霍學文離任，18年“一哥”之位不保

2026 年 4 月，隨著新帥關文杰接棒，霍學文正式告別掌舵四年的北京銀行。

過去4 年，霍學文一手高舉規模擴張大旗，一手猛推數字化轉型，將北京銀行推向新高度：資產規模突破 5 萬億、市值穩步攀升、“專精特新第一行”招牌響徹業內。

不少人將霍學文的離開形容為“功成身退”。但略顯尷尬的是，在霍學文離任之際，其苦心經營多年的城商行一哥之位已是岌岌可危。

策略算下來，北京銀行把持資產規模一哥寶座長達18 年之久—— 自 2007 年上市后，北京銀行便穩居城商行資產規模首位，是行業公認的“老大哥”。出道即巔峰的北京銀行，在2025年迎來了最激烈的挑戰，對手正是一路狂飆的江蘇銀行。

2025年，兩大城商行上演了一場驚心動魄的 “榜首拉鋸戰”，位次幾度易主：

一季度末，北京銀行以4.47 萬億總資產保住首位，江蘇銀行4.46 萬億元，差距不足百億；

二季度末：江蘇銀行總資產達4.79 萬億元，4.75 萬億元的北京銀行首次被對手超越；

三季度末：江蘇銀行資產規模4.93 萬億元，北京銀行 4.89 萬億元，保持繼續領先；

年末收官：北京銀行“絕地反擊”，以4.94 萬億元總資產重新奪回榜首，江蘇銀行4.93 萬億元屈居第二。

短暫的喘息后，2026 年一季度，江蘇銀行再度發起猛攻：一季度末：江蘇銀行資產規模飆升至5.58 萬億元，同比暴增13.18%，率先撞線5萬億；

同期北京銀行僅4.95萬億元，兩者差距超過6000 億元，一哥之位或將正式易主。

雖然資產規模絕對量上打得有來有回，但若參照具體增速，則是一邊倒的戲碼。

從增速看，江蘇銀行2025 年全年資產增速24.78%，超過北京銀行的17.04%；2026 年一季度增速更是北京銀行的幾十倍。照此勢頭，北京銀行恐將在2026 年徹底丟掉一哥位置，18 年統治即將走向終結。

在資產規模失守前，北京銀行的營收與利潤指標也早已被同行們趕超。

簡單回顧，2021年是北京銀行的巔峰時刻，營收利潤雙第一。一年后，江蘇銀行在營收和凈利潤雙雙超越北京銀行，完成歷史性反超。

2024 年，北京銀行凈利潤被寧波銀行超越，下滑之行業第三。到了2025 年，北京銀行營收再被寧波銀行超越，凈利潤上則被上海銀行超越。

從營收到利潤，再到資產規模，在霍學文主政4年間，北京銀行先后丟掉了榜首之位。

業績雙降“擠水分”，核心業務持續分化

盡管2025年末北京銀行堪堪守住了資產規模一哥之位，但業績卻頗讓人意外。

這一年，北京銀行營收680.36億元，同比- 3.39%；歸母凈利潤200.86億元，同比 - 23.73%，成為頭部城商行中唯一營利雙降的銀行。

細究起來，這并非全然經營惡化，更多的是北京銀行的一次刀刃向內、主動掃雷的戰略大轉向。

在霍學文任期最后1年，北京銀行選擇出清歷史包袱、輕裝上陣。簡而言之，是北京銀行的“主動擠水分”，引發了業績雙降。

從收入結構來看，非利息收入大幅下滑成為營收承壓的核心拖累。2025北京銀行非利息凈收入151.61億元，同比大幅下降 15.86%，直接拉低了整體營收表現。投資收益下降、公允價值變動損益大額縮水，導致非息收入大幅下滑。

值得欣慰的是，報告期北京銀行利息凈收入基本盤穩健，528.75 億營收同比小幅增長1.86%，營收占比升至77.72%。一增一減兩項數據也意味著，北京銀行收入結構愈發依賴傳統信貸業務，輕資本轉型仍有較長的路要走。

凈利潤側大幅跳水，則主要源于主動大額計提減值。2025年，北京銀行歸母凈利潤同比大跌23.73%，為上市以來首次出現凈利潤負增長，其中四季度單季更是錄得近10億元凈虧損。究其原因，是該行主動加大風險處置力度，全年信用減值損失達 252.5 億元，同比大幅增加 51.47 億元，尤其是四季度計提力度空前。

這種以犧牲短期取長期的思路，凸顯了北京銀行日趨理性且務實的經營理念。

具體到業務布局上，北京銀行則呈現出“對公穩固、零售承壓、信用卡遇阻”三級分化態勢。

對公業務依舊是北京銀行的壓艙石，截至2025年末，公司存款日均規模近1.79 萬億元，同比增長13.67%，公司貸款1.42萬億元，同比增長11.24%。其中，科技金融貸款余額4,489.97億元，較年初增長847.18億元，增速23.26%。

相比之下，零售銀行業務面臨較大下行壓力。

數據上，2025年北京銀行實現零售營收217.62億元，較2024年249.41億元收入下滑了12.9%。其個貸余額規模也從2024年的7026.15億元下滑至6989.34億元。

零售地位下滑，直接反饋在2025年財報中。在2024年財報中，零售銀行在北京銀行核心業務中“第一個登場”；但到了2025年，公司銀行業務取代了零售銀行業務“首發登場”。

用業內人士的話說，這是一種主動藏拙，畢竟“丑媳婦難見公婆”。

同樣，信用卡業務也走出了類似曲線。截至2025年12月31日，北京銀行個貸-信用卡貸款余額152.45億元，同比2024年底減少了22.18%。

值得肯定的是，經過此番主動“排雷”后，北京銀行資產質量穩中向好。2025 年末，該行不良貸款率 1.29%，同比下降 0.02 個百分點，已連續 5 年下行；撥備覆蓋率雖連續多年下滑，但依舊維持在200%以上。

但不得不提的是，截至2025年末，北京銀行關注類貸款遷徙率、次級貸款遷徙率以及可疑貸款遷徙率均較2024年末有了較大抬升。三大指標集體抬升，且創下三年新高，意味著后續北京銀行壞賬率依舊有抬升風險。

一年近4000億罰單，盲目狂奔后遺癥

業績掉隊之余，北京銀行的合規罰單也密集落地，暴露出深層管理問題。

2025 年 11月，北京銀行因違反賬戶管理、反洗錢、征信管理等9項違規，被央行罰沒2527萬元；同時11名高管被追責，4人警告。

整個2025年，北京銀行連獲47張罰單、累計被罰超3900萬元，這一數據也與上海銀行處在最高段位，遙遙領先其他城商行。天眼查顯示，除北京銀行上海銀行之外，2025年認領千萬級罰單的城商行只有徽商銀行與重慶三峽銀行，但此二者只是1字開頭。

北京銀行47張罰單背后的違規行為集中出現在多個關鍵環節。

比如反洗錢工作：未按規定履行客戶身份識別義務、與身份不明的客戶進行交易、未報送大額交易報告；賬戶與支付結算：違反賬戶管理規定、收單業務管理規定、占壓財政存款或資金；信貸與數據：貸款風險分類不準確、貸款“三查”不到位........

這集中凸顯出北京銀行的內控體系失效：從總行到分行，11名來自零售、運營、法律合規等9個核心部門的責任人被追責，業務部門、后臺運營、甚至法律合規部門自身在執行層面出現問題，未能形成有效的防線。

同時，這也將北京銀行重規模輕合規的經營理念暴漏無疑：霍學文任期主打規模擴張，相對而言合規管理被邊緣化，致使“擴張快、隱患多”。

守住榮光Or繼續下探？難題拋給關文杰

霍學文執掌的四年，北京銀行在轉型升級中一路激流勇進。

成績上，霍學文積極推進“All in AI”數字化轉型，將北京銀行打造成“專精特新第一行”，深度覆蓋北京地區七成科創企業。

同時，霍學文還制定了南下突圍與區域協同戰略。在提出“在長三角再造一個北京銀行”之時，北京銀行還聯合華夏銀行、北京農商行組建聯盟，鞏固京津冀基本盤。

相比北京銀行日趨穩固的京津冀聯盟，南下突圍戰略成績要遜色的多。比如，新繼任者關文杰，便來自于北京農商行，此前還在華夏銀行工作了24年。

盡管建樹頗多，但不可否認，霍學文任職期間，北京銀行在營收、利潤以及資產規模層面先后丟掉了行業第一的寶座。2025年的利潤大跌與3900萬超級罰單，更是將北京推向“滯漲”局面：業績放緩甚至下滑與內控合規問題頻發同時上演。

這也是留給繼任者的新難題。

當然，在新舊班子交替的2025年，北京銀行已經著手主動出清歷史包袱。2026年正式繼任董事長的關文杰主打一個“先打掃戰場，再輕裝上陣”思路，并明確了從規模導向轉向價值創造的戰略轉向。

與此同時，關文杰延續了霍學文時代的科技金融與AI戰略：目標至2027年科技金融貸款余額超5000億元，并推動AI從“投入”變為“產出”。

2026年一季度，北京銀行業績層面已經有了可喜變化。比如，一季度北京銀行實現營業收入195.99億元，同比增長14.43%；歸母凈利潤80.98億元，同比增長5.55%，雙雙扭轉了2025年的下滑趨勢。

息差壓力也出現緩解信號。行長戴煒在業績發布會上透露，一季度凈息差已實現止跌回升。 同時，科技金融貸款余額也達到4900億元，逼近5000億關口。

但不可否認，未來很長一段時間北京銀行依然面臨：凈息差收縮引發的盈利壓力，較高不良率引發的資產質量之憂以及科技金融尚難替代傳統信貸的增長引擎之困。

尤其，在直面江蘇銀行迅猛擴表、寧波銀行強勁盈利，以及南京銀行、上海銀行兇猛追趕，北京銀行不僅很難奪回一哥之位，即便目前位次也并非高枕無憂。

好在盡管排名持續下滑，但北京銀行憑借多年積淀的深厚家底，依然具備主動出清風險、夯實底盤的底氣。

考題與機會都留給了新帥關文杰。其能否帶領北京銀行扭轉頹勢，是守住榮光，還是繼續下探？相信不久后就會有明確答案。