來(lái)源：密探財(cái)經(jīng)（ID：Spy Finance）

五一前夕，備受金融圈關(guān)注的四川銀行2025年報(bào)正式公布，作為去年斥巨資收購(gòu)了川內(nèi)兄弟城商行——長(zhǎng)城華西銀行之后的首份年報(bào)，意義非凡。

從業(yè)績(jī)上看，被并表的長(zhǎng)城華西銀行似乎并未拖累四川銀行。具體看，去年四川銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收110.67億元，同比增幅39.8%；總利潤(rùn)42.54億元，同比增幅100.47%；凈利潤(rùn)25.68億元，同比增幅26.14%；歸母凈利潤(rùn)25.18億元，同比增幅近24%。

對(duì)照并表前的四川銀行2024年報(bào)，該期內(nèi)營(yíng)收同比增幅28.74%至79.16億元；總利潤(rùn)同比增幅88.1%至21.2億元；凈利潤(rùn)同比增幅55.2%至20.36億元；歸母凈利同比增幅56.81%至20.31億元。

從以上看，四川銀行并表長(zhǎng)城華西銀行的2025年?duì)I收和總利潤(rùn)增幅均超過(guò)了2024年，但凈利潤(rùn)、歸母凈利增幅卻較上年增速出現(xiàn)“減半”。

據(jù)四川銀行披露，2025年長(zhǎng)城華西銀行取得營(yíng)收29.47億元，較上年?duì)I收23.67億元增加5.8億元且增幅26.7%，一舉扭轉(zhuǎn)了上年?duì)I收“兩位數(shù)”跌幅的態(tài)勢(shì)。但長(zhǎng)城華西銀行披露其去年凈利潤(rùn)、歸母凈利潤(rùn)同比跌幅均為58.85%，分別至1.72億元、1.79億元。

依此能推算出，2025年四川銀行集團(tuán)剔除被并表的長(zhǎng)城華西銀行后實(shí)際取得營(yíng)收81.2億元，跟其2024年?duì)I收79.16億元相比，增幅約2.58%。

要知道，2025年前三季度，四川銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收同比增幅24.74%至72.75億元，凈利潤(rùn)同比微增0.41%至20.38億元，而長(zhǎng)城華西銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收16.95億元，同比微增1.93%；凈利降幅48%至1.86億元。

具體到收入構(gòu)成，去年四川銀行集團(tuán)主要受生息資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)帶動(dòng)影響，實(shí)現(xiàn)利息凈收入同比增幅56.58%至90.41億元，占營(yíng)業(yè)收入比重升到81.7%，該期內(nèi)凈息差1.99%、凈利差2.01%，分別同比上升0.18、016個(gè)百分點(diǎn)，而非息收入20.25億元，主要受公允價(jià)值變動(dòng)收益減少影響同比降幅5.44%，但手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增幅44.7%至2.45億元。

看最新規(guī)模，截至2025年底，四川銀行集團(tuán)取得資產(chǎn)總額7138.61億元，較上年底新增2804.42億元且增幅64.7%，作為控股子公司的長(zhǎng)城華西銀行資產(chǎn)總額1732.09億元，較上年底新增200億元且增幅13.71%。

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該期末，四川銀行集團(tuán)吸收存款4816.2億元，較上年底新增1917.91億元，增幅66.17%；發(fā)放貸款和墊款3608.28億元，較上年底新增 1477.34 億元，增幅69.33%。

同期末，四川銀行集團(tuán)正常類(lèi)貸款余額3643.7億元，較上年底增加1501.5億元；關(guān)注類(lèi)貸款余額47.37億元，較上年底減少約3.63億元；不良貸款余額59.53億元，較上年底增加28.77億元，其中長(zhǎng)城華西銀行不良貸款余額22.17億元；不良貸款率1.59%，較上年底上升了0.21個(gè)百分點(diǎn)，其中長(zhǎng)城華西銀行不良貸款率上升0.1個(gè)百分點(diǎn)至2.14%。

截至去年底，四川銀行集團(tuán)撥備覆蓋率256.97%，較上年底大幅下滑60.6個(gè)百分點(diǎn)，其中長(zhǎng)城華西銀行撥備覆蓋率189.5%且較上年底上升超19個(gè)百分點(diǎn)。

該期末，四川銀行集團(tuán)核心一級(jí)資本充足率9.42%，較上年底下降2.86個(gè)百分點(diǎn)，一級(jí)資本充足率10.3%且較上年底下滑1.98個(gè)百分點(diǎn)，資本充足率14.45%且較上年底下滑0.81個(gè)百分點(diǎn)。由此可見(jiàn)，四川銀行核心資本消耗過(guò)快，應(yīng)該跟去年“大并表”后的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增速擴(kuò)張加速且對(duì)核心資本占用消耗密切相關(guān)。

目前，四川銀行集團(tuán)現(xiàn)任黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)是出生于1974年的鄭曄，去年初從行長(zhǎng)順位晉升而來(lái)，現(xiàn)任黨委副書(shū)記、行長(zhǎng)是出生于1969年的王波，同樣是去年初從副行長(zhǎng)晉升而來(lái)。

此外，四川銀行集團(tuán)還配備了6位副行長(zhǎng)，即兼任首席財(cái)務(wù)官羅軍艷以及劉小波、席代金、王付彪、石軍、潘蔚，其中劉小波屬于去年新提拔的“85后”，其他均為“70后”。

與此同時(shí)，作為四川銀行集團(tuán)控股子公司的長(zhǎng)城華西銀行現(xiàn)任董事長(zhǎng)就是去年派過(guò)去的王付彪，屬于在兩個(gè)銀行同時(shí)擔(dān)任要職，而代行長(zhǎng)同樣是派過(guò)去的王寧，曾任四川銀行運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理，原核心班底已多人離職。

由此可見(jiàn)，四川銀行不僅對(duì)長(zhǎng)城華西銀行進(jìn)行控股并表，還對(duì)管理層進(jìn)行了重組，以實(shí)現(xiàn)組織協(xié)同、業(yè)務(wù)協(xié)同乃至戰(zhàn)略協(xié)同等，加速向打造“四川金融主力軍、地方金融旗艦以及成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)的支柱型金融機(jī)構(gòu)”目標(biāo)進(jìn)發(fā)。