低空經濟的出現，讓保險業看到了新機遇，正在加速開發低空新險種。

今年以來，頭部險企對于低空保險的探索可謂是“火力全開”。具體來看，中國太保落地全國首單低空物流綜合責任保險，人保助力重慶構建全國首個低空經濟領域責任保險強制投保機制，中國人壽在廣州合作落地了一個低空保險示范點，平安產險推出低空綜合保險產品，護航低空經濟創新騰飛。

這樣的市場表現，背后有政策支持和鼓勵。2026年2月，國家發展改革委、金融監管總局、中國民航局發布《關于推動低空保險高質量發展的實施意見》（下稱《實施意見》）。

萬億賽道

在政策呵護下，我國低空經濟市場規模正快速擴張。

2024年，低空經濟首次被寫入政府工作報告。在“十五五”規劃綱要中，“推進低空經濟健康有序發展”“提升低空空域管理精細化水平”“強化低空飛行安全保障”“推進低空經濟等新興領域立法”“積極拓展低空消費”等安排部署，進一步明晰了未來五年低空產業的發展方向。

中國民航局預測，2025年我國低空經濟市場規模將達1.5萬億元，2035年有望突破3.5萬億元。

今年2月，為加快建立健全低空保險政策體系，國家發展改革委、金融監管總局、中國民航局印發《實施意見》。《實施意見》從政策體系、制度建設、產品服務、基礎能力等4個方面提出具體舉措，包括健全低空保險政策體系，加快建立無人駕駛航空器責任保險強制投保制度，強化服務保障體系建設，提升保險可持續經營能力。

根據《實施意見》，到2027年，無人駕駛航空器責任保險強制投保制度初步建立，低空保險產品不斷豐富，更好滿足各類應用場景保障需求；到2030年，低空保險政策框架基本形成，對低空經濟安全健康發展的保障作用持續增強。

4月25日，中保新知在金融監管總局“財產險公司備案產品目錄查詢”以“無人駕駛”為關鍵詞搜索，共出現56款相關保險產品，以“低空”為關鍵詞搜索共出現9款相關保險產品，以“無人機”為關鍵詞搜索共出現131款相關保險產品。

有上市險企高管在2025年業績會上也表態重點關注低空經濟領域。如太保產險總經理陳輝表示，2026年公司在非車險方面將聚焦于新興領域的優質業務布局，主動響應國家戰略部署，深度挖掘契合實體經濟高質量發展需求的業務增長點，重點關注低空經濟等新興領域，捕捉科技產業發展所帶來的保險保障需求。

頭部布局

在新的經濟形態出現并不斷擴張的背景下，催化了作為社會“穩定器”的保險業積極作為。頭部保險公司的新布局，一向被認為是行業的“風向標”。在低空保險領域，頭部險企在今年2月《實施意見》出臺后，不斷填補低空保險領域的“空白”。

中國太保產險北京分公司正式將首張“物流企業無人駕駛航空器低空綜合責任保險”保單交付某物流行業頭部企業，為北京地區物流配送航線提供綜合責任風險保障。該項目的成功落地，標志著中國太保產險在服務國家低空經濟戰略、填補新興業態風險保障空白方面取得新進展，為我國低空物流產業安全、規范、可持續發展提供又一堅實的風險屏障。

中國太保產險浙江分公司成功落地全國首單“翼網安”低空經濟綜合保險，在護航新興支柱產業的實踐中取得新突破。

在重慶市發展改革委、重慶金融監管局、民航重慶監管局統籌推動下，人保財險作為低空經濟共保體首席承保人，聯合18家保險機構，共同簽發了重慶市實施無人駕駛航空器責任保險強制投保試點的首張保單，為航天科技集團航天時代低空科技公司的194架無人機提供了4260萬元風險保障。這標志著全國首個低空經濟領域責任保險強制投保機制在重慶正式構建。

就在今年4月，人保財險安徽省分公司于2026年4月推出低空經濟創新保險“安先飛”，緊扣低空飛行作業安全管控核心需求，聚焦行業“風險保障不足、定價不精準、場景適配性弱”等痛點，推動保險服務、低空經濟、數據產業跨領域深度融合，構建多主體協同、全鏈條防護的低空安全發展新生態，不僅填補了低空經濟領域專業化綜合保險產品的市場空白，更以金融保障夯實低空安全底座。

作為國內首批系統性布局低空經濟保險的險企之一，平安產險已搭建起覆蓋“研發—生產—運營—配套”全鏈路的產品保障體系；依托全球再保網絡和海外服務資源，為無人機企業出口項目提供“風險識別+跨境理賠+海外法律援助+人員救援+屬地維修”全周期服務支持；創新推出“低空經濟政府救助保險”，聚焦因責任不清或賠償人缺失造成的事故救助缺口，通過及時的經濟補償與善后支持，為低空經濟快速發展帶來的潛在風險與公眾安全問題提供兜底保障等。

低空企業和保險公司的合作，既幫助企業構筑起風險保障、帶來新的合作機會，也為保險公司積累了真實數據。如在廣州開發區的嶺頭茶園，科學城集團和中國人壽財險合作落地了一個低空保險示范點。科學城集團開放了嶺頭的茶園、稻田、森林等場景，由低空企業用無人機進行日常巡檢，國壽財險提供風險保障。

待解難題

盡管政策不斷完善呵護、險企自身創新實踐不斷落地，但是低空保險發展仍面臨一些實際存在的難題。

綜合業內人士觀點，最根本的難題在于缺少對低空領域的數據積累，險企對低空保險定價難。傳統的車險、航空險有長時間的精算數據支撐，但低空飛行器（eVTOL、無人機）是新鮮事物，保險公司需要時間和應用場景還有風險事故的積累，才能完成對低空保險產品的準確定價。

低空經濟產業鏈條長、應用場景廣，且研發投入大、商業模式新、風險類型復雜，這也導致低空保險面臨責任鏈條復雜的情況。比如一起低空事故可能涉及飛機制造商（設計缺陷）、電池供應商、飛控軟件商、空管服務商（指令錯誤）、高精度地圖服務商等多方機構。

低空領域單次事故可能造成的損失巨大，遠超保費池的積累。如果一架載人eVTOL在城市上空失事，可能造成人員傷亡、地面建筑損毀，甚至引發火災等次生災害。

“現階段，我國低空經濟保險供給呈現‘以基礎風險覆蓋為主、新興風險適配不足’的特點，在財產損失險、責任險等領域已取得初步成效，但實踐過程中仍面臨諸多挑戰：一是風險評估因量化困難和數據匱乏，難以實現精準定價；二是現有保險產品多聚焦于設施保障端和場景應用端，對研發環節的資金約束等問題覆蓋不足；三是責任界定受限于法律適配滯后和區域政策差異，易引發定損爭議。”中南財經政法大學金融學院袁輝等人撰文《基于全產業鏈風險治理視角的我國低空經濟保險發展研究》指出。

總體而言，低空保險作為低空經濟安全保障的重要一環，發揮著至關重要的支撐作用。因此，頭部險企主動作為和擔當，開發低空保險產品。不過，低空保險的藍海雖大，但對于中小險企來說門檻并不低——數據與定價經驗缺乏，高額風險與資本承保能力不足，技術盡調和風控能力薄弱，專業人才與組織能力短板等。短期內，對于中小險企發展低空保險更可行的路徑是：專注細分場景、科技公司/再保公司深度聯合開發、作為再保公司分入而非直接承保等，避免與頭部險企正面競爭標準化產品。