移動支付被寫進“人工智能+消費”的重點場景。

商務部等八部門發布《關于加快“人工智能+消費”發展的實施意見》，文件落款時間為2026年6月9日，6月18日由商務部網站等渠道對外披露。

《意見》圍繞提升人工智能+商品消費、擴大人工智能+服務消費、推動人工智能+商業創新、加強推廣應用、優化發展環境等方面提出17項具體舉措。

這份文件對支付行業的關鍵增量，在于AI消費已經不只涉及智能手機、智能家電、智能汽車、機器人等產品供給，也開始影響支付入口、商戶受理、交易授權、消費金融和安全治理。

《意見》在“增加人工智能產品新供給”部分提出，培育智能穿戴消費市場，加強人工智能眼鏡等新產品研發推廣，重點打造實時翻譯、移動支付等顯示度高的消費場景。

移動支付由此進入AI終端普及的政策場景。

過去多年，移動支付的主入口高度依附手機。線下掃碼、出示付款碼、NFC碰一碰，線上通過App、小程序和電商平臺下單付款，本質上都以手機為核心承載終端。

AI眼鏡、智能手表、智能車載終端、智能家居設備進入消費場景后，支付入口會繼續從手機屏幕外溢到更多交互界面。

在文旅場景中，AI眼鏡可以提供實時翻譯、路線導覽、商品識別和服務推薦；在商圈場景中，智能終端可以識別門店、商品、優惠和會員權益；在車載場景中，用戶可以通過語音完成停車、加油、充電、餐飲和服務預約；在居家場景中，智能家電和生活助手可能連接補貨、維修、清潔、家政等服務。

這些場景一旦形成真實交易，支付就會成為服務閉環里的基礎能力。

從手機支付到AI終端支付，變化不只是入口變多。更深層的變化在于，支付確認、身份核驗、額度控制、訂單生成、交易憑證和風險提示，都要適應新的交互方式。

在手機上，用戶可以看到訂單金額、商戶名稱、支付方式、優惠信息和付款按鈕。AI眼鏡、智能音箱、車載系統等終端的屏幕空間、交互方式和信息呈現能力不同。AI終端支付能否普及，首先要解決“看得清、確認準、可追溯”的問題。

移動支付的下一輪競爭，可能不只發生在錢包App之間，也會發生在支付能力能否進入AI終端生態。

除了智能終端，《意見》還對智能零售作出部署。

在“促進人工智能+批發零售”部分，《意見》提出加快發展智能零售，實施零售業創新提升工程，推動老舊商業購物中心改造、步行街商圈智能化升級，建設智慧商店、智慧商圈。同時，開展“千集萬店”改造提升，推動農產品批發市場、菜市場、商品交易市場等商業設施智能化改造。

智能零售改造落到線下商業，首先會觸及收單服務和商戶數字化系統。

智慧商店、智慧商圈、智慧市場建設，表面上是商業設施改造，背后涉及商品識別、客流運營、會員營銷、優惠核銷、訂單履約、資金結算、對賬管理和交易風控。只要消費行為進入數字化系統，支付受理和清結算能力就會成為基礎環節。

過去，部分商戶數字化改造更多停留在“能收款”階段。聚合支付碼牌、收銀終端、掃碼盒子、自助收銀設備，解決的是多種支付方式接入和基本收款效率問題。

AI進入零售場景后，商戶側需求會繼續升級。商戶不只需要收款，還需要識別顧客、管理商品、匹配優惠、分析經營、處理退款、控制風險。智能零售改造越深入，單純依靠碼牌、費率和通道的服務價值會下降，商戶經營數據、設備管理、會員運營和交易風控會變得更重要。

對收單機構、聚合支付服務商、商業SaaS服務商和終端廠商來說，未來的線下支付服務會更深地嵌入商戶經營系統。支付終端不再只是收款工具，也會成為商戶數字化經營入口。聚合支付服務商的競爭，也會從“誰能接更多支付方式”轉向“誰能提供更完整的商戶經營能力”。

《意見》還把“人工智能+電子商務”單獨列為一項重要內容，提出推動電子商務與人工智能深度融合，賦能運營、客服、設計、營銷、直播等全場景全流程，創新數字人直播、虛擬體驗等沉浸式消費場景，優化智能客服、智能推薦等個性化消費體驗，并支持開展智能體應用創新。

支付之家近期持續關注的智能體支付，也正是這一變化中的支付側問題。

電商AI化之后，交易流程會發生變化。過去，用戶自己搜索商品、比較價格、咨詢客服、加入購物車、提交訂單、完成付款。未來，智能客服、智能推薦、數字人直播、虛擬體驗和智能體應用可能參與更多消費決策環節。

智能體可以幫用戶找商品、比價格、生成訂單、處理售后，但資金邊界必須由用戶和支付系統共同鎖定。

AI能不能代表用戶發起交易？用戶授權邊界如何設定？智能體下單后，責任如何劃分？異常交易、誘導交易、誤操作和越權支付如何識別？這些問題都會進入支付風控和消費者保護框架。

今年以來，支付之家已連續關注京東A2P2、微信支付AI接入工具箱、支付寶Token Pay、AI專屬卡等案例。不同路徑背后，核心都是讓AI應用在可控授權下連接支付能力。

《意見》提出支持開展智能體應用創新，說明智能體應用正在從技術討論進入消費場景建設。支付行業要跟上的，不只是接口和產品，還包括預算管理、授權確認、交易留痕、風險攔截和爭議處理能力。

AI可以幫助用戶辦事，但不能替用戶無限花錢。支付系統必須把資金邊界設計清楚。

《意見》圍繞居家、養老、文旅、住宿餐飲、教育等場景提出舉措，其中“人工智能+住宿餐飲”和“人工智能+文化旅游”同樣與支付行業有關。

在住宿餐飲部分，《意見》提出加快酒店業智能化升級，推動酒店服務機器人、客房語音控制系統、自助入住設備等應用，并提出應用人工智能技術提升境外人員酒店入住服務便利性。

這一安排把AI消費和入境支付便利化連接起來。

境外人員在酒店、餐飲、文旅場景中的消費便利，不只取決于前臺登記效率，也涉及外卡受理、移動支付、押金預授權、多語言服務、訂單核驗、發票憑證、退款處理等多個環節。AI技術進入酒店和文旅服務后，可能把身份識別、語言翻譯、服務推薦、訂單管理和支付受理連接起來。

近年來，入境支付便利化持續推進，外卡受理、外包內用、移動支付服務優化等工作不斷展開。隨著AI進入文旅、住宿、餐飲場景，支付便利化也會從單點支付工具延伸到完整服務流程。

境外人員消費便利化正在從“能不能付”進入“能不能順暢完成服務閉環”的階段。

跨境支付、外卡收單、錢包互通和入境服務平臺，都會受到這類服務場景的牽引。

《意見》還提出，要加大財政等資金支持力度，落實好數碼和智能產品購新政策，鼓勵地方在消費品以舊換新政策框架內自主制定實施補貼政策，重點支持“人工智能+”行動明確的新一代智能終端等消費。同時，用好個人消費貸款財政貼息政策支持消費者購買人工智能相關產品，鼓勵金融機構圍繞消費者購買人工智能產品的金融需求開發相關金融產品和服務。

高客單價AI終端進入家庭消費后，分期、貼息、補貼核銷和支付優惠都會進入同一套交易安排。

AI手機、AI電腦、AI眼鏡、智能家電、智能網聯汽車、養老機器人、陪伴機器人、康復機器人等，多屬于較高客單價消費品。隨著產品供給擴大，圍繞購新、以舊換新、分期付款、消費貸款、補貼核銷、支付優惠、保險服務和售后服務的組合，也會逐步增加。

銀行、消費金融公司、支付機構和電商平臺，都可能在這輪AI終端消費中找到新的服務連接點。

但AI產品消費金融仍然要回到真實消費需求、用戶還款能力、風險定價和消費者保護。特別是在補貼、分期、貸款、優惠疊加的情況下，交易真實性、補貼合規性和資金用途管理都需要更清楚。

《意見》最后提出筑牢安全防線，在消費領域大模型研發、設計、訓練、部署、運行各環節，加強網絡安全、數據安全、內容安全等安全能力建設，健全“人工智能+消費”監管機制，加強消費者信息保護，完善大數據算法、消費欺詐等治理措施。

AI消費場景越豐富，支付風險也會越前置。

過去，很多風險集中在付款環節。進入AI消費場景后，風險可能發生在推薦、對話、授權、代下單、自動續費、售后退款等更長流程中。

AI客服誤導消費者、數字人直播虛假宣傳、智能體越權下單、老人和未成年人誤操作、算法推薦誘導消費、設備被遠程控制后發起交易、大模型生成虛假商品信息，都可能引發新的消費糾紛和支付風險。

支付機構和平臺需要強化身份核驗、授權確認、交易限額、異常行為識別、風險提示、交易留痕和爭議處理能力。尤其是在AI終端和智能體應用場景下，支付系統要讓用戶清楚知道誰在發起交易、買了什么、花了多少錢、資金從哪里扣、出了問題找誰處理。

AI消費能否普及，不只取決于產品是否足夠智能，也取決于交易是否足夠安全。

移動支付被寫進AI消費新場景，說明支付正在進入新一輪入口遷移。

支付正在從手機入口，進入更分散、更智能、也更需要清晰授權的新消費界面。

未來的支付競爭，可能不再只發生在支付App、收單終端和費率層面，也會發生在智能終端入口、商戶服務能力、授權管理能力和風險治理能力之間。

AI會讓消費更便捷，支付必須讓交易更安全、更清楚、更可控。這是“人工智能+消費”真正落地時，支付行業需要承擔的基礎角色。

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