當(dāng)L2級(jí)輔助駕駛滲透率逼近七成，權(quán)責(zé)邊界卻仍懸而未決，“出了事誰(shuí)擔(dān)責(zé)”正成為限制智駕使用率的關(guān)鍵卡點(diǎn)。頭部車企開始以商業(yè)承諾填補(bǔ)法規(guī)空檔，用無(wú)上限的兜底賠付換取用戶信任，其戰(zhàn)略意圖明確，在L3/L4落地前搶占數(shù)據(jù)規(guī)模的制高點(diǎn)

文｜《財(cái)經(jīng)》特約撰稿人 楊錚 趙成

智能駕駛滲透率快速攀升，用戶使用信心卻未能同步跟進(jìn)。一方面，高階輔助駕駛功能已規(guī)模化下探至10萬(wàn)元級(jí)市場(chǎng)；另一方面，大量用戶在駕駛輔助開啟時(shí)仍保持高度戒備狀態(tài)。造成這一落差的根源并非技術(shù)能力本身，而是責(zé)任邊界模糊。駕駛?cè)艘廊皇乾F(xiàn)行法規(guī)下的唯一責(zé)任主體，但系統(tǒng)已實(shí)質(zhì)性參與駕駛決策。這種權(quán)責(zé)關(guān)系的錯(cuò)配，成為制約智駕使用率的關(guān)鍵瓶頸。

智能駕駛滲透率快速攀升，用戶使用信心卻未能同步跟進(jìn)。一方面，高階輔助駕駛功能已規(guī)模化下探至10萬(wàn)元級(jí)市場(chǎng)；另一方面，大量用戶在駕駛輔助開啟時(shí)仍保持高度戒備狀態(tài)。造成這一落差的根源并非技術(shù)能力本身，而是責(zé)任邊界模糊。駕駛?cè)艘廊皇乾F(xiàn)行法規(guī)下的唯一責(zé)任主體，但系統(tǒng)已實(shí)質(zhì)性參與駕駛決策。這種權(quán)責(zé)關(guān)系的錯(cuò)配，成為制約智駕使用率的關(guān)鍵瓶頸。

近日，比亞迪集團(tuán)董事長(zhǎng)兼總裁長(zhǎng)王傳福宣布：為城市領(lǐng)航功能提供為期一年的“兜底”保障，用戶在合規(guī)使用狀態(tài)下發(fā)生有責(zé)事故，直接經(jīng)濟(jì)損失由比亞迪全額賠付，無(wú)上限、不經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)、不影響次年保費(fèi)。

“比亞迪在L2階段率先承擔(dān)起L3、L4的責(zé)任。”王傳福的這句話，精準(zhǔn)點(diǎn)破了當(dāng)下智駕普及與用戶顧慮之間的矛盾點(diǎn)。L3智駕雖然能夠?qū)崿F(xiàn)一定程度上的人機(jī)共駕，但現(xiàn)階段監(jiān)管要求仍以駕駛?cè)藶樨?zé)任主體，而比亞迪的“兜底”政策，是在經(jīng)濟(jì)層面為消費(fèi)者打消顧慮，讓用戶敢于使用智駕。正如比亞迪的智能泊車兜底政策已經(jīng)驗(yàn)證的那樣，以商業(yè)承諾激活用戶體驗(yàn)，獲取規(guī)模化數(shù)據(jù)并以之反哺算法迭代，這才是比亞迪的真正意圖。

繼天神之眼全系技術(shù)發(fā)布、為智能泊車提供兜底政策之后，此番比亞迪在智能化領(lǐng)域再度加碼，也可以視為對(duì)華為乾崑智駕、特斯拉監(jiān)督版FSD（Full Self-Driving，完全自動(dòng)駕駛）等頭部智駕技術(shù)品牌狂攬智駕數(shù)據(jù)的一種回應(yīng)。

比亞迪“兜底”，爭(zhēng)得是數(shù)據(jù)，是希望借助其智能輔助駕駛車輛的龐大保有量、天神之眼智駕系統(tǒng)的無(wú)縫升級(jí)以及發(fā)布會(huì)上最新亮相的中國(guó)首款4nm制程智駕芯片“璇璣A3”，發(fā)揮三者構(gòu)成的“數(shù)據(jù)飛輪效應(yīng)”，推動(dòng)比亞迪在L3、L4時(shí)代到來(lái)前，提前鎖定規(guī)模競(jìng)爭(zhēng)的制高點(diǎn)。

（圖源：企業(yè)）

以經(jīng)濟(jì)賠付補(bǔ)位，破解人機(jī)責(zé)任錯(cuò)配

發(fā)布會(huì)上，王傳福宣布，比亞迪將為城市領(lǐng)航提供“兜底”：即日起一年內(nèi)，天神之眼A、天神之眼B的新用戶自提車之日起，老車主通過(guò)線上升級(jí)功能升級(jí)至天神之眼5.0版本后，均可享為期一年的城市領(lǐng)航兜底。

所謂“兜底”，即用戶在合規(guī)使用城市領(lǐng)航功能時(shí)，若發(fā)生有責(zé)任交通事故，應(yīng)由本車承擔(dān)的直接經(jīng)濟(jì)損失（包括車輛維修費(fèi)用、第三方財(cái)產(chǎn)損失、人身傷害損失）將由比亞迪直接進(jìn)行兜底賠付。比亞迪相關(guān)人士介紹說(shuō)，該兜底政策適用領(lǐng)航輔助功能中的CNOA城市領(lǐng)航功能，其他行車輔助功能，如ACC自適應(yīng)巡航、ICC車道巡航輔助、領(lǐng)航輔助功能中的HNOA高快領(lǐng)航不適用。

一旦發(fā)生適用于“兜底”政策的事故，用戶需向比亞迪授權(quán)服務(wù)店提供行車記錄儀五視角視頻、道路交通事故認(rèn)定書、事故全景及碰撞點(diǎn)照片、車牌及周邊環(huán)境照片、駕駛證、行駛證等。

王傳福用一句看似矛盾的話對(duì)這一政策予以總結(jié)：“比亞迪在L2階段率先承擔(dān)起L3、L4的責(zé)任。”

現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下，市面上各類量產(chǎn)上車的智能駕駛輔助系統(tǒng)都未超過(guò)L2階段。根據(jù)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《汽車駕駛自動(dòng)化分級(jí)》（GB/T 40429-2021），L2級(jí)被稱為“組合駕駛輔助”，駕駛員始終是唯一責(zé)任主體；而L3級(jí)“有條件自動(dòng)駕駛”意味著系統(tǒng)在特定條件下可獨(dú)立完成駕駛?cè)蝿?wù)。

不過(guò)，技術(shù)分級(jí)易，責(zé)任轉(zhuǎn)移難。比亞迪這次發(fā)布會(huì)前一日，深圳市剛剛發(fā)布了修正后的《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)智能網(wǎng)聯(lián)汽車管理?xiàng)l例》，其中第五十三條規(guī)定：“智能網(wǎng)聯(lián)汽車由駕駛?cè)笋{駛時(shí)或者有條件自動(dòng)駕駛的智能網(wǎng)聯(lián)汽車在自動(dòng)駕駛系統(tǒng)激活狀態(tài)下行駛時(shí)發(fā)生交通事故造成損害，屬于該智能網(wǎng)聯(lián)汽車一方責(zé)任的，由駕駛?cè)顺袚?dān)賠償責(zé)任。高度自動(dòng)駕駛、完全自動(dòng)駕駛的智能網(wǎng)聯(lián)汽車在自動(dòng)駕駛系統(tǒng)激活狀態(tài)下行駛時(shí)發(fā)生交通事故造成損害，屬于該智能網(wǎng)聯(lián)汽車一方責(zé)任的，由車輛所有人、管理人承擔(dān)賠償責(zé)任。”

修正后的這一條內(nèi)容根據(jù)人機(jī)駕駛狀態(tài)不同對(duì)責(zé)任進(jìn)行了重新劃分，即人駕狀態(tài)下始終由人負(fù)責(zé)、L3智駕狀態(tài)下同樣由人負(fù)責(zé)，只有到了L4、L5的智駕狀態(tài)下，方由車輛（所有人、管理人）負(fù)責(zé)。

而比亞迪的“兜底”政策正是瞄準(zhǔn)了L3智駕狀態(tài)下的責(zé)任轉(zhuǎn)移難題。既然行業(yè)企業(yè)普遍認(rèn)為，當(dāng)前的L3智駕技術(shù)已經(jīng)支持人機(jī)共駕，而現(xiàn)行法律法規(guī)下駕駛?cè)巳允荓3階段的唯一責(zé)任主體，那么，由車企出面“兜底”、至少在經(jīng)濟(jì)層面幫助駕駛?cè)朔謸?dān)責(zé)任，就是一種有效的補(bǔ)位手段。

輕舟智航創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官于騫也認(rèn)可這種兜底的效果。于騫對(duì)《財(cái)經(jīng)》表示，車企可以通過(guò)“出事敢賠”的承諾讓用戶相信其智駕的實(shí)力，“哪怕法規(guī)還沒(méi)完全到位，只要車企敢為智駕事故擔(dān)責(zé)，用戶就敢用。”

消費(fèi)者對(duì)這種“補(bǔ)位”有現(xiàn)實(shí)的需求。據(jù)比亞迪提供的數(shù)據(jù)，目前城市道路上具備城市領(lǐng)航功能的車輛占比不到2%，實(shí)際使用率僅約30%，仍有約70%的用戶不常用，甚至不敢用。當(dāng)L3已經(jīng)具備人機(jī)共駕的能力，但規(guī)則卻不認(rèn)可責(zé)任共擔(dān)，那么即便L3正式落地，消費(fèi)者的“不敢用”也是情理之中。

可以說(shuō)，王傳福的總結(jié)，恰好點(diǎn)出了行業(yè)當(dāng)前最核心的矛盾與破局思路。針對(duì)消費(fèi)者的“不敢用”，企業(yè)可以通過(guò)商業(yè)承諾在L2的技術(shù)與規(guī)則框架下實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)層面上的補(bǔ)位，搭建一條連接技術(shù)落地與使用意愿之間的橋梁，讓更多消費(fèi)者先敢用起來(lái)，從而為L(zhǎng)3的真正落地以及L4的責(zé)任轉(zhuǎn)移做好準(zhǔn)備。

（圖源：楊錚 攝）

智駕保障路線分化，保險(xiǎn)、兜底與標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)

實(shí)際上，“兜底”并非新概念，比亞迪也不是首家嘗試為用戶提供智駕責(zé)任保障的車企。

早在2024年11月，于騫就曾提出“事實(shí)性L3”的概念，即整車企主動(dòng)為包括L2+車輛的智駕提供保障。于騫認(rèn)為，能做到這一點(diǎn)的車企，一定經(jīng)過(guò)了大規(guī)模交付驗(yàn)證，有足夠的真實(shí)數(shù)據(jù)證明系統(tǒng)安全。消費(fèi)者也會(huì)為這種承諾買單，信任度大幅提升，從而推動(dòng)智駕市場(chǎng)加速增長(zhǎng)。

近兩年來(lái)，多個(gè)車企或品牌都推出了智駕險(xiǎn)或兜底方案，但各家路徑差異顯著，折射出整個(gè)行業(yè)在責(zé)任歸屬問(wèn)題上的探索與嘗試。

2024年底，鴻蒙智行即針對(duì)旗下車型推出了“智駕無(wú)憂服務(wù)權(quán)益”，權(quán)益價(jià)值4000元，覆蓋場(chǎng)景包括智能泊車輔助、代客泊車輔助、遙控泊車輔助、車道巡航輔助及智駕領(lǐng)航輔助，權(quán)益時(shí)長(zhǎng)為自權(quán)益激活后12個(gè)月，最高保障權(quán)益上限500萬(wàn)元。這一服務(wù)作為車險(xiǎn)的補(bǔ)充，需要與有效的車險(xiǎn)綁定，并且在泊車之外的事故賠付時(shí)，需要優(yōu)先使用交強(qiáng)險(xiǎn)及商險(xiǎn)保額，不足部分由該服務(wù)保障。

作為對(duì)比，小鵬汽車于2025年4月推出了智能輔助駕駛安心服務(wù)，用戶每年支付239元，若車輛在處于AI智能輔助駕駛期間發(fā)生意外事故，小鵬將在協(xié)議約定的補(bǔ)償范圍和限額內(nèi)提供最高100萬(wàn)元的補(bǔ)償。

小鵬這套政策的特點(diǎn)除了費(fèi)用低，還將覆蓋范圍延長(zhǎng)至輔助駕駛功能退出后的5秒以內(nèi)。同時(shí)，這一服務(wù)本質(zhì)是一種保險(xiǎn)，并且需要與車險(xiǎn)綁定，消費(fèi)者要使用該服務(wù)，需要先在小鵬汽車官方合作渠道購(gòu)買保險(xiǎn)。在賠付時(shí)，亦需要先使用車險(xiǎn)進(jìn)行理賠，再啟用該項(xiàng)服務(wù)。

相比之下，比亞迪這次推出的城市領(lǐng)航兜底由廠家免費(fèi)提供，也沒(méi)有設(shè)置賠付上限。更重要的是，賠付由比亞迪直接提供，不經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)途徑，因此也不會(huì)影響來(lái)年的商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)。

不過(guò)，比亞迪的城市領(lǐng)航兜底期限一年，且并未提供期滿后的繼續(xù)兜底方案。對(duì)此，比亞迪方面的解釋是，從過(guò)往針對(duì)智能泊車輔助的兜底經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，用戶養(yǎng)成習(xí)慣只需一個(gè)月時(shí)間，但如果給足一年的時(shí)間跨度，那么用戶將有機(jī)會(huì)體驗(yàn)一年四季，以及相應(yīng)的風(fēng)雨雪霧等各種復(fù)雜氣候和路況下的智駕表現(xiàn)。

（圖源：企業(yè)）

可見(jiàn)與作為商業(yè)車險(xiǎn)補(bǔ)充的“智駕險(xiǎn)”相比，比亞迪的“兜底”政策更多是在用戶接觸智駕初期，對(duì)其功能最陌生、最焦慮的時(shí)期，以這種商業(yè)承諾來(lái)幫助用戶打消顧慮，積極嘗試。正如王傳福所說(shuō)，希望通過(guò)這種方式“把比亞迪技術(shù)自信變成市場(chǎng)對(duì)城市領(lǐng)航的信心”。申萬(wàn)宏源證券研報(bào)則指出，“兜底”的本質(zhì)是讓海量基盤用戶敢于體驗(yàn)智駕，將研發(fā)投入從沉沒(méi)成本轉(zhuǎn)化為有效攤銷，形成“數(shù)據(jù)積累→算法迭代→體驗(yàn)提升→用戶增長(zhǎng)”的正循環(huán)。

規(guī)模決定數(shù)據(jù)閉環(huán) 智駕競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)入數(shù)據(jù)密度比拼

如果說(shuō)“兜底”政策解決了用戶“不敢用”的心理門檻，那么真正支撐比亞迪敢于做出這一承諾的底層邏輯，是其龐大的銷量基數(shù)、兜底政策激發(fā)的使用率提升以及未來(lái)自研智駕芯片的成本與性能優(yōu)勢(shì)——這三者將構(gòu)成一個(gè)正向循環(huán)的數(shù)據(jù)飛輪，為下一代L3、L4智駕技術(shù)提前儲(chǔ)備核心燃料。

先看規(guī)模優(yōu)勢(shì)。根據(jù)比亞迪公布的數(shù)據(jù)，其輔助駕駛車型保有量已超315萬(wàn)輛。在這次發(fā)布會(huì)上，比亞迪還同步開啟了智駕升級(jí)計(jì)劃，用戶僅需12000元即可選裝天神之眼B激光版，將城市領(lǐng)航功能快速下放至全系車型。再加上“兜底”政策的刺激，將有數(shù)百萬(wàn)輛新車以及升級(jí)后的存量老車主，成為城市領(lǐng)航功能的活躍用戶。在自動(dòng)駕駛領(lǐng)域，數(shù)據(jù)規(guī)模直接決定了長(zhǎng)尾場(chǎng)景的覆蓋速度——暴雨中的施工路段、突然橫穿的非機(jī)動(dòng)車、異形紅綠燈識(shí)別……這些“十萬(wàn)分之一”的極端案例，只有足夠大的車隊(duì)基數(shù)才能高頻觸發(fā)并回傳。

再看技術(shù)成本優(yōu)勢(shì)。本次發(fā)布會(huì)發(fā)布自研智駕芯片璇璣A3，是中國(guó)首款4nm制程智駕芯片，支持L3、L4自動(dòng)駕駛。該芯片不僅制程先進(jìn)，且單位算力功耗較同級(jí)產(chǎn)品低20%。通過(guò)三顆芯片的高效協(xié)同，璇璣A3可實(shí)現(xiàn)超2100 TOPS的總算力，同時(shí)結(jié)合比亞迪自研算法深度優(yōu)化，算力利用率提升100%。而自研帶來(lái)的成本可控，可確保比亞迪在未來(lái)L3、L4智駕政策條件成熟后迅速實(shí)現(xiàn)量產(chǎn)裝車。

（圖源：楊錚 攝）

三者的良性互動(dòng)將帶來(lái)顯著的疊加效應(yīng)。315萬(wàn)輛保有量+使用率大幅提升+璇璣A3芯片帶來(lái)的算力與成本優(yōu)勢(shì)，決定了比亞迪在單位時(shí)間內(nèi)收集到的有效智駕里程和接管數(shù)據(jù)將呈指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)。據(jù)官方數(shù)據(jù)，天神之眼每天生成數(shù)據(jù)已超2億公里，位居中國(guó)車企第一。這些海量數(shù)據(jù)將被用透、用活，反哺到物理AI大模型的迭代中，形成“更多數(shù)據(jù)→更優(yōu)算法→更高用戶信任→更高使用率→更多數(shù)據(jù)”的飛輪。

比亞迪此番之所以在智能化領(lǐng)域再度加碼，在一場(chǎng)發(fā)布會(huì)上接連發(fā)布天神之眼升級(jí)套餐、智駕兜底政策、自研4納米智駕芯片等智能化領(lǐng)域新成果，是因?yàn)閷?duì)智駕領(lǐng)域規(guī)模化高地的爭(zhēng)奪已經(jīng)近在眼前。

國(guó)內(nèi)市場(chǎng)正經(jīng)歷智駕的快速規(guī)模化。工業(yè)和信息化部的數(shù)據(jù)顯示，2026年1月至2月，我國(guó)具備L2級(jí)組合駕駛輔助功能的乘用車新車滲透率已達(dá)69.15%。在智駕數(shù)據(jù)的積累上，競(jìng)爭(zhēng)同樣激烈。目前，華為乾崑智駕累計(jì)輔助駕駛里程超111億公里，特斯拉監(jiān)督版FSD的累計(jì)行駛里程已突破167億公里，二者是目前業(yè)內(nèi)公開數(shù)據(jù)中僅有的兩家擁有超過(guò)百億公里智駕數(shù)據(jù)的企業(yè)。而隨著5月21日特斯拉官宣監(jiān)督版FSD支持中國(guó)市場(chǎng)，數(shù)據(jù)之間的技術(shù)對(duì)壘也將很快轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品的直接競(jìng)爭(zhēng)。

雖然L3、L4尚未正式落地，但這并不影響企業(yè)在智駕數(shù)據(jù)上的競(jìng)爭(zhēng)。因?yàn)檎l(shuí)先跑通這條數(shù)據(jù)閉環(huán)，誰(shuí)就能率先完成從“規(guī)則驅(qū)動(dòng)”到“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”的能力躍遷。比亞迪的“兜底”看似是一項(xiàng)賠付承諾，實(shí)則是以經(jīng)濟(jì)杠桿撬動(dòng)數(shù)據(jù)杠桿的戰(zhàn)略布局。“兜底”政策激活的大量智駕數(shù)據(jù)將有效反哺比亞迪基于璇璣A3芯片的高等級(jí)自動(dòng)駕駛技術(shù)的持續(xù)進(jìn)化，在L3、L4智駕這條大船啟航前，提前鎖定自己的艙位。

責(zé)編 | 陳湘

題圖來(lái)源 | 視覺(jué)中國(guó)