※ 什么是非法集資？

非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

※ 非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)有什么危害？

一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本 無歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。

※ 非法集資金融詐騙的八種典型的手法

第一種：“假冒銀行型”。謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行執(zhí)照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

第二種：“虛構(gòu)擔(dān)保型”。非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資。

第三種：“境外投資型”。以境外投資、高新科技開發(fā)旗號(hào)，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

第四種：“假借養(yǎng)老型”。以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，引誘老年群眾“加盟投資”。或通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢等方式，引誘老年群眾投入資金。

第五種：“收藏投資型”。以毫無價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。

第六種：網(wǎng)絡(luò)投資型”。設(shè)立所謂“P2P”網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，后突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。

第七種：“掛靠教育型”。以經(jīng)營教育培訓(xùn)產(chǎn)業(yè)為名，推出承諾存滿一定期限后即返還本金并贈(zèng)送高額課時(shí)費(fèi)的變相返息收費(fèi)方式，引誘社會(huì)公眾購買其理財(cái)產(chǎn)品。

第八種：“餐飲投資型”。以實(shí)體餐飲店為載體，向社會(huì)公開宣傳門店會(huì)員卡、儲(chǔ)值卡等，并承諾一定期限內(nèi)給付分紅回報(bào)，后由于資金鏈斷裂等各種原因，無法返還本息。

此外，非法集資的常見手段還有承諾高額回報(bào)、編造虛假項(xiàng)目、以虛假宣傳造勢、利用親情誘惑等。同時(shí)，非法集資組織化、網(wǎng)絡(luò)化趨勢日益明顯，“互聯(lián)網(wǎng)+傳銷+非法集資”模式案件多發(fā)，產(chǎn)品從實(shí)體產(chǎn)品轉(zhuǎn)向金融產(chǎn)品。

※ 謹(jǐn)慎投資，嚴(yán)防非法集資陷阱

一是不要輕易相信所謂的高息“保險(xiǎn)”、高息“理財(cái)”，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)。

二是不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會(huì)掉餡餅。

三是要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條。

四是注意保護(hù)個(gè)人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)投訴。

《防范和處置非法集資條例》第二十五條規(guī)定：任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。對(duì)涉嫌非法集資行為，任何單位和個(gè)人有權(quán)向處置非法集資牽頭部門或者其他有關(guān)部門舉報(bào)。如發(fā)現(xiàn)身邊有涉嫌非法集資活動(dòng)，請(qǐng)及時(shí)收集和保存宣傳資料、合同協(xié)議、轉(zhuǎn)賬憑證等證據(jù)，主動(dòng)向公安部門舉報(bào)。讓我們攜起手來，共同防范非法集資，保護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全和家庭幸福，維護(hù)良好的經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)和諧穩(wěn)定。

來 源：濟(jì)寧市兗州區(qū)金融穩(wěn)定發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

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