當(dāng)前，我國已經(jīng)迎來FATF的第五輪評估，其評估結(jié)果將直接影響我國深度參與國際競爭、擴大對外金融開放基本策略的實施；國內(nèi)反洗錢法律法規(guī)體系日益完善，新反洗錢法已頒布實施，這標(biāo)志著我國反洗錢工作進入新階段；國內(nèi)監(jiān)管檢查和處罰力度日益加大，大額罰單屢見不鮮，對金融機構(gòu)履職水平提出了更高要求。在這樣的時代背景下，民生銀行廣州分行積極順應(yīng)黨和國家建設(shè)中國特色社會主義法治體系和現(xiàn)代金融監(jiān)管體系這一歷史潮流，總結(jié)過往有益經(jīng)驗，通過夯實反洗錢工作基礎(chǔ)、體制機制創(chuàng)新、加強資源投入，不斷提升反洗錢工作質(zhì)效水平。

反洗錢提質(zhì)貴在“引領(lǐng)、明規(guī)、聚力”

2025年，民生銀行廣州分行始終堅持以“基于風(fēng)險”為原則，扎緊反洗錢內(nèi)控制度籠子、織密履職體系網(wǎng)絡(luò)，在高層履職引領(lǐng)、引導(dǎo)全員履職、推動條線履職、創(chuàng)新檢查機制等方面下苦功，持續(xù)夯基固本、強元健體，使反洗錢文化氛圍更加濃郁、合規(guī)土壤更加深厚、履職動力更加強勁。該行的反洗錢工作實踐，在提供更好的服務(wù)體驗、創(chuàng)造更佳的業(yè)務(wù)環(huán)境、筑造更牢的風(fēng)險防線等方面取得了一定成效，為廣州分行更好發(fā)揮服務(wù)實體經(jīng)濟作用輸入了更加強勁的反洗錢管理動能，為持續(xù)打造更加良好的民生銀行品牌形象做出了積極探索。

反洗錢布局始于 “謀劃、定標(biāo)、啟航”

近年來，該行每年初均根據(jù)監(jiān)管政策走向、過往監(jiān)測分析經(jīng)驗、區(qū)域洗錢風(fēng)險特征，認真制定全年反洗錢工作計劃，充分發(fā)揮計劃方案引領(lǐng)全局、把準(zhǔn)方向、系統(tǒng)規(guī)劃等功能。2025年年初，該行牢記中央金融工作會議“推進金融高質(zhì)量發(fā)展”主題，繼續(xù)圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟、助力小微金融發(fā)展的經(jīng)營重點，以“持續(xù)推動打造內(nèi)控制度健全完善、工作體系高效協(xié)同、核心義務(wù)固本強基、檢查監(jiān)督根源并溯、宣教投放精準(zhǔn)實施、履職文化氛圍濃厚的反洗錢工作布局”為工作目標(biāo)，協(xié)同推動各職能部門在反洗錢管理優(yōu)化中確立支撐點，在體制機制創(chuàng)新中找準(zhǔn)切入點，在推動價值創(chuàng)造中找到增長點，力爭為2025年全年有效高質(zhì)履職開好局、打好底、發(fā)好力。

反洗錢落實重在“深耕、細作、篤行”

在基礎(chǔ)工作方面，該行緊密圍繞監(jiān)管政策導(dǎo)向，扎扎實實打好根基、勤勤懇懇推進落實，打造以“客戶盡職調(diào)查”為引擎軸心，貫通引領(lǐng)“盡職調(diào)查、可疑甄別、名單管理、風(fēng)險分類”四輪驅(qū)動的履職思路與工作體系；在推動線索成案、風(fēng)險防控、資源投放等方面，切實以三道防線高效協(xié)同并行的執(zhí)行力，以職責(zé)“到崗、到位、到人”的精確性，持續(xù)強化洗錢風(fēng)險的識別、監(jiān)測、評估與處置，全面提升洗錢風(fēng)險管理有效性，推動分行反洗錢工作質(zhì)量再上一個臺階；在教育與宣傳方面，該行建立“分層分類+全員覆蓋+線上線下”多維結(jié)合的宣教體系，針對高管、客戶經(jīng)理、條線與支行反洗錢聯(lián)系人、新員工等開展了20余場專項培訓(xùn)，實現(xiàn)了該行全員培訓(xùn)的“基礎(chǔ)化”、反洗錢專職人員培訓(xùn)的“專業(yè)化”、成員單位聯(lián)席培訓(xùn)的“橫向化”、薄弱領(lǐng)域培訓(xùn)的“重點化”以及高級管理人員培訓(xùn)的“機制化”。此外，該行深入踐行社會責(zé)任，有效開展“貫徹落實反洗錢法，共筑洗錢風(fēng)險防線”、“反有組織犯罪，建設(shè)平安社會”等主題宣傳活動，引導(dǎo)社會公眾關(guān)注洗錢風(fēng)險，保護好自己的個人信息及銀行卡等支付工具，遠離出租、出借、出售賬戶等違法行為，防止遭受不必要的損失。據(jù)統(tǒng)計，2025年，該行開展反洗錢宣傳月和反洗錢知識進高校活動，累計開展各類戶內(nèi)外宣傳活動300余場，派發(fā)宣傳資料1萬多份，宣傳受眾達20萬余人。

反洗錢增效成于“協(xié)同、科技、融合”

該行不斷完善“全行一盤棋、上下貫通、橫向聯(lián)動，三線協(xié)同”的反洗錢工作機制，協(xié)同各單位建立“一對一”常態(tài)溝通模式，不斷完善“風(fēng)險信號一體多面”的信息交互機制，有效筑牢風(fēng)險防控三道防線；持續(xù)加強業(yè)務(wù)部門反洗錢“履職檔案”建設(shè)，強化履職軌跡集成管理，在增強反洗錢風(fēng)險文化熏陶、充分發(fā)揮條線專業(yè)優(yōu)勢、釋放聯(lián)動機制效能等方面做出有益嘗試；進一步提高科技賦能及應(yīng)用力度，依托其總行新一代反洗錢系統(tǒng)、反洗錢集中盡調(diào)系統(tǒng)，在分行內(nèi)形成反洗錢系統(tǒng)新應(yīng)用格局，極大促進了反洗錢客戶強化盡職調(diào)查和可疑交易監(jiān)測質(zhì)量與效率的提高；該行還持續(xù)組織加大洗錢風(fēng)險研究力度，對新反洗錢法下金融機構(gòu)采取管控措施的法律風(fēng)險應(yīng)對、新公司法視角下對商業(yè)銀行識別空殼公司的影響以及反洗錢資源投入與價值實現(xiàn)等主題開展調(diào)研，并形成了多項高質(zhì)量理論研究成果。

反洗錢工作提質(zhì)增效是一項系統(tǒng)化工程，具有全局性、長期性、復(fù)雜性的特點，民生銀行廣州分行正以緊跟政策脈搏的時代感、時不我待的緊迫感，全面開展反洗錢工作提質(zhì)增效的有益探索和有力推動。下一步，該行將繼續(xù)“基于風(fēng)險”原則，不斷深化體系機制創(chuàng)新、強化科技賦能實效，提升反洗錢工作的有效性，以更優(yōu)質(zhì)的反洗錢管理服務(wù)實體經(jīng)濟、防范洗錢風(fēng)險、守護金融安全。