近期，威海藍海銀行股份有限公司（以下簡稱“藍海銀行”）公布的2025年年度報告顯示，該行2025年營業收入同比下降27.20%，撥備前利潤同比下降33.86%，凈利潤同比下降39.04%。

在營利雙降的同時，藍海銀行的資產規模、存貸款余額也出現縮水現象，不良貸款率反彈回升至1.43%。此前，該行2024年營業收入同比下降39.42%，撥備前利潤同比下降54.31%，凈利潤同比下降47.86%。

連續兩年業績持續大幅下滑，藍海銀行主動轉型收縮助貸業務，大規模暫停助貸投放，發力普惠金融、小微金融業務，但成效甚微。截至發稿，黑貓投訴平臺顯示，藍海銀行的投訴數量超過3800條，投訴人反映的主要問題集中在利息高、違規收費、不當催收等方面。

不良貸款率反彈回升

年報顯示，藍海銀行2025年實現營業收入10.57億元，較2024年同期的14.52億元減少3.95億元，同比下降27.20%；實現撥備前利潤4.98億元，較2024年同期的7.53億元減少2.55億元，同比下降33.86%；實現凈利潤2.53億元，較2024年同期的4.15億元減少1.62億元，同比下降39.04%。

圖片數據來源：藍海銀行年報

據了解，這并非藍海銀行首次出現業績下滑。該行2024年的營業收入較2023年減少9.45億元，同比下降39.42%；撥備前利潤較2023年減少8.95億元，同比下降54.31%；凈利潤較2023年同期減少3.81億元，同比下降47.86%。

最近三年間，藍海銀行的營收規模縮水13.40億元，降幅為55.90%；撥備前利潤縮水11.50億元，降幅高達69.78%；凈利潤縮水5.43億元，降幅為68.22%。

在業績持續大幅下滑的同時，藍海銀行的資產規模也出現縮水現象。截至2025年末，該行資產總額降至421.55億元，較2024年同期的555.43億元減少133.88億元，同比下降24.10%；凈資產降至48.11億元，較2024年同期的48.27億元減少0.16億元，同比下降0.33%。

此外，藍海銀行的存貸款余額也出現大幅下滑。截至2025年末，該行各項存款余額降至352.62億元，較2024年同期的408.40億元減少55.78億元，同比下降13.66%；貸款余額則降至224.24億元，較2024年同期的372.39億元減少148.15億元，同比下降39.78%。

資產質量方面，截至2025年末，藍海銀行的不良貸款余額降至3.17億元，較2024年同期的4.74億元減少1.57億元；不良貸款率上升至1.43%，較2024年同期的1.30%增加0.13個百分點。

普惠小微貸款平均利率超10%

據媒體報道，在業績持續下滑背景下，藍海銀行主動收縮助貸業務，大規模暫停助貸投放。今年3月，該行官方網站更新互聯網貸款平臺運營機構名單，與40家助貸機構停止合作，僅保留28家機構正常投放，暫停名單涵蓋助貸平臺、小貸公司、消費金融公司、融資租賃公司等多類機構，合作方數量銳減近六成。

數據顯示，助貸業務曾是藍海銀行快速發展的“秘訣”，該行依靠多渠道獲客及互聯網流量平臺引流，個人消費貸款業務規模從2019年的127.49億元一路沖至2022年的270.79億元，三年間實現翻倍增長。2020年，該行個人消費貸款在總貸款中占比一度站上87.78%的歷史高點。

壓縮助貸業務后，新的增長點在哪里？藍海銀行稱，該行“果斷告別‘廣撒網、拼規模’的傳統助貸模式，主動終止與40余家助貸機構合作，成立普惠自研事業部，全力布局自營普惠消費貸產品。”

與此同時，藍海銀行還“完成泛小微業務整體規劃，專門設立小微企金部，在山東省內啟動小微金融IPC業務，精準破解小微企業融資難題。”

上述舉措成效如何呢？藍海銀行年報未公布2025年度個人消費貸款的詳細數據，但該行普惠小微企業客戶的數量卻不升反降。截至2025年末，該行普惠小微企業客戶數量降至8.41萬戶，較2024年同期的8.57萬戶減少0.16萬戶；該行普惠小微企業平均貸款利率10.11%，較2024年同期的10.98%下降0.87個百分點。

圖片來源：黑貓投訴平臺

截至發稿，黑貓投訴平臺顯示，該平臺與藍海銀行相關的投訴數量超過3800條，投訴人反映的主要問題集中在利息高、違規收費、不當催收等方面。例如，今年5月，一名網友投訴稱，“2025年5月，我在洋錢罐辦理借款，放款資方為藍海銀行，借款本金5000元，期數12期，每期還款502.30元，綜合年利率高達35.99%，年化借款利率遠超監管規定。監管明確要求，所有利息、會員費、服務費必須并入綜合年化利率，且不得超過24%。”

記者：張嘉怡

財經研究員：于文