2026年5月19日下午，上海金融法制研究會在華山路1226號興華賓館四樓鉆石廳舉辦教你識別與防范金融“黑灰產(chǎn)”金融法制講壇。

教你識別與防范金融“黑灰產(chǎn)”金融法制講壇

本次金融法制講壇是第25屆上海市社會科學(xué)普及活動(dòng)周項(xiàng)目。講壇聚焦2026年金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”進(jìn)入“長效治理”新階段的主題，針對當(dāng)前金融“黑灰產(chǎn)”治理形勢膠著，壓降態(tài)勢嚴(yán)峻，金融企業(yè)在“黑灰產(chǎn)”治理工作中擔(dān)負(fù)的法治責(zé)任及面臨的窘境等法治理論和現(xiàn)實(shí)問題。刑事追責(zé)已成為核心懲戒手段，打擊重點(diǎn)聚焦背債中介、房產(chǎn)評估造假、欺詐性貸款中介三條產(chǎn)業(yè)鏈，全鏈條追責(zé)覆蓋借款人、中介、評估機(jī)構(gòu)等所有相關(guān)主體；合規(guī)經(jīng)營是各參與方的唯一生存底線，任何僥幸試探紅線的行為都將面臨嚴(yán)厲法律后果；行業(yè)將迎來合規(guī)洗牌，合規(guī)中介、持牌金融機(jī)構(gòu)將成為市場主流，合規(guī)與誠信將成為金融領(lǐng)域可持續(xù)發(fā)展的核心支撐。

本次金融法制講壇由上海金融法制研究會副會長白樺主持。邀請上海市虹口區(qū)人民檢察院第七檢察部副主任馬瑋蔚圍繞講壇主題作主旨宣講。上海金融法制研究會會員單位、檢察院、公安局和社會公眾代表參加講壇。

馬瑋蔚從國家、機(jī)構(gòu)、個(gè)人三個(gè)層面，論述了金融黑灰產(chǎn)的危害已對國家金融安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅，必須嚴(yán)打金融黑灰產(chǎn)。介紹了當(dāng)前金融黑灰產(chǎn)公司化包裝、產(chǎn)業(yè)化運(yùn)作、AI化造假、軟暴力施壓、跨區(qū)域流竄的五大新特征。對四大典型新樣態(tài)的套路、手法、案例進(jìn)行全拆解。

馬瑋蔚指出最常見的反催收、代理退保、征信修復(fù)三種模式，百分之百都是騙局，都順帶把客戶身份證、銀行卡、手機(jī)號全部倒賣。全國首例以“敲詐勒索罪”公訴案件判決的“代理退?！焙诨耶a(chǎn)案，就是此類典型案例。

金融黑灰產(chǎn)直接觸犯刑法的詐騙、敲詐勒索、偽造公文/證件、貸款詐騙、洗錢等明確為犯罪行為。危害最大、鏈條最長的是不法貸款中介：包裝貸（資料造假）、AB貸（最坑親友）、過橋墊資+非法放貸。此類行為往往涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營罪或高利轉(zhuǎn)貸罪。

最泛濫、最隱蔽的非法代理維權(quán)/反催收，都披著“合法”外衣實(shí)施詐騙。誘人“外衣”、虛假“承諾”、詐騙“實(shí)質(zhì)”，這“三張皮”是其核心套路。一句話識別：凡是聲稱“能幫你免債、刪逾期、全額退保”的，全是黑灰產(chǎn)騙局。

最惡劣、最有組織的是職業(yè)背債人騙局。是一種專門騙取銀行大額資金、將受害者推向深淵的惡性有組織犯罪。黑灰產(chǎn)團(tuán)伙以“高額報(bào)酬”為誘餌，實(shí)施完整犯罪鏈條。關(guān)鍵判斷準(zhǔn)則：只要遇到“不用還錢、給你好處、幫你貸款”的宣傳，100%是職業(yè)背債騙局。

保險(xiǎn)領(lǐng)域退保/理賠騙局，則是理賠的重災(zāi)區(qū)。保險(xiǎn)領(lǐng)域的黑灰產(chǎn)呈現(xiàn)明顯的團(tuán)伙化、專業(yè)化趨勢。各類新型詐騙手段層出不窮，已成為行業(yè)資金安全與理賠服務(wù)的主要威脅。一是退保騙傭，套利變現(xiàn)；二是虛假理賠，誘導(dǎo)投保；三是人傷黃牛，車險(xiǎn)騙保。

馬瑋蔚表示，要精準(zhǔn)適用證據(jù)規(guī)則，行刑銜接刑法規(guī)制；堅(jiān)持用足用好刑法，全鏈條打擊的司法核心立場；擴(kuò)張解釋合理適用，全鏈條評價(jià)追責(zé)；對共同犯罪從嚴(yán)認(rèn)定，堵截罪名兜底阻斷。

金融黑灰產(chǎn)鏈條中，常見的有關(guān)行為可能構(gòu)成敲詐勒索罪、詐騙罪、貸款詐騙罪、騙取貸款罪、偽造類犯罪、侵犯公民個(gè)人信息罪、非法利用信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪等7類核心罪名。

針對問題，馬瑋蔚提出從監(jiān)管端、金融機(jī)構(gòu)端、互聯(lián)網(wǎng)平臺端、司法端四方系統(tǒng)共同治理金融黑灰產(chǎn)的方案。強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)對消費(fèi)者的宣教，從源頭減少上當(dāng)；落實(shí)不先交錢、不授權(quán)信息、不信內(nèi)部渠道的“三不原則”；通過正規(guī)渠道向金融監(jiān)管部門投訴，或通過調(diào)解、訴訟等法律途徑解決糾紛維權(quán)。

金融灰產(chǎn)游走在法律邊緣，表面看似“合法”，實(shí)則為黑產(chǎn)提供支持。提供引流、工具、信息等行為，若通謀則構(gòu)成共犯。提出堅(jiān)持“打黑”與“堵灰”并重，實(shí)施全鏈條打擊。堅(jiān)決切斷犯罪上下游聯(lián)系，遏制金融領(lǐng)域違法犯罪的滋生蔓延治理原則。

馬瑋蔚表示，未來金融黑灰產(chǎn)治理的趨勢：一是AI反制AI；二是行業(yè)聯(lián)防機(jī)制；三是行刑深度融合；四是常態(tài)化高壓治理。從“運(yùn)動(dòng)式”專項(xiàng)打擊向“機(jī)制化”常態(tài)化治理轉(zhuǎn)型，保持高壓震懾態(tài)勢，實(shí)現(xiàn)“露頭就打”。共同維護(hù)金融安全，共建和諧金融生態(tài)。

本次金融法制講壇，檢察官為與會人員奉獻(xiàn)了一堂主題突出、內(nèi)容豐富、現(xiàn)實(shí)意義強(qiáng)的金融法制知識和法律法規(guī)課。與會人員對上海金融法制研究會舉辦的此次金融法制講壇表現(xiàn)出了濃厚興趣。宣講結(jié)束時(shí)，在現(xiàn)場參加活動(dòng)的上海金融法制研究會會員單位、社會公眾和市民代表紛紛表示：聽了今天檢察官的宣講受益良多。講座結(jié)合典型案例，深刻揭示了金融“黑灰產(chǎn)”以極具誘惑性的話術(shù)為幌子，精準(zhǔn)瞄準(zhǔn)有貸款需求、債務(wù)逾期、理賠訴求的群體。分析拆解了金融“黑灰產(chǎn)”的作案套路與隱蔽手段，普及了相關(guān)法律法規(guī)與實(shí)務(wù)應(yīng)對要點(diǎn)，為社會公眾提供了兼具專業(yè)性與實(shí)操性的風(fēng)險(xiǎn)防范指引。

未來，上海金融法制研究會將繼續(xù)發(fā)揮名家集聚、人才薈萃優(yōu)勢，精心打造高端學(xué)術(shù)品牌活動(dòng)。聚焦科普活動(dòng)周主題、學(xué)術(shù)前沿、社會熱點(diǎn)等開展學(xué)術(shù)交流、決策咨詢和理論宣講，服務(wù)上海經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。堅(jiān)持“多元呈現(xiàn)、市民共享”的理念，集中金融、司法各方資源，緊扣防范金融風(fēng)險(xiǎn)主基調(diào)，針對社會公眾多元化金融法治科普需求，開展多渠道、多形式的金融法制科普宣傳活動(dòng)，為上海社會公眾和廣大市民提供多元化的切合實(shí)際、豐富多彩、規(guī)范有效的金融法制大餐。

原標(biāo)題：《如何識別防范“黑灰產(chǎn)”？檢察官這樣現(xiàn)身說法》

欄目編輯：顧瑩穎

本文作者：新民晚報(bào) 李一能

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