當(dāng)前,我國已經(jīng)迎來FATF的第五輪評估,其評估結(jié)果將直接影響我國深度參與國際競爭、擴大對外金融開放基本策略的實施;國內(nèi)反洗錢法律法規(guī)體系日益完善,新反洗錢法已頒布實施,這標(biāo)志著我國反洗錢工作進入新階段;國內(nèi)監(jiān)管檢查和處罰力度日益加大,大額罰單屢見不鮮,對金融機構(gòu)履職水平提出了更高要求。在這樣的時代背景下,民生銀行廣州分行積極順應(yīng)黨和國家建設(shè)中國特色社會主義法治體系和現(xiàn)代金融監(jiān)管體系這一歷史潮流,總結(jié)過往有益經(jīng)驗,通過夯實反洗錢工作基礎(chǔ)、體制機制創(chuàng)新、加強資源投入,不斷提升反洗錢工作質(zhì)效水平。
反洗錢提質(zhì)貴在“引領(lǐng)、明規(guī)、聚力”
2025年,民生銀行廣州分行始終堅持以“基于風(fēng)險”為原則,扎緊反洗錢內(nèi)控制度籠子、織密履職體系網(wǎng)絡(luò),在高層履職引領(lǐng)、引導(dǎo)全員履職、推動條線履職、創(chuàng)新檢查機制等方面下苦功,持續(xù)夯基固本、強元健體,使反洗錢文化氛圍更加濃郁、合規(guī)土壤更加深厚、履職動力更加強勁。該行的反洗錢工作實踐,在提供更好的服務(wù)體驗、創(chuàng)造更佳的業(yè)務(wù)環(huán)境、筑造更牢的風(fēng)險防線等方面取得了一定成效,為廣州分行更好發(fā)揮服務(wù)實體經(jīng)濟作用輸入了更加強勁的反洗錢管理動能,為持續(xù)打造更加良好的民生銀行品牌形象做出了積極探索。
反洗錢布局始于 “謀劃、定標(biāo)、啟航”
近年來,該行每年初均根據(jù)監(jiān)管政策走向、過往監(jiān)測分析經(jīng)驗、區(qū)域洗錢風(fēng)險特征,認真制定全年反洗錢工作計劃,充分發(fā)揮計劃方案引領(lǐng)全局、把準(zhǔn)方向、系統(tǒng)規(guī)劃等功能。2025年年初,該行牢記中央金融工作會議“推進金融高質(zhì)量發(fā)展”主題,繼續(xù)圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟、助力小微金融發(fā)展的經(jīng)營重點,以“持續(xù)推動打造內(nèi)控制度健全完善、工作體系高效協(xié)同、核心義務(wù)固本強基、檢查監(jiān)督根源并溯、宣教投放精準(zhǔn)實施、履職文化氛圍濃厚的反洗錢工作布局”為工作目標(biāo),協(xié)同推動各職能部門在反洗錢管理優(yōu)化中確立支撐點,在體制機制創(chuàng)新中找準(zhǔn)切入點,在推動價值創(chuàng)造中找到增長點,力爭為2025年全年有效高質(zhì)履職開好局、打好底、發(fā)好力。
反洗錢落實重在“深耕、細作、篤行”
在基礎(chǔ)工作方面,該行緊密圍繞監(jiān)管政策導(dǎo)向,扎扎實實打好根基、勤勤懇懇推進落實,打造以“客戶盡職調(diào)查”為引擎軸心,貫通引領(lǐng)“盡職調(diào)查、可疑甄別、名單管理、風(fēng)險分類”四輪驅(qū)動的履職思路與工作體系;在推動線索成案、風(fēng)險防控、資源投放等方面,切實以三道防線高效協(xié)同并行的執(zhí)行力,以職責(zé)“到崗、到位、到人”的精確性,持續(xù)強化洗錢風(fēng)險的識別、監(jiān)測、評估與處置,全面提升洗錢風(fēng)險管理有效性,推動分行反洗錢工作質(zhì)量再上一個臺階;在教育與宣傳方面,該行建立“分層分類+全員覆蓋+線上線下”多維結(jié)合的宣教體系,針對高管、客戶經(jīng)理、條線與支行反洗錢聯(lián)系人、新員工等開展了20余場專項培訓(xùn),實現(xiàn)了該行全員培訓(xùn)的“基礎(chǔ)化”、反洗錢專職人員培訓(xùn)的“專業(yè)化”、成員單位聯(lián)席培訓(xùn)的“橫向化”、薄弱領(lǐng)域培訓(xùn)的“重點化”以及高級管理人員培訓(xùn)的“機制化”。此外,該行深入踐行社會責(zé)任,有效開展“貫徹落實反洗錢法,共筑洗錢風(fēng)險防線”、“反有組織犯罪,建設(shè)平安社會”等主題宣傳活動,引導(dǎo)社會公眾關(guān)注洗錢風(fēng)險,保護好自己的個人信息及銀行卡等支付工具,遠離出租、出借、出售賬戶等違法行為,防止遭受不必要的損失。據(jù)統(tǒng)計,2025年,該行開展反洗錢宣傳月和反洗錢知識進高校活動,累計開展各類戶內(nèi)外宣傳活動300余場,派發(fā)宣傳資料1萬多份,宣傳受眾達20萬余人。
反洗錢增效成于“協(xié)同、科技、融合”
該行不斷完善“全行一盤棋、上下貫通、橫向聯(lián)動,三線協(xié)同”的反洗錢工作機制,協(xié)同各單位建立“一對一”常態(tài)溝通模式,不斷完善“風(fēng)險信號一體多面”的信息交互機制,有效筑牢風(fēng)險防控三道防線;持續(xù)加強業(yè)務(wù)部門反洗錢“履職檔案”建設(shè),強化履職軌跡集成管理,在增強反洗錢風(fēng)險文化熏陶、充分發(fā)揮條線專業(yè)優(yōu)勢、釋放聯(lián)動機制效能等方面做出有益嘗試;進一步提高科技賦能及應(yīng)用力度,依托其總行新一代反洗錢系統(tǒng)、反洗錢集中盡調(diào)系統(tǒng),在分行內(nèi)形成反洗錢系統(tǒng)新應(yīng)用格局,極大促進了反洗錢客戶強化盡職調(diào)查和可疑交易監(jiān)測質(zhì)量與效率的提高;該行還持續(xù)組織加大洗錢風(fēng)險研究力度,對新反洗錢法下金融機構(gòu)采取管控措施的法律風(fēng)險應(yīng)對、新公司法視角下對商業(yè)銀行識別空殼公司的影響以及反洗錢資源投入與價值實現(xiàn)等主題開展調(diào)研,并形成了多項高質(zhì)量理論研究成果。
反洗錢工作提質(zhì)增效是一項系統(tǒng)化工程,具有全局性、長期性、復(fù)雜性的特點,民生銀行廣州分行正以緊跟政策脈搏的時代感、時不我待的緊迫感,全面開展反洗錢工作提質(zhì)增效的有益探索和有力推動。下一步,該行將繼續(xù)“基于風(fēng)險”原則,不斷深化體系機制創(chuàng)新、強化科技賦能實效,提升反洗錢工作的有效性,以更優(yōu)質(zhì)的反洗錢管理服務(wù)實體經(jīng)濟、防范洗錢風(fēng)險、守護金融安全。
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