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當(dāng)前，蘇州地區(qū)一些公司打著助貸的名義違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，通過(guò)夸大宣傳、虛假營(yíng)銷(xiāo)等方式誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理貸款，“高額度、低利率”等誘人條件的背后不僅隱藏著高額收費(fèi)陷阱和個(gè)人信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)，而且消費(fèi)者可能會(huì)被誘導(dǎo)實(shí)施詐騙等犯罪行為。為此，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局蘇州監(jiān)管分局提醒廣大消費(fèi)者注意防范以下風(fēng)險(xiǎn)：

一是虛假宣傳誤導(dǎo)。一些助貸機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)布“銀行專(zhuān)屬渠道”“百分百放款”等虛假?gòu)V告，營(yíng)造與銀行合作假象，誘騙消費(fèi)者通過(guò)其辦理貸款。實(shí)際上，此類(lèi)機(jī)構(gòu)與銀行并無(wú)合作關(guān)系，涉嫌虛假宣傳。

二是巧立名目高收費(fèi)。一些助貸機(jī)構(gòu)假借“債務(wù)優(yōu)化”等名義引導(dǎo)辦理新貸款“置換”原有貸款，收取手續(xù)費(fèi)；假借“修復(fù)征信”等名義誘導(dǎo)向其申請(qǐng)墊資，收取墊資費(fèi)；還可能假借不同名目、不同合同等方式，收取服務(wù)費(fèi)、渠道費(fèi)、保證金等各種費(fèi)用，累計(jì)費(fèi)用遠(yuǎn)超貸款成本。

三是泄露個(gè)人信息。一些助貸機(jī)構(gòu)幫助消費(fèi)者辦理貸款時(shí)，可能存在超范圍收集、違規(guī)留存、倒賣(mài)消費(fèi)者個(gè)人信息等問(wèn)題，嚴(yán)重侵害消費(fèi)者信息安全權(quán)。

四是編制虛假材料。為實(shí)現(xiàn)貸款成功辦理，部分助貸機(jī)構(gòu)可能誘導(dǎo)或欺瞞消費(fèi)者開(kāi)具虛假收入證明、偽造銀行流水、注冊(cè)“空殼公司”等，以滿(mǎn)足銀行貸款審批條件。此類(lèi)行為涉嫌騙取銀行貸款，消費(fèi)者可能會(huì)被追究相關(guān)法律責(zé)任。

針對(duì)以上助貸機(jī)構(gòu)不法行為，建議廣大金融消費(fèi)者掌握以下“六招”，有效保障自身合法權(quán)益：

一是樹(shù)立理性負(fù)債觀念。始終牢記“天上不會(huì)掉餡餅”，結(jié)合自身收入及還款能力審慎借貸，準(zhǔn)確核算綜合年化成本及全部隱性費(fèi)用，合理規(guī)劃收支，堅(jiān)決杜絕盲目借貸、以貸養(yǎng)貸。

二是選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。貸款、續(xù)貸、還貸等金融業(yè)務(wù)，務(wù)必通過(guò)正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu)辦理，切勿委托無(wú)資質(zhì)中介代辦。相關(guān)業(yè)務(wù)疑問(wèn)，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)官方渠道咨詢(xún)核實(shí)。

三是警惕異常虛假承諾。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不會(huì)收取任何中介服務(wù)費(fèi)，更不會(huì)貸款前收費(fèi)，“預(yù)付費(fèi)用”“無(wú)審核秒批”“超低息”等承諾均可能是騙局，應(yīng)堅(jiān)決摒棄僥幸心理。

四是審慎簽署各類(lèi)合同。簽訂任何貸款、服務(wù)合同前，務(wù)必仔細(xì)閱讀合同條款，逐項(xiàng)核對(duì)貸款金額、綜合息費(fèi)成本、違約責(zé)任等核心條款，堅(jiān)決不簽署空白合同、條款模糊合同。

五是關(guān)注綜合融資成本。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局會(huì)同中國(guó)人民銀行制定的《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)明示綜合融資成本規(guī)定》將于2026年8月1日施行，辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)切記重點(diǎn)關(guān)注綜合融資成本，包括正常履約情形下的各項(xiàng)利息、費(fèi)用等履約成本，以及違約情形下的罰息等或有成本。

六是嚴(yán)守個(gè)人信息安全。妥善保管身份證件、銀行卡、金融賬戶(hù)等重要信息，不隨意將個(gè)人信息泄漏給他人，不隨意委托他人代為辦理相關(guān)手續(xù)。如發(fā)現(xiàn)權(quán)益受損，及時(shí)留存證據(jù)，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

蘇州銀行客服電話(huà)：0512-96067