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不少車(chē)主在車(chē)輛出險(xiǎn)后，常會(huì)遇到一些維修機(jī)構(gòu)以“高額現(xiàn)金返現(xiàn)”“免費(fèi)修車(chē)”“維修補(bǔ)貼返利”等噱頭招攬生意，吸引車(chē)主到店維修。很多人以為把車(chē)交給這些汽修店不僅省了維修費(fèi)，還能小賺一筆。然而，看似天上掉餡餅的好事，背后卻隱藏著涉嫌刑事犯罪的陷阱。

近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局吉林監(jiān)管局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，呼吁車(chē)主在車(chē)輛出險(xiǎn)后，務(wù)必立即向承保保險(xiǎn)公司報(bào)案，切勿將索賠權(quán)益全權(quán)委托給維修廠家。

此前，山西陽(yáng)泉警方偵破了一起車(chē)險(xiǎn)騙保案。涉案人員5年間偽造300多起虛假交通事故，通過(guò)車(chē)險(xiǎn)快速理賠流程實(shí)施詐騙，被依法追責(zé)。所謂的“免費(fèi)修車(chē)”，是如何演變成騙保黑產(chǎn)的？

五年內(nèi)偽造300多起事故

“免費(fèi)修車(chē)”背后是騙保圈套

山西省陽(yáng)泉市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)民警郝治平向記者介紹，該案線(xiàn)索源于保險(xiǎn)公司內(nèi)部數(shù)據(jù)核查，工作人員發(fā)現(xiàn)部分車(chē)輛理賠率異常，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于正常數(shù)據(jù)范圍。

經(jīng)查，該團(tuán)伙核心人員翟某系汽車(chē)修理廠老板，郭某等其他成員均為汽修行業(yè)從業(yè)人員或長(zhǎng)期合作的熟人。翟某以“免費(fèi)修車(chē)”“代辦保險(xiǎn)”為誘餌拉攏車(chē)主，為讓“假戲”真做，他不僅拉攏了自己的員工、二手車(chē)行業(yè)的從業(yè)人員，甚至還拉攏了保險(xiǎn)公司的工作人員。由此，一個(gè)涵蓋了“拉客、制造事故、定損、審核、理賠、維修”的全鏈條騙保黑產(chǎn)應(yīng)運(yùn)而生。

令人疑惑的是，保險(xiǎn)公司的查勘理賠制度十分嚴(yán)格，這一團(tuán)伙為何能在長(zhǎng)達(dá)5年的時(shí)間里瞞天過(guò)海？

山西省陽(yáng)泉市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)民警郝治平介紹，該團(tuán)伙專(zhuān)挑無(wú)爭(zhēng)議的小剮蹭類(lèi)事故，刻意將單起賠付金額控制在1萬(wàn)元以?xún)?nèi)，借助車(chē)險(xiǎn)快速理賠流程實(shí)施詐騙。

據(jù)警方初步統(tǒng)計(jì)，5年內(nèi)該團(tuán)伙共制造了300多起虛假事故，其時(shí)間跨度長(zhǎng)、案件數(shù)量多、隱蔽性強(qiáng)，給警方偵破工作帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)。

最終警方依托理賠大數(shù)據(jù)分析，鎖定人員重復(fù)交叉、賠付金額集中小額、維修發(fā)票來(lái)源單一、維修部位集中于保險(xiǎn)杠、大燈等易偽造高價(jià)值配件等關(guān)鍵信息，成功固定犯罪證據(jù)。目前，相關(guān)案件已移送法院，翟某、郭某等人因涉嫌保險(xiǎn)詐騙罪將被依法追究刑事責(zé)任。

貪小便宜吃大虧！

參與車(chē)險(xiǎn)返現(xiàn)，車(chē)主同樣涉嫌違法

值得警惕的是，除汽修行業(yè)工作人員外，此類(lèi)案件還涉及一些貪圖“免費(fèi)維修”的普通車(chē)主的違法行為。一些車(chē)主認(rèn)為，自己只是讓修理廠幫忙修了車(chē)，并沒(méi)有直接拿保險(xiǎn)公司的錢(qián)，算不上違法，事實(shí)并非如此。

在江蘇泰州靖江法院審結(jié)的一起保險(xiǎn)詐騙案中，汽修店老板張某同樣以“免費(fèi)維修”為誘餌，安排想要修車(chē)的顧客曾某制造追尾事故，成功騙保2.7萬(wàn)余元。最終，兩人均構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪，受到刑事處罰。

“免費(fèi)修車(chē)”的陷阱還可能給車(chē)主帶來(lái)更多難以預(yù)料的隱患。4月13日，吉林金融監(jiān)管局發(fā)布提示，要防范車(chē)險(xiǎn)維修返利陷阱。吉林金融監(jiān)管局一級(jí)主任科員李洋提醒：

警惕違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)別車(chē)輛維修機(jī)構(gòu)通過(guò)虛構(gòu)事故損失、虛增維修項(xiàng)目等方式騙取保險(xiǎn)理賠款，已涉嫌欺詐。參與返現(xiàn)的車(chē)主一旦參與此類(lèi)行為，不僅要退回保險(xiǎn)賠款，還將面臨法律風(fēng)險(xiǎn)，得不償失。

警惕個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。非保險(xiǎn)公司合作車(chē)輛維修機(jī)構(gòu)、陌生人索要身份證、行駛證、駕駛證等個(gè)人信息，切勿提供，嚴(yán)防個(gè)人信息被泄露、濫用。

警惕行車(chē)安全風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)別車(chē)輛維修機(jī)構(gòu)通過(guò)故意夸大事故損失、用劣質(zhì)配件替代原廠配件等手段牟利，會(huì)導(dǎo)致車(chē)輛維修質(zhì)量不達(dá)標(biāo)，埋下嚴(yán)重行車(chē)安全隱患，還會(huì)加速車(chē)輛貶值，推高保險(xiǎn)理賠成本。

北京工商大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)研究院常務(wù)副院長(zhǎng)寧威指出，按照現(xiàn)行車(chē)險(xiǎn)機(jī)制，理賠記錄次數(shù)直接與后續(xù)保費(fèi)掛鉤。這類(lèi)異常理賠記錄會(huì)被保險(xiǎn)公司認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，一兩次看似“免費(fèi)”的維修，實(shí)際是更高、更長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)成本。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱(chēng)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，或者故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師王國(guó)軍認(rèn)為，車(chē)險(xiǎn)騙保不僅損害了消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司利益，更破壞了整個(gè)社會(huì)的金融秩序。未來(lái)需要通過(guò)科技賦能與制度建設(shè)等多種手段，從根源上予以打擊和防范。

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記者/周益帆 賀威通 苑競(jìng)瑋