河南
免費辦理POS機、刷滿流水就全額退還押金，這是不少消費者都聽到過的推銷話術，真等刷夠了去申請，卻冒出了“有效交易額”“連續月達標”“筆數限制”等等一連串規矩。
近期，POS機“刷流水返押金”類投訴量持續走高，一句“刷夠就退”的輕松承諾背后，藏著精心設計的層層套路。受害群體既包括日常收款的小微商戶，也有不少辦信用卡時被搭售POS機的普通消費者。明明說好的押金返還，為何屢屢變成消費陷阱？
在黑貓投訴平臺以“返現、押金”為關鍵詞搜索，相關投訴已超百條。內蒙古的張女士說，她本想辦理信用卡，業務員聲稱辦理POS機有助于信用卡審批通過。張女士交了199元押金，可如今卡沒辦下來，業務員徹底失聯，押金也沒了著落。
江蘇的吳女士也有著類似遭遇：為了辦理一張信用卡，她被業務員忽悠著辦了兩臺POS機，先后交了兩筆押金。現在申請的信用卡也沒收到，想退掉POS機，業務員直接拒絕退款。
記者在采訪中發現，POS機市場的套路讓人防不勝防，業務員口頭承諾無押金，實際用戶首次刷卡就被扣取數百元；對方宣稱刷夠流水即可退還押金，卻暗中設置重重隱形門檻，即便用戶達到要求，也常被以各種理由拖延推諉，最終有苦難言。
山西省朔州市公安局經偵支隊副支隊長王昆表示，這類詐騙手段隱蔽性強、迷惑性高，不少群眾不慎落入圈套，造成財產損失。這類詐騙受害人群相對集中，主要以個體商戶、小微經營者、有刷卡周轉需求的普通群眾為主。詐騙分子精準利用群眾省錢、賺返利、低費率套現的心理，實施精準誘導，受騙概率比較高。
此前，浙江省象山法院審結一起POS機詐騙案，團伙作案一年半，累計被害人超7000人，涉案總金額270余萬元。象山法院刑庭法官助理張雨晴在接受采訪時表示，這起案件特點是公司化層級分工，單筆詐騙金額小、受害群體分散遍布全國。
一是廣泛撒網，由多名罪犯同時廣泛的撥打各地商戶電話篩選目標，尋找有辦理POS機需求的商戶作為詐騙對象。
二是利益誘惑，以免激活費、交易秒到賬、贈送加油卡等虛假福利作為誘餌，吸引商戶辦理POS機
三是手法隱蔽，商戶首次刷卡繳納的激活費會流入詐騙團伙賬戶，罪犯再以資金延遲到賬等理由拖延搪塞，單筆被騙金額不高，導致不少受害者便選擇放棄維權，也助長了詐騙行為。
該案呈現出犯罪嫌疑人、被害人眾多，公司內部分工明確，涉案金額小但筆數多等特點，且涉案人員參與詐騙的時間長短不一，這給證據的收集固定帶來了很大挑戰。
張雨晴表示，對此類案件，定罪量刑主要考量涉案金額、受害人數、參與犯罪時長等。同時，由于本案是共同犯罪，也會考慮罪犯在共同犯罪中的地位、作用綜合判定刑罰。檢察機關以涉嫌詐騙罪先后將41名犯罪嫌疑人陸續起訴至法院。法院陸續作出一審判決，相關人員分別被判處有期徒刑七個月，緩刑一年二個月至有期徒刑十一年六個月，各并處罰金3000元至20萬元。
POS機返押金騙局嚴重侵害了商戶的合法權益和財產安全。日常生活中，我們該如何防范這類騙局？對于收單外包亂象，如何在監管層面控風險、堵漏洞？
防騙提醒：拒絕輕信上門推銷、陌生來電、私發社交鏈接的方式辦理POS機，所有金融支付設備，務必通過正規官方機構、合法渠道去辦理。不輕信“刷流水返還押金、高費率返利、刷量免費用機”等說辭，凡是以流水量、活躍度為由要求反復刷卡轉賬的，一律視為詐騙。
南開大學金融學教授田利輝認為，近期POS機返現騙局密集涌現，投訴量激增，這不是偶然的市場亂象，已經形成了系統性的灰色產業鏈。近年來，央行持續強化第三方支付機構合規監管，對于收單業務外包機制的失控，監管層面正在從多個維度集中發力。
田利輝：部分持牌支付機構將終端管理、商戶審核、運維服務這些大量的對外流轉，自身僅保留了基礎通道的職能，行業傳統作業模式出現明顯的業務空心化和核心管控的缺位。外包機構違規從事核心的業務，引薦虛假的商戶入網，線上違規售賣POS機終端等等亂象頻發。監管已經開出4800萬元的年內最大罰單，并且出臺了收單外包備案及管理新規，試圖從源頭來堵住外包失控的風險漏洞。
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