最近、廣州、蘇州等城市又調(diào)整了公積金貸款政策。

看完發(fā)現(xiàn)，明明上海的房價是人家好幾倍，怎么公積金貸出來的錢卻差不多。

標(biāo)準(zhǔn)是不是低了

公積金可以說是樓市里最接地氣，和普通購房者最息息相關(guān)，而且利益最緊密的政策。

這兩年，很多城市都在這個政策上面做文章，鼓勵剛需改善群體購房。

廣州、蘇州這些城市不光提高貸款額度，還在商轉(zhuǎn)公這塊給出了很大誠意。

上海呢，今年確實(shí)也出了公積金政策，個人的基本公積金貸款額度提到了100萬（家庭最200萬），力度看著真不小。

但是，對比之下還有很大的提升空間。

上海跟外地的差別到底在哪兒？

1、貸款額度：

上海：基本額度個人100萬，家庭200萬，有補(bǔ)充公積金增加20%。

同時符合多子女家庭和綠建住房的的上浮35%，但這個就是得買新房才有綠建。

對于多數(shù)普通人來說，就是個人100萬，家庭200萬的額度。

廣州：個人基本額度就100萬，家庭200萬，也沒有補(bǔ)充公積金要求。

一孩家庭有額外上浮，個人最高的額度達(dá)到180萬，比上海多18萬。

當(dāng)然在支持方向上和上海一致，以新房為主了。

蘇州：對于個人的額度提高比較多，個人基礎(chǔ)是150萬上限，家庭還是200萬。多孩是上浮30%。

個人最高225萬，家庭最高300萬。

我們看這三個城市的房價：

蘇州二手均價1.4萬左右，廣州3.6萬左右，上海5萬多。

這樣的房價比例下，上海的公積金貸款額度顯然是最低的。

很明顯：在支持首套剛需上，在鼓勵生育，尤其是一胎這件事上，上海還有很大的提升空間。

2、存量減負(fù)：

這兩年，公積金貸款額度不斷提升，利率也低。但是很多之前買房的人都享受不到。

如果能商轉(zhuǎn)公，至少利息就先能省下不少。

蘇州：開放了“商轉(zhuǎn)公”，目前是只支持純商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成公積金貸款或者是組合貸。

廣州：廣州的情況和蘇州一致，純商業(yè)貸款可轉(zhuǎn)成公積金貸款或者是組合貸，二套也可以轉(zhuǎn)。

外地城市已經(jīng)逐步放開商轉(zhuǎn)公，純商貸都是能轉(zhuǎn)的，不排除接下來存量的組合貸也允許轉(zhuǎn)的可能。

上海目前是沒有的，要么提前還貸，要么繼續(xù)用商貸。

3、使用場景

上海目前已經(jīng)有了不少可以使用公積金的地方，比如租房、城市更新等。

但蘇州這邊可以購買公寓、可以支付契稅、住宅專項(xiàng)維修資金等都可以用。

廣州這邊使用范圍就更大了，大灣區(qū)的城市的公積金都可以在廣州買房。

其實(shí)不止廣州，整個大灣區(qū)的公積金滬通程度都很高。

還有南京，安徽全省所有城市繳存人在南京購買自住住房，可向南京公積金中心申請貸款，不受工作地和戶籍地限制。

實(shí)現(xiàn)屬地化操作，直接申請。

目前上海是需要回繳存地開具證明。

看了下2025年的公積金報告，上海異地繳存的貸款只占到全年貸款的1%。

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提升空間很大

光挑刺不行，咱們也得想辦法。

基于上面說的這些問題，上海在提升買房人普惠性福利方面還有很大空間。

1、別再偏心多孩家庭了，多看看首套和普通家庭

畢竟多孩是少數(shù)。

給單身首套房提高額度：

在上海打拼的單身青年不容易，首套額度應(yīng)該從100萬提到150萬甚至更高，讓他們能真正用上低息貸款。

最好是減少補(bǔ)充公積金的限制，大部分公司都是不交補(bǔ)充公積金的。

別忘了“一孩家庭”：

都在鼓勵二胎、三胎，這沒問題，但更應(yīng)該關(guān)注一胎，從0到1才是跨度最大的。

應(yīng)該給一孩家庭額外補(bǔ)貼，無論是買首套還是換二套，按階梯式設(shè)置一個相對更低的比例，比如上浮10%。

不是要讓多子女家庭的政策削弱，而是讓一孩家庭也能感受到政策溫度。

2、加快速度研究“商轉(zhuǎn)公”

不一定一步到位，但可以參照廣州模式，先從受托銀行試點(diǎn)，逐步擴(kuò)大范圍，同時降低申請門檻和繳存要求。

別再讓存量客戶繼續(xù)背著高息貸款干瞪眼。

這能立刻緩解一大批人的還款壓力。

3、政策可以鼓勵好房子，但別忽視普通房子

當(dāng)前上海公積金額度上浮的條件，得是買二星級及以上的綠色建筑。這本身沒問題，該支持的支持，該鼓勵的鼓勵。

但上海二手房市場7成300萬以下的客戶，作為市場最大的群體，是不是該有點(diǎn)額外的額度呢。

比如設(shè)立普惠性額度上浮機(jī)制。

例如，首次購房者或繳存滿五年、十年的長期繳存人，可以額外獲得一定比例的上浮額度，讓每一個只要持續(xù)繳存公積金居民，都能感受到真切的回報。

4、區(qū)域協(xié)同是不是可以擴(kuò)大了

學(xué)習(xí)珠三角同城化的經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)貸款額度、套數(shù)認(rèn)定在全域范圍內(nèi)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

簡化跨區(qū)域跨境公積金互認(rèn)機(jī)制，上海作為長三角龍頭，應(yīng)該有更大的擔(dān)當(dāng)和格局。

這才是海納百川的上海精神。

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當(dāng)廣州、蘇州已經(jīng)在用“商轉(zhuǎn)公”這種大動作，真金白銀地幫購房者省利息、減負(fù)擔(dān)的時候，作為長三角龍頭的上海，不應(yīng)該落后。

政策的善意，不是高高在上的數(shù)字游戲，而是應(yīng)該體現(xiàn)在每一個具體的人的感受里：

一個單身青年，能寬松地買得起第一套小房子；

一個一孩家庭，在迎接第一個孩子時，能感受到政策的誠意；

已經(jīng)背上房貸的朋友，在利率下行時，能有機(jī)會持續(xù)卸下高息的包袱。

上海，應(yīng)該拿出更大的魄力，讓公積金政策真真正正地幫大家省點(diǎn)錢、減點(diǎn)負(fù)擔(dān)。

有人會覺得上海今年初調(diào)了公積金額度，再調(diào)是不是太頻繁了。

其實(shí)不然，很多城市都是這兩年根據(jù)實(shí)際情況頻繁調(diào)整，額度越來越高，范圍越來越廣。

我們就盼著，公積金政策的暖風(fēng)，早點(diǎn)吹到更多的人身上。

注：該篇文章僅代表個人見解，不構(gòu)成交易建議。

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