細節將在臨近推出日期時公布。

現有的投資計劃如何參加？

在等待新投資計劃落地的當下，如果你覺得CPF戶頭提供的利率太低，愿意承擔一些風險，也可以正常參加現有的CPFIS計劃。

不過，你需要滿足以下幾點要求：

• 參與者的年齡必須年滿18周歲

• 參與者的身并非未解除破產狀態的破產者

• 參與者的公積金普通戶頭存款余額必須大于2萬新元（適用于CPFIS-OA投資計劃）

• 參與者的公積金特別戶頭存款余額必須4萬新元（適用于CPFIS-SA投資計劃）

• 在投資前必須完全CPFIS自我認知問卷，以了解可能存在的風險

公積金賬戶余額之所以有兩項不同要求，是因為存在兩個獨立的公積金投資計劃——分別針對普通戶頭（OA）和特別戶頭（SA）。

簡單來說，使用普通戶頭儲蓄通過CPFIS-OA進行投資，你可以將存款進行更廣泛的投資產品選擇，包括股票、黃金、高風險ETF和單位信托等。

而有些投資在CPFIS-SA中是不被允許的，因此你能使用特別賬戶存款投資的錢也有限，這是因為特別戶頭在公積金會員年滿55歲時會轉化為退休賬戶，因此當局需要保障會員的退休收入。（當然，要超越特別戶頭4%的保證利率本身也更為困難）。

如前文所述，CPFIS需要牢記的重要一點是：你獲得的所有收益都將返還至您的公積金賬戶。這意味著你需要著眼于未來進行投資，這筆資金是為退休生活準備的，而非讓你在工作期間消費使用。

為確保投資的波動性不會過大或面臨較高風險，公積金局已為所有人篩選出部分投資產品，你可以參照這份pdf文檔進行參考：https://www.cpf.gov.sg/content/dam/web/member/growing-your-savings/documents/CPFISInvestmentProducts.pdf。

公積金局不會允許你肆意進行投資，比如你不能將所有資金盲目投入最新的加密貨幣。

你在OA賬戶預留夠2萬新幣、SA賬戶預留夠4萬新幣后的其他存款，方可用于投資。可進入CPF官網，點擊Select my cpf-My dashboards-Investment查看有多少OA和SA存款可用。對于OA存款，最多只能將可投資儲蓄的35% 投資于股票，以及10% 投資于黃金（即股票與黃金投資限額）。

需要注意的是，“可投資儲蓄”指的你賬戶當前余額 + 你已提取用于住房和教育的款項。

舉例說明：如果你已提取3萬新元用于住房，當前普通戶頭余額為7萬新元，則你的可投資儲蓄為7萬+3萬=10萬新元。

這也意味著在當前架構下，你最多可投資3.5萬新元（35%）于股票和房地產基金，以及最多1萬新元（10%）于黃金類產品。

另外，你只能投資于非常特定的產品。總而言之，以下表格按限制程度從低到高對投資產品進行了分類：

椰子建議，如果并不熟悉操作或是厭惡風險的話，最好從CPFIS-OA投資計劃 開始，因為OA本身2.5%的利率較低，通過投資獲得更高回報的難度相對較小。

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