來源：市場資訊

（來源：消金頭條）

近日，河南南陽唐河縣少拜寺鎮邢莊村，一位60歲的低保老人邢民金，怎么也沒想到，自己沒貸過一分錢，名下卻多出了一筆20萬元的巨額貸款的新聞成了熱點。

事情的發現純屬偶然。2025年底，邢民金的侄子小邢幫忙去取叔叔的低保金，打開社保賬戶一看——余額竟然是零。低保金去哪兒了？小邢一查才發現，叔叔名下的低保金已經被銀行持續扣了多年。再往下查，更讓人吃驚的事情浮出水面：邢民金名下竟然在2021年12月1日有一筆20萬元的貸款。

一個靠低保過活的老人，拿什么貸20萬？錢又去了哪兒？這些問題，像一團亂麻，越理越亂。

01.人物關系：六個關鍵人物的“貸款鏈”

① 邢民金（被貸款老人）

60歲，邢莊村低保戶，2020年10月被納入低保。沒有上過學，不會寫字，也不識數。就是這樣一位文盲低保老人，銀行出具的信貸調查報告上卻寫得天花亂墜——有價值35萬元的房產、10萬元私家車、10萬元存款。一個住在村里的低保戶，哪來的房產和私家車？

② 邢萬坡（擔保人/帶路人）

同村村民，曾當過村會計。2021年12月1日，正是邢萬坡把邢民金帶去了唐河縣農信社（現河南農商銀行唐河支行）。邢民金說，去的時候根本沒人告訴他是去貸款。事后邢萬坡交代，這是銀行工作人員讓他找“單身窮的”人辦的貸款，銀行還承諾“做成假賬不用還”。

③ 邢安田（擔保人）

也是被邢萬坡叫去的同村村民。他說自己根本不知道“擔保”是什么意思，就被稀里糊涂地簽了字。

④ 邢民同（被貸款老人的親哥）

事情還沒查清楚，新的問題又冒出來了：邢民金的親哥哥邢民同也在同一家銀行被貸款29萬元！兄弟倆都對貸款完全不知情。

⑤ 侯清軍（邢民同的擔保人）

鄰村村民，不僅是邢民同29萬貸款的擔保人，侯清軍自己名下還有另一筆30萬元的擔保記錄，而那位貸款人他根本不認識。也就是說，侯清軍憑空被“加”了59萬的擔保責任。

⑥ 郭某、程某坤（銀行客戶經理）

邢民金那份明顯造假的信貸調查報告上，兩位客戶經理郭某和程某坤分別進行了簽章確認。這些資產信息到底是誰編的，他們是真不知道，還是裝不知道？

02.疑點重重：多方冒名貸款的冰山一角

這起事件之所以引發廣泛關注，是因為漏洞實在太明顯，太違背常理。

第一問：審核是怎么通過的？

20萬元的貸款，哪怕放在城里的普通上班族身上，也不是隨便就能貸下來的。但銀行不僅給一個文盲低保戶放款，信貸報告里還憑空編造了一整套資產信息。有人就問了：但凡銀行工作人員去村里問問情況，或者查一下低保戶名單，這不就穿幫了嗎？這份報告歷經客戶經理、審批崗等多級審核，居然沒有一個人發現問題？

第二問：錢去哪了？

通過賬戶流水發現，20萬元放款當日就被轉到了一個陌生賬戶。銀行工作人員查詢后說，這筆錢經過兩次賬號過渡后被人提現取走了。至于最終提現人是誰，銀行沒有透露。不過，錢雖然被轉走了，還款卻從來沒停止——邢民金的低保賬戶這些年一直在被自動劃扣，以前是低保金被全部扣光，老人只能到處借錢過日子。

第三問：誰在幕后操作？

擔保人邢萬坡的說法值得注意：是銀行工作人員要求他辦理的，還專門交代“找一個單身且窮的人”。為什么專挑這種人？原因不難猜——這類人認知能力差、不太識字、維權能力弱，出事了也不會鬧，比較好“糊弄”。

更關鍵的是，邢民金連自己的名字都不會寫，合同上的簽名是被人握著他的手指強行偽造的。這種行為已經不只是業務違規，而是涉嫌騙取貸款、偽造金融文書了。

03.銀行態度：先告人后退錢

2024年4月，三人因未按時還貸款，被唐河縣農村信用合作聯社告上了法庭。法院判決邢民金10日內償還本金，邢萬坡與邢安田承擔連帶責任。有意思的是，邢民金本人壓根沒到庭——他可能根本不知道這回事。

事情曝光后，銀行的反應也耐人尋味。5月27日，銀行網點負責人告訴小邢，已經追回了邢民金被扣的低保金共計15300元，但拒絕透露這錢是從哪里追回來的。銀行紀檢部門雖然表示在調查，但客戶經理的聯系方式也不愿意提供。

04.官方通報：成立聯合調查組

5月29日，唐河縣聯合調查組發布情況說明。通報提到，當地已迅速成立由縣紀委監委、縣人民法院、縣公安局、唐河金融監管支局等單位組成的聯合調查組，全面開展核查工作。聯合調查組表示，將徹查問題原委，依法依規厘清責任，對查實的違規違紀違法行為嚴肅追責問責，切實維護群眾合法權益。

05.背后的問題：風控漏洞還是系統隱患？

河南農商銀行是2025年2月才揭牌開業的新型農村商業銀行，其前身是河南省農信社。而就在近兩年，河南農商銀行系統內已經發生了多起騙貸案件：2023年，河南省嵩縣農商銀行一名曾任支行行長的人員利用職務便利虛構材料騙貸1600余萬元，致使銀行遭受巨額損失，也讓農村殘疾困難戶無辜背負債務。

這次低保老人“被貸款”事件再次暴露出部分基層金融機構存在風控失效、內部管理混亂的亂象。為一名文盲低保老人編造虛假資產信息，還通過兩名客戶經理的簽章確認，審批環節竟然一路綠燈——風控形同虛設，已經成了不少人的共識。

鳳凰網有評論直言：退還15300元不是終點。這筆20萬貸款究竟是誰辦的？偽造的征信報告是誰造的？轉入的陌生賬戶背后是什么人？這些問題的答案，才是事情的關鍵。

正如《新京報》報道中提到的，“聯合調查組將徹查問題原委，依法依規厘清責任，對查實的違規違紀違法行為嚴肅追責問責”。后續調查結果將及時向社會公布，屆時這起荒唐的事件或許才能有一個真正的交代。

（綜合新京報、央視網、鳳凰網等媒體報道）