最近，“定期存款到期選自動(dòng)還是人工轉(zhuǎn)存”的話題引發(fā)討論，一筆定期存款到期后，如果用戶想繼續(xù)存，到底哪種方式更劃算？具體如何操作？一起來(lái)看。

問(wèn)：什么是自動(dòng)轉(zhuǎn)存、人工轉(zhuǎn)存？

答：自動(dòng)轉(zhuǎn)存，是指當(dāng)某筆定期存款到期后，銀行根據(jù)與存款人的合同約定，自動(dòng)將本金與利息一并轉(zhuǎn)入新一期存款的過(guò)程。

人工轉(zhuǎn)存則相反。存款人沒(méi)有與銀行約定相關(guān)轉(zhuǎn)存事宜，當(dāng)某筆定期存款到期，存款人與銀行重新簽訂新一期存款合約。

問(wèn)：哪種方式更劃算？

答：人工轉(zhuǎn)存更“劃算”。銀行的掛牌利率，是指大家在銀行網(wǎng)站上可以查到的、“明碼標(biāo)價(jià)”的利率水平。相比之下，銀行的執(zhí)行利率更靈活。各家銀行出于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需求，通常會(huì)結(jié)合存款人的存款金額、期限以及銀行實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，在掛牌利率的基礎(chǔ)上、上浮一定比例，形成執(zhí)行利率。

存款人如果選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)存，則只能按照掛牌利率轉(zhuǎn)存，但如果選擇手動(dòng)轉(zhuǎn)存，則可根據(jù)銀行當(dāng)天的執(zhí)行利率轉(zhuǎn)存，執(zhí)行利率通常高于掛牌利率，存款人可因此獲得更高的利息收益。

問(wèn)：自動(dòng)轉(zhuǎn)存有什么優(yōu)勢(shì)？

答：自動(dòng)轉(zhuǎn)存更“省心”。在選擇手動(dòng)轉(zhuǎn)存的情況下，存款到期后，存款人一旦忘了轉(zhuǎn)存，此期間的資金收益將按照活期存款計(jì)息。

在選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)存的情況下，假設(shè)存款人與銀行約定，第一筆存款到期后繼續(xù)再存1年，當(dāng)?shù)诙P存款到期，即使存款人不再操作，該筆存款的本金與利息可依然按照此前約定的1年期繼續(xù)轉(zhuǎn)存至第三期存款，也就是說(shuō)，自動(dòng)轉(zhuǎn)存方式能夠滾動(dòng)循環(huán)，可以避免因存款人遺忘等原因造成的利息損失。

問(wèn)：兩種方式分別如何操作？

答：如果選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)存，存款人可以通過(guò)線下網(wǎng)點(diǎn)、線上渠道與銀行約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存事宜。以手機(jī)銀行為例，存款人登錄后，先點(diǎn)擊“定期存款”選項(xiàng)，選擇存款期限、輸入存款金額，如需約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存，則可留意下方的“約轉(zhuǎn)存期”選項(xiàng)，存款人可根據(jù)自身實(shí)際需求，與銀行約定3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年期限。

如果選擇手動(dòng)轉(zhuǎn)存，從線上渠道看，存款人登錄手機(jī)銀行、選擇存款期限、輸入存款金額后，可在“約轉(zhuǎn)存期”選項(xiàng)中選擇“不約轉(zhuǎn)”；如果存款人選擇線下渠道，可與銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員詳細(xì)溝通，選擇更加契合自身實(shí)際需求的存款產(chǎn)品與轉(zhuǎn)存事項(xiàng)。