以犯罪的立場(chǎng)看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本質(zhì)

—————以一己之力為法咨公司正名—————

六叔接受銀行卡解凍咨詢業(yè)務(wù)已經(jīng)5年了，銀行卡被凍結(jié)事宜咨詢量已經(jīng)達(dá)到10000+，親手解除的客戶量也有300人，在這我不會(huì)吹牛逼，同行們動(dòng)輒上萬個(gè)客戶，你一個(gè)客戶收一萬，一萬個(gè)客戶多少錢，都能還恒大的賬了。

也只見你開個(gè)國(guó)產(chǎn)車啊。。。

六叔確實(shí)這幾年只有300個(gè)客戶，因?yàn)?0年開始我還在研究自己身上的東西，只有幾個(gè)身邊小伙伴幣商的案例，正式商業(yè)化是2023年，所以一年做100個(gè)客戶案例是真實(shí)的，是不吹牛逼的，是拿得出證明的。

本文8000多字，全是干貨，如果你能收藏，散戶絕對(duì)不會(huì)被解卡團(tuán)隊(duì)忽悠了，如果你是同行，你絕對(duì)可以當(dāng)你員工教材。

本文所有的問題，六叔都有系統(tǒng)的解決方案。

兩卡名單、斷卡懲戒、聯(lián)合管控、人行黑名單、反詐黑名單各種情況各種疑難雜癥都有解決方案和成功案例，所以在此分享自己的心得，供需要的朋友參考，也非常歡迎有需求的朋友付費(fèi)咨詢交流！

銀行卡被凍結(jié)的類型就是你賬戶收到了電詐資金，所有的管控措施無非就是：司法凍結(jié)、銀行風(fēng)控、保護(hù)性止付、限制非柜面、狀態(tài)就是兩種：不收不付、只進(jìn)不出。

是指有權(quán)機(jī)關(guān)向金融機(jī)構(gòu)或第三方支付機(jī)構(gòu)（微、支）發(fā)出協(xié)助執(zhí)行通知書，禁止你在一定期限內(nèi)支取或轉(zhuǎn)移其賬戶存款或匯款的強(qiáng)制措施。

與法院查封、扣押等行政強(qiáng)制措施不同的是，凍結(jié)這種措施所針對(duì)的不是你的財(cái)產(chǎn)，而是你在金融機(jī)構(gòu)的存款或匯款。

凍結(jié)存款、匯款一方面關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保客戶資金安全的信用評(píng)價(jià)，另一方面由于凍結(jié)措施往往涉及財(cái)產(chǎn)金額較大，直接影響公民、法人的生活、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，甚至影響正常的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，具有較大的侵益性，因此，對(duì)存款、匯款的法律保護(hù)提升到與人身自由保護(hù)一樣的高度，規(guī)定凍結(jié)措施只能由法律規(guī)定的行政主體決定實(shí)施,大家可以理解為公安機(jī)關(guān)。

法院那個(gè)執(zhí)行案件在這我們就不多說，欠債還錢天經(jīng)地義。

銀行賬戶風(fēng)控是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)為了保障銀行卡交易安全，采取的一系列措施和策略。

這些措施和策略旨在識(shí)別和減少欺詐、盜竊、信用卡欺詐等不良行為，以保護(hù)銀行卡持有人的資金和個(gè)人信息。

銀行卡風(fēng)控的主要目的是確保銀行卡交易的安全性和可靠性，同時(shí)減少銀行卡欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。

銀行風(fēng)控常見的類型

1. 反洗錢模型：通常是由于銀行卡近期交易異常，觸發(fā)了銀行的反洗錢模型風(fēng)控，交易異常的原因，每天全國(guó)各地幾十個(gè)人給你轉(zhuǎn)賬過來，你收到后又一筆轉(zhuǎn)了出去。

（收款卡觸發(fā)分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出風(fēng)控）

你收到一筆大額匯款，幾分鐘內(nèi)又給全國(guó)不同地區(qū)的幾十個(gè)人轉(zhuǎn)了出去。

（付款卡觸發(fā)集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出風(fēng)控）

你害怕凍結(jié)，每次收款前都發(fā)個(gè)紅包測(cè)試一下卡。

（觸發(fā)大額交易前小額試探風(fēng)控）

網(wǎng)絡(luò)賭博充值、購(gòu)買虛擬幣。

（對(duì)方賬戶有涉案風(fēng)險(xiǎn)你被反向預(yù)警）

收到不明資金司法止付三天后

（銀行高風(fēng)險(xiǎn)名單）

頻繁大額取現(xiàn)（晚間取現(xiàn)等），頻繁快進(jìn)快出，賬戶余額不過夜等，這些行為都會(huì)觸發(fā)反洗錢預(yù)警，虛擬幣交易的幣商基本上都是被列入了反洗錢名單。

1. 反詐模型：也就是我們常見的gab模型風(fēng)控，分為 GAB1、2、3、4越往上，風(fēng)控級(jí)別越高。這種情況，跟流水大小無關(guān)，主要針對(duì)網(wǎng)賭和電信詐騙，你的賬戶近期有過跟涉案賬戶之間的資金往來，極易觸發(fā)此類風(fēng)
2. 六叔告訴你，你的卡片涉案信息在反詐平臺(tái)上有過5次以上的信息（多次止付也算），也會(huì)進(jìn)入這個(gè)管控名單，是叔叔部門和銀行總行部門給出的共同管控。
3. 而反洗錢名單不是這個(gè)涉案名單，是你觸發(fā)了銀行內(nèi)部的預(yù)警，觸發(fā)了可疑交易，可疑監(jiān)控規(guī)則模型在各種金融機(jī)構(gòu)也一直在完善，但可疑交易分析作為事后調(diào)查的一種手段，往往無法準(zhǔn)確識(shí)別并管控風(fēng)險(xiǎn)，正如可疑交易最主要的資金來源分析，常常因?yàn)闊o法獲取有效的信息以及分析方向的錯(cuò)誤，導(dǎo)致產(chǎn)生大量錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)以及防御性報(bào)送。
4. 這就是為什么很多快進(jìn)快出、分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出、集中轉(zhuǎn)出分散轉(zhuǎn)入、大額進(jìn)賬前小額交易試探，這些都導(dǎo)致你被銀行風(fēng)控。
5. 就上面這些事情，你是否觸發(fā)了某些不正經(jīng)行為呢？比如幣商、比如參與網(wǎng)絡(luò)賭博，普通人就是正常生活工作需要，根本不會(huì)觸發(fā)這些管控。
6. 所以，那些在銀行機(jī)構(gòu)大吵大鬧的人，排除很少一部分被誤傷的，自己屁股一定不干凈。
7. 官方名字叫GAB資金側(cè)預(yù)警，伴隨著保護(hù)性止付發(fā)生。
8. 黑名單風(fēng)控：通常是你名下有一級(jí)涉案賬戶，被斷卡懲戒或標(biāo)記為兩卡涉詐身份標(biāo)簽，即使解除后反詐部門也會(huì)把你的信息列入涉案黑名單，導(dǎo)致你在所有銀行業(yè)務(wù)都受到聯(lián)動(dòng)的影響，要么限制非柜面要么直接無法使用。
9. 金融機(jī)構(gòu)他們會(huì)利用先進(jìn)的數(shù)據(jù)分析工具和技術(shù)，如大數(shù)據(jù)分析、人工智能算法等，對(duì)海量的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選和分析，這些工具可以自動(dòng)識(shí)別交易中的異常模式和可疑行為，提高識(shí)別效率，通過建立交易行為模型，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客戶的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行了實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，一旦發(fā)現(xiàn)交易行為偏離正常模型，就會(huì)發(fā)出預(yù)警。
10. 正常使用你的銀行賬戶，千萬不要出租出借出售，不要給任何人使用，你爹都不行，不要接收任何人的陌生資金。

保護(hù)性止付是你把錢轉(zhuǎn)入涉詐賬戶后，大數(shù)據(jù)識(shí)別為 “受騙賬戶”，反詐叔叔對(duì)你的管控，官方名字叫GAB資金側(cè)預(yù)警，你主動(dòng)申請(qǐng)解除不了提交申請(qǐng)也不會(huì)通過，因?yàn)闆]人會(huì)給你擔(dān)責(zé)，除了中行會(huì)管控時(shí)間到期的第二天零點(diǎn)解除，其他所有銀行都是到點(diǎn)自動(dòng)解除，精確到秒，每個(gè)地方管控時(shí)間都不一樣，有16天的、32天不等，無法提前解除，精確到秒，并且不要在止付結(jié)束后進(jìn)行相關(guān)敏感性操作。

保護(hù)性止付不是一種處罰措施，是為了保護(hù)你不被騙，該政策是2024年5月份開始全國(guó)推廣。

以各級(jí)反詐中心為預(yù)警主導(dǎo)，通過交易轉(zhuǎn)賬大數(shù)據(jù)研判。

一旦發(fā)現(xiàn)有被電信詐騙嫌疑就以常駐地或戶籍地為原則，讓轄區(qū)派出所民警通過上門，電話等方式進(jìn)行有效勸阻。

一旦觸發(fā)預(yù)警，你會(huì)經(jīng)歷一套標(biāo)準(zhǔn)化、無差別、強(qiáng)制性的反詐流程，全程沒得商量。

根據(jù)全國(guó)反詐統(tǒng)一工作規(guī)范，屬地反詐民警必須在2小時(shí)內(nèi)完成預(yù)警核查、反饋、書面上報(bào)全套流程，這是硬性考核指標(biāo)，沒有任何變通空間。

流程一步都不會(huì)少：

民警會(huì)第一時(shí)間記錄預(yù)警信息、登記你的個(gè)人信息、鎖定你的涉案風(fēng)險(xiǎn)行為；緊接著安排上門勸阻，精準(zhǔn)記錄上門時(shí)間、地點(diǎn)、勸阻全過程、勸阻民警人員信息，形成完整工作臺(tái)賬。

上門不是簡(jiǎn)單問兩句就完事，核查極其細(xì)致。

民警會(huì)逐一核查：你是否存在被騙事實(shí)、手機(jī)是否留存詐騙聊天記錄、是否被洗腦、是否有再次轉(zhuǎn)賬風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)全面檢查你的銀行全部流水、轉(zhuǎn)賬記錄、取現(xiàn)記錄，排查是否有隱匿交易、私下資金流轉(zhuǎn)。

重點(diǎn)核查你的云閃付“一卡查”全部結(jié)果，名下所有銀行卡、支付賬戶、交易痕跡全部篩查完畢，所有核查頁面、查詢結(jié)果必須逐一截圖留存，歸檔上報(bào)。

整套核查材料、勸阻記錄、截圖證據(jù)、情況說明，全部整理成冊(cè)，統(tǒng)一上報(bào)值班領(lǐng)導(dǎo)審核存檔。

這是一套閉環(huán)式、標(biāo)準(zhǔn)化、考核式工作流程，只要預(yù)警觸發(fā)，必須走完，沒人敢偷懶、沒人敢私自放行。

限制非柜面交易是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)限制客戶在非柜面交易中進(jìn)行的交易的行為。這些限制可能包括限制轉(zhuǎn)賬金額、限制轉(zhuǎn)賬次數(shù)、限制轉(zhuǎn)賬對(duì)象等等。

這些限制旨在保護(hù)客戶的資金安全，防止不良分子利用非柜面交易進(jìn)行欺詐和其他非法行為。

一般的叫非柜，也就是暫停非柜面交易業(yè)務(wù)，也就是說這只是銀行的數(shù)據(jù)模型發(fā)現(xiàn)了你的異常行為，大數(shù)據(jù)篩選出來的，他也不會(huì)來查你，天朝一年會(huì)發(fā)生345426000000億筆銀行卡交易，大約每天有十億筆，銀行有一套非常復(fù)雜的反洗錢算法，每天可能都數(shù)以幾十萬筆的交易會(huì)觸控到這個(gè)算法的警報(bào)。

這幾十萬筆交易就會(huì)被上報(bào)，但是這里面絕大部分僅僅是上報(bào)而已，每個(gè)都查是不可能的，不現(xiàn)實(shí)的，而這幾十萬筆交易大部分也都是合法的。

而你，遇到了封控情況，絕對(duì)是你流水有異常，很多半罐子水律師告訴你銀行風(fēng)控解決很簡(jiǎn)單，帶上流水情況說明就給你解決了，尼瑪我能解釋流水銀行還能風(fēng)控我？這不是廢話嗎？

看六叔文章的人哪個(gè)能解釋清楚銀行流水？

你得先搞清楚上面的封控底層邏輯，你就能避免你的卡片怎么不會(huì)被風(fēng)控，有幾個(gè)核心關(guān)鍵點(diǎn)：

一:盡量不要太早或太晚進(jìn)出賬，不要快進(jìn)快出，入賬以后如果不是很著急的情況下，一定要留過夜才算有效流水（很重要）；

二:同一張卡不要有大量的進(jìn)出賬，如果手上有幾張卡的話，可以分開來用，這樣可以降低單張卡的使用頻率；

三:如果需要還貸款或者信用卡，盡量要用本人的賬號(hào)來還款（銀行有限制非同名賬號(hào)還款）；

四:把儲(chǔ)蓄卡綁定在微信、支付寶、京東等快捷消費(fèi)第三方，消費(fèi)的時(shí)候能用則用，增加多元化消費(fèi)（銀行很喜歡）；

五:在微信零錢通和支付寶余額寶（開定時(shí)轉(zhuǎn)入功能）用儲(chǔ)蓄卡每天轉(zhuǎn)入10-100元左右，有多張卡的話每天設(shè)定不同的卡轉(zhuǎn)入（增加多元化消費(fèi)），或者基金定投功能，這樣你就不會(huì)去測(cè)試哪張銀行卡有沒有凍結(jié)了，你每天都知道哪張卡狀態(tài)正常，這個(gè)操作一般是幣商的操作，也就避免大額進(jìn)賬前小額試探。

六：每一筆收入或者支出都寫好備注，并且留下相應(yīng)的證明材料，絕對(duì)不要收取任何陌生人款項(xiàng)，轉(zhuǎn)賬給陌生人必須寫好備注。

七：工資卡、房貸卡（重要用卡）絕對(duì)不要和其他卡關(guān)聯(lián)，綁定任何不知名APP等。

有的時(shí)候銀行副行長(zhǎng)，風(fēng)控經(jīng)理是很屌的，他有可能看你不爽不理你，直接叫你去反詐中心蓋章，很多人不懂就傻乎乎的跑去反詐中心了，結(jié)果大門都進(jìn)不去，反詐中心不接受私人業(yè)務(wù)，這就是銀行踢你皮球。

反詐中心蓋章的流程是：你讓銀行出具《涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶審查表》，這是銀行出具的，必須給你出，但是不會(huì)給你，而是銀行對(duì)接反詐的工作人員以公對(duì)公的形式發(fā)給反詐中心或者帶著你送貨上門。

銀行的工作人員拿著表格和帶著你去反詐中心叔叔那里，叔叔查看你流水后，做過筆錄，在排查你是否有違法犯罪行為后，做出建議解除管控或者不解除管控的簽字并蓋章

銀行拿著這份蓋章并批示的《涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶審查表》，就能給你解除管控了，所以，非柜只是你銀行卡流水異常，或者凍卡后已經(jīng)主動(dòng)解除，銀行再給你非柜的話，是很好解除的。

同行們常見的錯(cuò)誤就是，你必須解除或者身份信息沒有管控的時(shí)候，你才能用這個(gè)《涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶審查表》去解除你賬戶的管控，而不是上了兩卡名單走這個(gè)流程。

這個(gè)表只能解除賬戶管控，而不能解除你身份信息的管控。

當(dāng)發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡被限制管控了，應(yīng)該第一時(shí)間去詢問銀行（開戶行或者是銀行任意網(wǎng)點(diǎn)）詢問情況，包括凍結(jié)文書編號(hào)、凍結(jié)單位、凍結(jié)時(shí)間、聯(lián)系電話等相關(guān)信息，為解卡做好充分的準(zhǔn)備，這些信息是銀行必須告訴你的，也不是必須去開戶行問，任何柜臺(tái)都必須告訴你。

被異地司法凍結(jié)怎么辦？

司法凍結(jié)主要是卡里流入涉案（涉詐）資金，常見的情形就是網(wǎng)絡(luò)賭博、買賣虛擬幣，網(wǎng)絡(luò)刷單，跑分，貸款刷流水。

一句話總結(jié)就是受害人的錢流入到你的卡內(nèi)就會(huì)去報(bào)警，然后就會(huì)被凍結(jié)，剛開始是臨時(shí)止付3天，3天之內(nèi)叔叔就會(huì)調(diào)查核實(shí)是否真的流入了，然后轉(zhuǎn)為正式凍結(jié)，凍結(jié)周期是6個(gè)月，到期后可以續(xù)凍。

一筆資金對(duì)應(yīng)一個(gè)凍結(jié)機(jī)構(gòu)，如果你銀行卡同時(shí)被多家公安機(jī)關(guān)凍結(jié)，那么就是你卡里進(jìn)入了多筆涉案資金。

此時(shí)，這種情況是否要馬上過去配合調(diào)查，申請(qǐng)解卡，需要看案件事實(shí)，是自己主觀明知，還是貸款被騙包裝流水了，還是為了給主播避稅，要分情況而定，有些違法行為（比如網(wǎng)賭），這類型大多數(shù)是需要把涉案金額退還回去，就可以解開，解卡后一定要獲取一份不涉案證明。

有些違反犯罪行為（比如跑分，刷單，洗錢）有些人是明知的，還去做了，目的就是想賺錢，這種情況即便把涉案金額退了，也會(huì)面臨被刑事處罰的風(fēng)險(xiǎn)。

遇到司法凍結(jié)的卡，盡量不要拖，要主動(dòng)解決，要在下發(fā)協(xié)查之前就解決掉是最完美的狀態(tài)。

如果本地叔叔（開卡地）聯(lián)系你去做筆錄之后，你一定會(huì)上斷卡（兩卡名單），這個(gè)過程是自動(dòng)的，叔叔可能都不知道。

如何100%避免凍卡？

一、絕不接受陌生人資金，任何人打款必須知道其身份信息并且驗(yàn)證是否本人。

二、做生意的商戶直接開通第三方收款碼，絕不用個(gè)人銀行賬戶收款，可以使用對(duì)公賬戶開發(fā)票。

三、外貿(mào)商家、鮮花店、手機(jī)店、二奢侈品店、手表店、黃金店、二手車店、煙酒店、滴滴、網(wǎng)約車司機(jī)、學(xué)生兼職、網(wǎng)貸刷流水這些人群都是重災(zāi)區(qū)，生意人絕不允許網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系后直接收款，不要在未見面的情況下遠(yuǎn)程收款發(fā)貨，高價(jià)值商品發(fā)貨前必須登記、核實(shí)購(gòu)買人身份信息并且驗(yàn)證。

四、線下高額商品必須核對(duì)購(gòu)買人、付款人、到店人為同一人，也就是實(shí)名收付款，這是幣商的風(fēng)控方法，現(xiàn)在做生意也是可以的。

五、不要把你銀行賬戶綁定到任何野雞平臺(tái)，WD臺(tái)子，虛擬幣交易所。

六、不要參與任何刷單、兼職做任務(wù)、貸款刷流水行為、不要把你的卡片卡號(hào)賬戶借給任何人使用，你爹都不行。

七、不要接收任何陌生人資金，不要用銀行卡賣出虛擬幣、網(wǎng)D提現(xiàn)等。

銀行卡最高風(fēng)險(xiǎn)行為就是接收陌生人資金：你記住這一點(diǎn)，就絕對(duì)不會(huì)風(fēng)控、凍卡。

觸發(fā)了銀行反洗錢模型的， 這種通常是銀行自己內(nèi)部的系統(tǒng)風(fēng)控，主要是你近期的流水狀況，跟你的身份、職業(yè)背景不匹配，出現(xiàn)了短期內(nèi)的大額流水，或者是頻繁交易，凌晨交易等，這時(shí)候需要針對(duì)近期異常流水做一個(gè)解釋。

而如果流水并非特別大的，一般情況下，銀行會(huì)直接建議你銷卡取現(xiàn)的。

觸發(fā)了反詐風(fēng)控模型的， 通常銀行會(huì)把你的流水資料提交到反詐中心審核，這個(gè)是公對(duì)公的流程。

如果是GAB1，反詐中心審核后基本上都能解。

而GAB2以上的風(fēng)控，大部分需要你解釋流水，并且提供材料證明，比如網(wǎng)賭一類行為觸發(fā)反詐風(fēng)控的朋友們，這種情況是非常非常難解釋的。

被列入了涉案黑名單，這種情況，要從根源上解決，必須聯(lián)系異地凍卡的公安，配合調(diào)查，排除涉案嫌疑后，退出贓款，先把一級(jí)涉案的司法凍結(jié)解除后，再拿著相關(guān)的解凍材料，去反詐中心進(jìn)行申訴，整個(gè)流程也是比較繁瑣的。

所以，銀行卡一旦被司法凍結(jié)6個(gè)月，而且是一級(jí)涉案的，一定要及時(shí)處理，否則，一旦上了黑名單，銀行業(yè)務(wù)都會(huì)被限制。

非柜面也是銀行內(nèi)部的一種管控類型，這種狀態(tài)只要解釋流水得當(dāng)，也是很容易解除的，或者取現(xiàn)銷卡也沒問題，但在實(shí)務(wù)中銷卡取現(xiàn)沒有任何意義，你在銀行內(nèi)部的風(fēng)控還是沒有接觸，你看著是沒問題了，最后你要貸款買房等，這時(shí)候威力才會(huì)顯現(xiàn)出來：秒拒！

總之銀行風(fēng)控，基本上都是屬于系統(tǒng)的風(fēng)控，并非銀行人為針對(duì)你，大部分的銀行風(fēng)控，都是能處理的，只要找到原因?qū)ΠY下藥都能處理！

斷卡懲戒、兩卡人員標(biāo)簽、兩卡名單、斷卡線索、總對(duì)總管控、涉詐黑名單、人行黑名單，這些所有的詞其實(shí)原理和結(jié)果都差不多，你不需要去研究你是上了什么名單，所有的東西解除方法都是一樣的，為什么有這么多名字，你可以簡(jiǎn)單的理解為各個(gè)機(jī)構(gòu)自己取的名字都不一樣，實(shí)際上你可以簡(jiǎn)單的理解為一個(gè)東西（簡(jiǎn)單的理解不要來杠和找語病），但是有一些細(xì)微的區(qū)別。

斷卡懲戒由2個(gè)詞組成，一是斷卡、二是懲戒，你必須得拆分開來，是有權(quán)機(jī)構(gòu)認(rèn)定你有違法犯罪事實(shí)（出租出借出售等行為）后對(duì)你做出的懲戒行為，這種一般都有刑事犯罪行為。

具體表現(xiàn)為：

所有銀行賬戶被管控，不能新增個(gè)人、公司賬戶、電話卡都停止，嚴(yán)重的支付寶、微信支付都不能使用、限制出入境、后遺癥有不能貸款買車買房、不能網(wǎng)商銀行、借唄花唄、零錢通、辦理聚合收款碼等小功能都無法使用，懲戒是由人民銀行、工信部等多個(gè)部門聯(lián)合懲戒的。

但是這個(gè)懲戒威力實(shí)在是太大，需要人民銀行等實(shí)施，在2021年左右基本上就不太用這個(gè)懲戒行為了，雖然不太知道什么原因，根據(jù)六叔推斷，斷卡懲戒是一種行政處罰行為，但是這群人如果有違法犯罪事實(shí)，那么基本上就會(huì)受到刑事處罰，也就是踩縫紉機(jī)，根據(jù)一事不二罰原則，這個(gè)斷卡懲戒的行政處罰行為也不太怎么程序合法。

他由兩個(gè)法律法規(guī)直接管轄：

《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》

《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》

救濟(jì)途徑的支持文件有：

《銀辦發(fā)〔2017〕109號(hào)》文件

《銀發(fā)〔2019〕304號(hào)》文件

《銀發(fā)【2019】85 號(hào)》文件

也就是說，所有你造成懲戒的原因和救濟(jì)途徑都能在這五個(gè)文件里面找到解決方法。

斷卡懲戒到期自動(dòng)解除，2020年10月-2022年12月1日之間的斷卡懲戒時(shí)間是五年，2022年12月之后的是三年，看清楚了，到期自動(dòng)解除，但是所有的管控還在，這也是所有人不知道的東西，懲戒是懲戒，管控是管控。

由于威力太大，很多地方2021年開始在反詐大數(shù)據(jù)平臺(tái)里面的兩卡人員庫(kù)給你打上兩卡人員標(biāo)簽來識(shí)別你。

但是今年5月份開始，上級(jí)又下發(fā)了排查文件，很多沒有被斷卡的人重新被簽訂懲戒告知書。

全稱叫：“國(guó)家反詐大數(shù)據(jù)平臺(tái)兩卡人員標(biāo)簽”，存放在反詐大數(shù)據(jù)平臺(tái)兩卡人員庫(kù)里面！

兩卡人員標(biāo)簽、兩卡名單、斷卡線索、總對(duì)總管控、涉詐黑名單、人行黑名單正因?yàn)闆]有規(guī)范性成文文件，所以很多律師就無法根據(jù)法條來申訴以及解決問題，這就是為什么在銀行卡解凍這個(gè)行業(yè)專業(yè)性更高的律師找不到方法來應(yīng)對(duì)，因?yàn)樗麄兏静恢v法條，而是講人情世故，這也是為什么我們這種人能PK律師的原因，但是這一切名詞都適用于斷卡懲戒的法律法規(guī)管轄。

兩卡人員標(biāo)簽的形成邏輯是什么？

首先你是收到了一級(jí)涉案資金，那么凍結(jié)地的叔叔就會(huì)通過國(guó)家反詐大數(shù)據(jù)平臺(tái)發(fā)協(xié)查到你開戶地有權(quán)機(jī)關(guān)，你就會(huì)被傳訊并做筆錄，在排除或者不排除你涉案嫌疑的情況下，就會(huì)被系統(tǒng)自動(dòng)打上兩卡涉案人員身份標(biāo)簽，這里是系統(tǒng)自動(dòng)的，有可能開戶地的叔叔都不知道這件事。

此時(shí)，公AN部就會(huì)下發(fā)案件編號(hào)和線索到你戶籍地，同時(shí)全國(guó)的反詐中心都能收到這個(gè)信息，就給你列入“涉嫌電信詐騙名單”，從而下發(fā)給轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)，看清楚是全國(guó)。

這也叫斷卡線索！2025年1-8月的官方數(shù)據(jù)，下發(fā)斷卡線索78萬條，查處兩卡違法犯罪人員23萬人，也就是說78萬條線索里面有23萬人被刑事處罰進(jìn)行斷卡懲戒，里面有55萬人被誤傷從而進(jìn)入兩卡名單。

當(dāng)你一級(jí)涉案被協(xié)查后就會(huì)正式進(jìn)入總對(duì)總管控、涉詐黑名單、人行黑名單等（這些詞不重要），這里分為兩個(gè)管控，一是全國(guó)反詐中心，二是全國(guó)金融機(jī)構(gòu)（銀行和非金融機(jī)構(gòu)）。

而這個(gè)過程，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)上沒有人會(huì)告訴你，當(dāng)然他們也不知道。

所以，你只需要知道兩個(gè)名詞，斷卡懲戒、兩卡人員標(biāo)簽，而你所有的后果都是在形成兩卡人員標(biāo)簽過程中自動(dòng)形成的管控。

你所有的管控名字叫聯(lián)合管控，管控信息由發(fā)改委、工信部、人民銀行、人民銀行征信中心、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者聯(lián)合管控！！

很多地方也歸聯(lián)席辦管理，個(gè)別地方叫“打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作協(xié)調(diào)機(jī)制辦公室”。

所以，那些告訴你幾千塊錢幫你解決兩卡管控的，你看看成本夠不夠，他們連名字都沒搞懂。

“總對(duì)總管控”是由公安部聯(lián)合中國(guó)人民銀行發(fā)起的全國(guó)性金融風(fēng)控機(jī)制，專為打擊電信詐騙、洗錢等犯罪活動(dòng)而設(shè)立，其核心是通過人行“電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)”，將涉案賬戶信息同步至全國(guó)所有商業(yè)銀行，實(shí)施強(qiáng)制性賬戶管控。

所以你觸發(fā)“總對(duì)總管控”的時(shí)候，一般是你沒有違法犯罪的事實(shí)，也沒有出租出借出售的構(gòu)成要件，但是又因?yàn)闆]有一級(jí)涉詐或者二級(jí)以上多級(jí)涉詐、多張卡凍結(jié)（偵辦平臺(tái)上有五張卡的歷史記錄），基本上就會(huì)喜提總對(duì)總管控，這個(gè)不涉及限制出入境，其他后遺癥差不多。

在實(shí)務(wù)中很多沒有被打上兩卡標(biāo)簽的，就是總對(duì)總管控了。

這是人行下發(fā)名單給各個(gè)商業(yè)銀行從而被商業(yè)銀行自己的分類分級(jí)系統(tǒng)打上的標(biāo)簽，你可以理解為銀行自己的風(fēng)控，但是核心都是你賬戶被司法凍結(jié)收到過涉詐資金導(dǎo)致的，同樣的還有涉詐涉賭賬戶標(biāo)簽。

解決方向讓銀行出具《涉詐賬戶風(fēng)險(xiǎn)審查表》傳遞至反詐中心審核蓋章解除，然后去人行拿到“電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)”的檢索證明，類似于公安機(jī)關(guān)給你出具的不涉案證明。

由開卡地上傳給總行解除，這里就解決了兩卡人員標(biāo)簽已解除，但是你還是開不了卡的問題，關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)在這里，核心邏輯和不涉案證明一樣：你說我涉案，那我給你不涉案證明，你銀行說我在涉詐黑名單，我讓人行給你出具沒有名單的證明，用你的矛攻擊他的盾。

你看這個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)六叔不告訴你們，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)上所有同行都沒人告訴你們的核心干貨。

人行黑名單也是一個(gè)道理，你不需要去講什么名單，你讓他告訴你為什么管控，那么我只需要給你出具一個(gè)相應(yīng)的不管控證明就行了。

理解了嗎？

所有的流程都不是打電話，而是拿到書面的紙質(zhì)證明材料，比如你不知道是斷卡懲戒、兩卡人員、總對(duì)總管控、涉詐黑名單，你也不需要打電話去問誰，而是必須拿到相應(yīng)的書面證明材料。

然后再去獲取不應(yīng)當(dāng)被管控的書面材料，你所有的管控自然而然就解除了。

大家記住，不需要你去證明是什么名單，不用去糾結(jié)名字，你受到的管控所有解除流程都是一樣，這么簡(jiǎn)單的東西，所有同行居然不會(huì)，那么你們?yōu)槭裁床蝗W(xué)習(xí)呢？

最后說一句：整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)上沒有任何律師、法務(wù)、解卡團(tuán)隊(duì)能解除聯(lián)合管控所有后遺癥。

如何簡(jiǎn)單地分辨？一句話，所有管控解除給你報(bào)價(jià)低于5萬的，你直接當(dāng)騙子就行了，因?yàn)樗o你服務(wù)7個(gè)月左右，成本太高，他低于這個(gè)報(bào)價(jià)肯定就有某些管控他解除不了或者根本不知道，你最終看起來解除了，也就沒解除。

只有六叔掌握所有管控解除的全流程，不服可以來辯！這句話六叔喊了5年了，沒有一個(gè)同行敢站出來說他可以。