文：向善財經

最近，華夏銀行一則人事變動的公告，引起了圈內的關注。

具體來說，上任僅僅一年的楊宏，在任期未滿的情況下辭任首席合規官，繼續任職香港分行的行長。

首席合規官

華夏銀行

表面看，這其實只是公司內部的調整，不見得是啥大事，公告也聲明：楊宏先生已明確表示與本行董事會無不同意見，且不存在任何與其辭職有關或者其他需要提請本行股東及債權人注意的事項。

不過放在行業背景下，畢竟首席合規官這個崗位，是24年底25年初才設置的全新崗位。當年華夏銀行第一個響應，楊宏還是全行業第一個任職的首席合規官。

作為公司的元老級人物，楊宏的年薪也是全華夏銀行數一數二的高，有221萬元。

在這樣的情況下，上任一年就辭職，緊接著就要去遠離內地的香港分行工作，不免引起全行業的關注。

更讓人惋惜的是，過去一年華夏銀行在合規方面的進步，證明楊宏的工作，做得并不算差。

//激流勇退，楊宏深藏“功與名”

不少人可能會認為，去年華夏銀行被罰了1.2億元，喜提股份行第一，是合規方面出現了大問題，是一種退化。

有問題確實不假，這是客觀事實，但這反而表明華夏銀行在用“刮骨療毒”的方式暴露潛在的風險，而這位刮骨療毒的主刀人，大概率就是楊宏。

要知道過去幾年，根據經濟參考報、澎湃新聞等權威媒體的報道，以及國家金融監督管理總局的披露，華夏銀行在22年、23年、24年被監管罰沒的款項大都落在2000萬——3000萬左右。

2025年，罰款多了，暴露的那些潛在的風險自然也更多了。這也是相關部門想要最終達成的效果。

在當年《金融機構合規管理辦法》出臺的時候，相關負責人也表示，要讓合規完成從 “被動監管遵循” 向 “主動合規治理” 的轉變。

而這個轉變的核心，也正是首席合規官。

根據有關部門對首席合規官的權責的定義：金融機構存在重大違法違規行為或者重大合規風險隱患的，應當及時向國家金融監督管理總局或者其派出機構報告。

以及，首席合規官發現機構未按要求報告的，應當督促機構及時報告，并可以直接向國家金融監督管理總局或者其派出機構報告。

說白了，首席合規官，不僅僅要在內部開展合規工作，對外也不能睜一只眼閉一只眼，要秉公辦事。

從結果看，風險的充分暴露，證明了改革的成效。也證明了，楊宏作為業內首位首席合規官，在內部督查工作的盡職盡責。

而且，從華夏銀行從去年年底開始暴露的壞賬風險來看，正如相關部門所說，在源頭進行治理，或許要好過日后的“清淤”工程。

根據銀登網信息顯示，華夏銀行就正在為過去“買單”。

數據顯示，4月29日、30日，華夏銀行信用卡中心在兩天之內密集掛出7筆信用卡不良資產包，未償本金合計42.53億元，未償利息合計63.12億元，未償本息總計高達105.65億元。

加上北京分行轉讓的一筆8.24億元個人消費貸不良資產，今年以來該行在銀登中心累計掛牌轉讓個人不良貸款已達113.89億元。

更有意思的是，進入5月，華夏銀行信用卡中心繼續推出轉讓項目，5月19日又發布了2026年第5期個人不良貸款轉讓項目，涉及2.5萬筆資產、2.4萬借款人，未償本息合計9.23億元，且屬于二次掛牌轉讓。

更值得注意的是，早在去年的時候，華夏銀行就已經開始這種超大規模的“清淤”工作。

銀登中心顯示，就在2025年12月，該行信用卡中心剛剛集中轉讓過8期信用卡不良資產包，未償本息總額合計約112.87億元，涉及約23萬筆貸款。

從2025年全年累計處置不良資產433.24億元，到2026年前5個月再度“清倉式”出清百億個貸不良。這累計500多億的不良資產，大多數成分都在個貸上面，且集中于2020年至2022年期間發放。

彼時，華夏銀行正處于零售業務的加速擴張期，信用卡累計發卡量從2020年的約2800萬張飆升至2025年末的4332.23萬張；個人消費貸規模在三年內增長近30%.........

這也在一定程度上證明，華夏銀行過去在合規方面的工作，確實有需要改進的地方，否則歷史包袱相比現在可能要輕不少。

當然，事情要向前看，相信新任的合規官，也能很好的履行這個崗位的職責。

對華夏銀行來說，關鍵還得看未來的表現如何。

//合規有能，“出清”不良的華夏銀行該起跳了？

華夏銀行想要更進一步，其資產的質量以及風險指標就需要進行改善。

但客觀來說，去年壞賬大規模出清，對華夏銀行的安全指標確實有一定程度的影響。

在此影響下，其2025年的僅 143.30%，不僅遠低于平安、招商、興業等同業 200% 以上的平均水平，更跌破了 150% 的紅線，風險緩沖墊不足。

撥備覆蓋率

雖然在一季度，其撥備覆蓋率環比上升3.07pct至146.37%，但是依然低于行業紅線，而且，二季度出清力度明顯加大的情況下，半年報的這項數據也有一定的壓力。

換句話說，若后續不良風險持續暴露，將面臨極大的撥備計提壓力。

然而后續的情況也不是很樂觀，其占比從2.67%上升到2.72%，關注類貸款余額751.51億元。逾期貸款余額414.27億元，已經超過了398.86億元的不良貸款余額。這意味著還有一些應該劃入不良的資產，還沒有被納入不良口徑。

關注類貸款

不僅如此，在改善有限的情況下，利潤也在不斷的受到影響。

數據上，一季度華夏銀行計提信用減值損失115.24億元，比去年同期的57.08億元差不多翻了一倍。

也正是因此，華夏銀行在一季度歸母凈利潤只有49.87億元，同比下滑1.50%。

利潤的下降，也影響到了華夏銀行內源性的資本補充。

一季報顯示，其核心一級、一級、資本充足率分別為 8.97%、11.19%、12.53%，雖滿足監管及系統重要性銀行附加要求，但較上年末分別下降0.41、0.56、0.63個百分點。

當然了，經過去年一年的努力，至少一季度整體的不良率穩住了，保持在了1.55%。

而且從營收和資產規模上來看，華夏銀行的表現也確實是可圈可點。

營收方面，天眼查APP顯示，華夏銀行一季度營業收入246.22億元，同比增長35.33%。

其中利息凈收入，做到了176.69億元，同比增長13.66%。這個增長比較扎實，因為其凈息差同比回升到1.63%，凈利差1.66%。在凈息差還在底部徘徊的行業大環境里，能穩住不動搖，已經算是不錯的表現。

另外，值公允價值變動收益，一季度錄得浮盈22.07億元。而去年同期這一項是虧損24.73億元。一正一反，將近47億元的巨大差額，助力營收的增長來到行業頂尖的水平。

規模方面，其資產總額達48,785.02億元，較2025年末增長2.97%；貸款總額27,666.35億元，比上年末大幅增加1,999.69億元，增長7.79%。

總體而言，華夏銀行正處在一個“以時間換空間”的關鍵階段，財務數據的波動是主動清理歷史舊賬的必然反映。

而評價一家銀行的價值，不僅要看其自身的財務指標，更要看它服務的能力。

實體經濟

//風物長宜放眼量，華夏銀行扎根實體

從貸款投向來看，華夏銀行堅定地扮演著實體經濟的后勤部長的角色。

作者聲明：該圖片由AI生成

一季度貸款總額增長7.79%，新增近2000億元，這一增量在股份制銀行中名列前茅。這些資金并非空轉，而是精準流向了國家戰略支持的重點領域和薄弱環節。

在科技金融領域，華夏銀行加速布局，針對專精特新企業、高新技術企業推出了專項信貸計劃和全生命周期服務方案。通過知識產權質押、投貸聯動等創新模式，打破輕資產科技企業的融資壁壘，將金融活水精準滴灌至硬核科技的研發與轉化，助力新質生產力的培育。

在綠色金融方面，華夏銀行作為國內低碳金融的先行者，持續加大綠色信貸投放，重點支持清潔能源、節能環保、碳減排技術等領域。這不僅是對國家“雙碳”戰略的有力響應，更是在引導傳統產業進行綠色化轉型升級，實現了生態效益與經濟效益的良性互動。

普惠金融是銀行服務民生的根基。華夏銀行通過數字化轉型，升級普惠金融線上產品，利用大數據風控提高小微企業、個體工商戶和農戶的貸款可得性，切實降低融資成本。一季度持續增長的普惠小微貸款，背后承載的是無數市場主體的生存與活力，是穩就業、促消費的基礎保障。

跨境金融方面，楊宏即將遠赴的香港分行，正是連接境內境外兩個市場的橋頭堡。華夏銀行持續完善跨境金融服務體系，為企業“走出去”和“引進來”提供包括貿易融資、跨境并購、匯率避險在內的一攬子金融服務，助力暢通國內國際雙循環，支持中國企業深度參與全球產業鏈分工。

銀行與實體經濟休戚與共、唇齒相依。華夏銀行在出清自身風險的同時，依然承擔起了向實體經濟輸血的重任。

當這些被支持的科技企業成長為參天大樹，當小微企業煥發活力，當綠色產業蓬勃發展，最終都將反哺銀行，提升其資產質量與盈利能力。

這種共生共榮的良性循環，才是一家商業銀行得以穿越周期的根本保障。

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