28歲的女創始人，花1.8萬美元買了份假名單，騙走了摩根大通1.75億美元，還當上了銀行高管。

誰能想到，一個20多歲的小姑娘，居然能把投資界大佬摩根大通忽悠到團團轉，這起離奇的案件卻在美國紐約真實發生了。

更諷刺的是，這場驚天騙局的敗露，不是因為摩根大通的盡職調查有多牛，而是營銷郵件的退信率高得離譜——超過70%的郵件石沉大海，才讓真相浮出水面。

如今這位曾登上《福布斯》“30位30歲以下精英”榜單的創業明星，面臨7年牢獄之災和近3億美元賠償，案件還在上訴階段 。

故事要從2017年說起。一個名叫查理·賈維斯的年輕姑娘創立了Frank平臺，主打幫助大學生申請助學金，和很多“大學生創業項目”一樣，聽起來是個既公益又賺錢的好生意。

短短幾年間，她把公司包裝得光鮮亮麗，不僅融資超過1600萬美元，還成功吸引到了摩根大通的注意。

2021年，這家美國最大銀行之一提出收購，開出1.75億美元的高價，原因很簡單，該平臺主要受眾群體是涉世不深的大學生，而且信用良好，簡直是銀行的優質客戶池。

但摩根大通提出了一個關鍵條件：簽約前賈維斯必須證明該平臺確實擁有宣傳中聲稱的約400萬活躍客戶 。

這可難住了賈維斯。她心里清楚，Frank的真實用戶數只有30萬左右，所謂的400萬活躍用戶只是用來宣傳的噱頭，連要求的十分之一都不到。

如實告訴摩根大通實情，不僅拿不到投資，前期平臺的宣傳也會受到影響，這對今后的發展簡直是一場噩耗。

很簡單，用戶之所以選擇這個網站，是因為活躍人數多，規模夠大。如果發現是假的，用戶說不定會轉投其它同類平臺懷抱。

換作普通人，可能會知難而退，可這位沃頓商學院畢業的“天才少女”，卻選擇了一條鋌而走險的路。她花1.8萬美元請人幫忙，生成了一份包含425萬條學生資料的虛假名單，還精心偽造了注冊時間、活躍度等數據，讓這份名單看起來天衣無縫。

摩根大通還真就信了。

2021年夏天，收購順利完成，賈維斯被任命為負責學生產品的高管，個人拿到數百萬美元股票和獎金，一躍成為金融圈的“人生贏家” 。

本來，只要賈維斯能把謊言圓下去，就能一直享受這場騙局帶來的紅利。可假的畢竟是假的，現實很快給了她一記響亮的耳光。

幾個月后，摩根大通嘗試向“400萬客戶”發送營銷郵件，結果大量郵件被退回，退信率超過70%。銀行這才意識到不對勁，趕緊展開調查，不查不知道，一查嚇一跳——所謂的425萬用戶，絕大多數都是子虛烏有，真實用戶數只有約30萬。

摩根大通察覺自己被騙，迅速選擇報警。

案發后，美國司法部迅速介入，紐約南區聯邦地區法院審理此案 。2025年3月，賈維斯被判四項欺詐及共謀罪成立。

9月29日，法官阿爾文·赫勒斯坦宣布判決：賈維斯入獄7年1個月，沒收2240萬美元非法所得，并賠償摩根大通2.87億美元。

有意思的是，法官在宣判時還不忘吐槽摩根大通：“這起案件中，銀行的盡職調查做得太差了，簡直愚蠢。”

這話沒毛病，畢竟作為全球頂尖金融機構，花1.75億美元收購一家公司，連用戶數量這種基本信息都沒核實清楚，確實說不過去。就像花幾百萬買了輛豪車，卻連發動機是真是假都沒檢查，最后發現是輛拼裝車，除了怪騙子，摩根大通自己也得反思。

賈維斯在法庭上哭得梨花帶雨，說“28歲時做出了與成長經歷背道而馳的事，每天都活在悔恨中”，卻始終沒有認罪，還在積極上訴 。她的律師團隊還在試圖推翻判決，一會兒說案件不該和同案被告一起審理，一會兒說陪審團指導不當，各種理由層出不窮。

總之，目前賈維斯仍處于保釋狀態，還在為取下腳踝監視器和檢方拉扯。

讓人唏噓的是，這場騙局不僅坑了摩根大通，還連累了不少人。同案被告奧利維爾·阿瑪爾也被判有罪，面臨同樣的懲罰。Frank的員工們更是無辜，原本以為跟著“福布斯精英”能有光明前途，結果一夜之間公司易主，自己還成了詐騙案的見證者。

摩根大通也沒好到哪去，除了1.75億美元收購款打了水漂，還得額外支付各種訴訟費用，名譽更是受損嚴重。

話說回來，這起案件也暴露了美國創投圈的一個通病：數據造假成風，估值泡沫嚴重。

賈維斯不是第一個，也不會是最后一個為了融資或收購而美化數據的創始人。

有些初創公司為了顯得用戶增長快，把下載量當注冊量。為了顯得營收高，把合同額當收入。為了顯得利潤好，把補貼當盈利。

這種“數字游戲”在美國金融行業里屢見不鮮，但不到東窗事發，一般不會有人意識到問題的嚴重性。

只不過，賈維斯這次是踩在了紅線上。造假的數字也確實太離譜了一些。

出來混遲早要還的。現在的賈維斯不僅要把非法所得全部吐出，還要賠償近3億美元，這筆錢對她來說，恐怕幾輩子都還不清。摩根大通也表示，會通過民事追償長期執行賠償，這意味著賈維斯未來的收入，可能大部分都要用來還債 。

那么問題來了，為什么摩根大通這樣的金融巨頭，會被如此低級的騙局蒙騙？

普遍輿論認為，銀行急于拓展學生貸款業務，想通過收購Frank快速切入市場，所以放松了警惕。同時賈維斯又是沃頓畢業生，又登上過福布斯榜單，讓人很難懷疑她的誠信。

還有人說，是因為整個行業都太浮躁，大家都只看數據，不看本質，才給了騙子可乘之機。

不管原因是什么，這起案件都給所有人敲響了警鐘。

對于創業者來說，誠信是立身之本，靠欺詐得來的財富，終究是鏡花水月。

對于投資者來說，盡職調查一旦流于形式，再大的公司也可能栽跟頭。

而對于普通人來說，不要被光鮮的外表迷惑，那些看似完美的故事，背后可能藏著不為人知的謊言。

引用來源：

1. （FDIC OIG）《Startup CEO Charlie Javice Sentenced To 85 Months In Prison For $175 Million Fraud》

2. （AP News）《Charlie Javice sentenced to 7 years in prison for fraudulent $175M sale of financial aid startup》

3. （Forbes）《Charlie Javice, Convicted of Defrauding JPMorgan Chase, Sentenced to Over 7 Years in Prison》