環衛工人因工身亡，離世多年后家屬才知有30萬意外險，保險公司以“超兩年時效”拒賠，法院：保險公司賠付30萬，并承擔訴訟費用

山東濱州一名環衛工人2021年因工身故，因用人單位未履行保險告知義務，家屬直到2024年才知曉有30萬元團體意外險，2025年才確認承保保險公司，隨后申請理賠，卻被保險公司以超出兩年理賠時效為由拒絕賠付。

近日，山東省濱州市中級人民法院終審判決：時效從家屬知曉保單起算，保險公司向環衛工人王某某的三位法定繼承人支付30萬元意外身故保險金，并承擔訴訟費。

據了解，2021年2月8日，王某某在路面清潔作業時被機動車碰撞，經搶救無效死亡。交警認定肇事方負全部責任，人社部門也認定其為工亡。涉案團體意外險由濱州創潔保潔服務有限公司統一為員工投保，但公司既未告知王某某及其家屬保險相關信息，也未交付保險憑證、告知理賠權益，家屬長期對此不知情，直至2024年才獲悉保單存在，2025年查清承保機構。

家屬主張，訴訟時效應從知曉保險合同及自身理賠權利之日起算，并未超期，要求保險公司賠付30萬元保險金。平安養老保險股份有限公司山東分公司一、二審均以事故發生距今已超4年，遠超法定訴訟時效為由進行抗辯。

濱州經濟技術開發區人民法院一審認為，用人單位投保的團體意外險存在信息隱蔽性，家屬無從知曉保單情況，沒有怠于維權的過錯，訴訟時效應從知曉保險合同和理賠權利時起算，判決保險公司賠付30萬元保險金。

保險公司不服一審判決提起上訴，認為一審對時效起算時間作出擴大解釋。濱州市中級人民法院二審審理認為，不能機械套用保險事故發生時間認定時效，應結合投保單位是否會履行告知義務綜合判定。現有證據證實家屬2024年才知曉保單，保險公司也無法證明已履行告知義務，訴訟時效并未逾期。

2026年4月20日，濱州中院作出終審判決，駁回保險公司上訴，維持原判，由保險公司支付30萬元意外身故保險金，并承擔一、二審全部案件受理費。

來源 | 南昌晚報、財經生活幫、裁判文書網

編輯 | 張裕麟

審讀 | 龐瑞陽

二審 | 蔡志軍

三審 | 王 博

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