北京
摩登財經
新帥剛剛上任半個月，蘇州銀行就收到了成立以來的最大罰單。
6月18日，中國人民銀行江蘇省分行的一紙行政處罰決定，讓這家蘇州唯一的法人上市城商行站上了風口浪尖。警告、通報批評，沒收違法所得39.95萬元，罰款721.02萬元，合計罰沒760.97萬元。
據企業預警通梳理，過往多年該行及其分支機構所收單張罰單的罰沒金額最高也不過150萬元。這張罰單，創下了蘇州銀行自2010年成立以來的最高處罰紀錄。
一個很微妙的時間節點是，這張罰單落地的日子，距離蘇州銀行新一屆核心管理團隊正式掌舵，才過去半個多月。
6月1日，蘇州銀行在位于上海的蘇銀大廈召開第六屆董事會第一次會議，選舉崔慶軍為董事長，同日聘任王強為行長，王強同時兼任首席合規官。
就在崔慶軍以“夯廉潔從業之基、行穩健經營之道”為題為新班子定調之際，央行的罰單接踵而至。新官上任，舊賬清算，合規壓力在新舊交替之際集中釋放。
那么，這11項違規到底有多嚴重？
翻開處罰清單，蘇州銀行的違規行為幾乎覆蓋了商業銀行基礎合規管理的全鏈條。違反賬戶管理規定、違反收單管理規定、違反網絡安全管理規定、違反數據安全管理規定、違反人民幣流通管理規定、違反反假貨幣業務管理規定、占壓財政存款或者資金、違反信用信息采集及查詢管理規定。
除此之外，還有：未按照規定開展客戶盡職調查、未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規定報告可疑交易。三項反洗錢的法定基礎義務，同時亮起紅燈。
11項違規橫跨賬戶管理、收單業務、網絡與數據安全、人民幣流通管理、征信管理、財政資金繳存、反洗錢全流程等核心經營板塊，覆蓋前臺零售、中臺風控、后臺運營全流程業務。這顯然不是某個基層網點的偶發事件，而是指向系統性的合規管理漏洞。
把11項違規拆開看，大致可以歸為三類。第一類是傳統運營條線的管理粗放，賬戶、收單、人民幣流通、反假貨幣、財政存款，這些都是銀行最基礎的日常營運環節，偏偏在基礎環節出了問題。
第二類是反洗錢基礎義務的失守，客戶盡職調查、身份資料保存、可疑交易報告，三項法定義務同時違規。尤其值得留意的是，2026年1月1日新版《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》正式施行，要求銀行從靜態的“核對身份證”轉變為動態的“了解你的客戶”。
第三類是數字化轉型中的合規新課題。違反網絡安全管理規定與數據安全管理規定，這兩項處罰在近年來銀行罰單中日益常見，監管的視野已經延伸到了銀行的數據治理和系統安全層面。
除了機構被罰，兩名相關負責人也未能幸免。越溪支行吳某因反假貨幣業務違規被罰6.5萬元，網絡金融部陸某因收單業務違規被罰5萬元。處罰對象既包括分支機構柜面人員，也包括總行職能部門人員，說明問題并非某個網點或某項業務的孤立現象，而是在不同業務條線、不同層級機構中均有所暴露。
有意思的是，與這張罰單形成強烈反差的，是蘇州銀行近年來持續向好的財務數據。
2025年全年，蘇州銀行實現營業收入123.56億元，同比增長1.08%；歸母凈利潤53.48億元，同比增長5.53%。資產總額7894億元，實現5年翻番。
2026年一季度更是表現亮眼，實現營收36.05億元，同比增長10.94%；歸母凈利潤16.82億元，同比增長8.23%；截至一季度末，總資產達8594.95億元。業績在漲，資產在擴，合規卻掉了鏈子。
翻看蘇州銀行近年來的監管記錄，類似的罰單并非頭一回。2023年因違反反洗錢法等被罰122.2萬元；2024年7月泰州分行因貸款“三查”不到位被罰80萬元；2024年8月因數據治理違規被罰60萬元；2025年4月因基金托管業務違規被江蘇證監局出具警示函；2026年4月常州分行因貸前調查不到位被罰60萬元。
幾乎年年有“案底”，違規問題從總行傳導至各地分支機構，貫穿信貸、零售、托管、金融科技多條業務線。
今年2月10日，蘇州銀行正式宣布行長王強兼任首席合規官，被市場視為加強內控的信號。罰單在組織調整落地四個月后到來，也說明從崗位設立到制度有效運行之間，仍有系統性的改進空間。
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