只需拿出20萬(wàn)元預(yù)付資金，就能過(guò)戶一套三百多萬(wàn)的商鋪，再通過(guò)多重抵押套取巨額資金，最終留下數(shù)百萬(wàn)元壞賬和一眾受害者憑空消失。這并非簡(jiǎn)單的民間經(jīng)濟(jì)糾紛，而是湖北廣水一個(gè)犯罪團(tuán)伙精心策劃、反復(fù)使用的連環(huán)詐騙套路。該地此前就曾曝光“職業(yè)背債人”灰色產(chǎn)業(yè)鏈，滋生多起同類(lèi)金融詐騙案件。目前，西安警方已正式受理這起新型合同詐騙案，相關(guān)偵查工作正在有序推進(jìn)。

據(jù)華商報(bào)大風(fēng)新聞?wù){(diào)查披露的細(xì)節(jié)，筆者專(zhuān)訪了本案核心受害人張先生后獲悉，此次涉案的核心人員為湖北廣水籍男子陳永紅。其依托空殼公司運(yùn)作、頻繁變更企業(yè)法人的手段，在西安、湖北多地實(shí)施合同詐騙，得手后便通過(guò)股權(quán)、法人變更剝離自身債務(wù)，即便受害者通過(guò)法律途徑勝訴，也難以追回?fù)p失，受害群體涵蓋多家企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)，涉案金額規(guī)模龐大。

2023年7月5日，西安企業(yè)負(fù)責(zé)人張先生，與陳永紅實(shí)際操控的陜西興新盛業(yè)商貿(mào)有限公司達(dá)成房產(chǎn)交易約定。雙方簽署購(gòu)房協(xié)議，張先生名下陜西中睿實(shí)業(yè)有限公司，將西安雁塔區(qū)一套408平方米的商業(yè)辦公房產(chǎn)，以365.6萬(wàn)元的總價(jià)轉(zhuǎn)讓給興新盛業(yè)公司。協(xié)議除了加蓋買(mǎi)方公司公章、時(shí)任法人蔡建建的簽字外，陳永紅本人也以連帶還款責(zé)任人的身份簽字擔(dān)保。

雙方當(dāng)時(shí)協(xié)商確定了特殊交易流程：先完成房產(chǎn)過(guò)戶手續(xù)，買(mǎi)方再利用過(guò)戶后的房產(chǎn)辦理銀行抵押貸款，用貸款資金結(jié)清剩余房款，合同明確約定全部房款需在2024年7月前結(jié)清。

秉持交易信任，張先生一方如約完成了房產(chǎn)過(guò)戶。可過(guò)戶手續(xù)辦結(jié)后，對(duì)方卻突然以貸款審批失敗為由，拒絕支付剩余房款。聊天記錄顯示，過(guò)戶前陳永紅頻頻以銀行審批有時(shí)間限制為由，催促?gòu)埾壬鷪F(tuán)隊(duì)加急辦理過(guò)戶；房產(chǎn)順利過(guò)戶后，其又長(zhǎng)期以貸款未發(fā)放為借口拖延付款。后續(xù)雙方補(bǔ)簽還款計(jì)劃書(shū)，但對(duì)方依舊拒不履約。2024年12月，西安仲裁委出具調(diào)解書(shū)，裁定買(mǎi)方拖欠購(gòu)房尾款345.6萬(wàn)元，要求其在2025年6月前分期清償。然而截至約定時(shí)間，買(mǎi)方僅補(bǔ)足5萬(wàn)元欠款，絕大部分債務(wù)始終懸空。

起初張先生以為只是普通的履約違約，持續(xù)維權(quán)無(wú)果后，2025年10月，他委托律師調(diào)取房產(chǎn)檔案取證，才揭開(kāi)了這場(chǎng)精心布局的詐騙騙局。資料顯示，2023年8月30日，也就是房產(chǎn)過(guò)戶完成僅一個(gè)月，興新盛業(yè)公司便將這套涉案商鋪抵押給湖北廣水農(nóng)村商業(yè)銀行，成功獲批300萬(wàn)元貸款，且這筆巨額資金當(dāng)日就直接轉(zhuǎn)入陳永紅兒子陳祥的私人賬戶。

騙局并未就此終止。2024年9月1日，該公司再次以同一套房產(chǎn)，向廣州大禹防漏技術(shù)開(kāi)發(fā)有限公司辦理最高額抵押備案，抵押授信額度高達(dá)300萬(wàn)元。張先生的代理律師核實(shí)后得知，該抵押名義上是材料款授信擔(dān)保，但陳永紅獲取授信資質(zhì)后，從未履約支付對(duì)應(yīng)貨款，讓合作企業(yè)也深陷債務(wù)困境。

筆者陪同張先生實(shí)地走訪涉案商鋪發(fā)現(xiàn)，該房產(chǎn)早已被陳永紅轉(zhuǎn)交他人經(jīng)營(yíng)使用，即便房產(chǎn)已被法院登記查封，也絲毫沒(méi)有影響實(shí)際經(jīng)營(yíng)者的正常經(jīng)營(yíng)。綜合已登記的債權(quán)信息、雙方溝通錄音等證據(jù)，陳永紅團(tuán)伙僅靠20萬(wàn)元預(yù)付款，就套取撬動(dòng)了超900萬(wàn)元的資產(chǎn)權(quán)益，除此之外，還有數(shù)百萬(wàn)元未登記的隱性債務(wù)尚未被統(tǒng)計(jì)，涉案規(guī)模遠(yuǎn)超表面數(shù)據(jù)。

值得一提的是，在拖延還款的全過(guò)程中，陳永紅始終對(duì)外謊稱貸款審批失敗、未拿到任何銀行放款，刻意隱瞞抵押套現(xiàn)的全部事實(shí)。隨著調(diào)查深入，一個(gè)以陳永紅為核心、依托家族親屬搭建的跨省詐騙團(tuán)伙架構(gòu)徹底曝光。1971年出生的陳永紅是團(tuán)伙幕后操盤(pán)手，其子陳祥、妹夫蔡建建為核心執(zhí)行者，三人通過(guò)批量注冊(cè)企業(yè)、頻繁更換法人股權(quán)的方式，搭建起分工明確、套路成熟的詐騙體系。

涉事的陜西興新盛業(yè)商貿(mào)有限公司注冊(cè)于2023年6月9日，認(rèn)繳注冊(cè)資本1000萬(wàn)元，初期法定代表人為蔡建建。蹊蹺的是，2024年7月8日，恰逢西安仲裁委送達(dá)開(kāi)庭通知的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，該公司火速完成法人及全資股東變更，蔡建建徹底退出企業(yè)，由劉保華全額持股并出任新法人，明顯是刻意通過(guò)工商變更剝離債務(wù)、規(guī)避追責(zé)。

調(diào)查顯示，陳永紅最初計(jì)劃將涉案商鋪落戶到其子陳祥名下的陜西潔祥防水工程有限公司。目前這家企業(yè)已負(fù)債累累，企查查、天眼查等平臺(tái)公示多條失信、被執(zhí)行記錄，涉及勞務(wù)、買(mǎi)賣(mài)等多類(lèi)經(jīng)濟(jì)糾紛，2024年11月該公司也緊急變更法人，陳祥徹底退出企業(yè)管理層。

此外，蔡建建曾持股任職的陜西泰翔潤(rùn)建設(shè)工程有限公司，同樣問(wèn)題頻發(fā)。這家2020年4月成立、認(rèn)繳注冊(cè)資本5000萬(wàn)元的企業(yè)，如今已被列入失信被執(zhí)行人名單，其法人也在2023年變更為郭語(yǔ)，規(guī)避債務(wù)的操作痕跡十分明顯。

梳理相關(guān)司法文書(shū)可以發(fā)現(xiàn)，該團(tuán)伙旗下多家企業(yè)的債務(wù)大多形成于2023年，2025年集中爆發(fā)暴雷，時(shí)間線與張先生的受騙經(jīng)歷完全契合。所有涉案企業(yè)均在債務(wù)暴露前夕緊急更換法人股東，以此實(shí)現(xiàn)“金蟬脫殼”。而幕后實(shí)際控制人陳永紅，多次被列為多起債務(wù)糾紛的連帶被執(zhí)行人，早已是失信老賴，其親屬名下關(guān)聯(lián)企業(yè)也大多經(jīng)營(yíng)異常、深陷債務(wù)危機(jī)。

該家族式詐騙的固定套路十分清晰：以親屬身份注冊(cè)空殼公司，陳永紅幕后統(tǒng)籌操控，以正常交易、合作采購(gòu)為幌子，簽訂合同騙取房產(chǎn)、貨物與服務(wù)，得手后拒不履約付款。一旦債務(wù)問(wèn)題暴露、債權(quán)人維權(quán)，便立刻變更企業(yè)工商信息，將背負(fù)巨額債務(wù)的空殼公司留給受害者，團(tuán)伙成員則攜帶套現(xiàn)資金隱匿脫身。本次西安商鋪詐騙，從公司注冊(cè)、房產(chǎn)過(guò)戶、多重抵押，到最終變更法人逃債，完整復(fù)刻了這套成熟的作案流程。

張先生的代理律師在湖北廣水當(dāng)?shù)厝∽C時(shí)發(fā)現(xiàn)，陳永紅的作案模式并非個(gè)例，其所在村落存在大量同類(lèi)金融詐騙案件，多名村民采用相似手段騙取銀行貸款后惡意逃債，當(dāng)?shù)匾伤菩纬傻赜蛐栽p騙窩點(diǎn)。

2025年7月，廣水市檢察院官方披露的案件，正式揭開(kāi)了當(dāng)?shù)亍奥殬I(yè)背債人”黑色產(chǎn)業(yè)鏈的內(nèi)幕。當(dāng)?shù)赜蟹缸飯F(tuán)伙專(zhuān)門(mén)篩選征信良好的普通人，以高額好處費(fèi)為誘餌，誘導(dǎo)其參與貸款詐騙，再通過(guò)非法中介偽造房產(chǎn)、車(chē)輛、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等資質(zhì)材料，包裝虛假貸款條件，短短三個(gè)月就騙取銀行貸款近百萬(wàn)元，造成銀行壞賬、國(guó)有資產(chǎn)流失等嚴(yán)重后果。

陳永紅團(tuán)伙的作案邏輯與該黑色產(chǎn)業(yè)鏈高度重合，且詐騙范圍更廣，不僅針對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)，還將個(gè)人、民營(yíng)企業(yè)列為詐騙目標(biāo)，通過(guò)各類(lèi)商事合同騙取資產(chǎn)后快速套現(xiàn)分贓、揮霍資金，最終制造巨額債務(wù)窟窿。

此次騙局能夠順利得逞，也暴露出金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控漏洞。公開(kāi)監(jiān)管信息顯示，湖北廣水農(nóng)村商業(yè)銀行早已存在多項(xiàng)違規(guī)問(wèn)題，2024年就因違規(guī)放貸、貸后管理缺失、資金違規(guī)流入房地產(chǎn)受限領(lǐng)域等問(wèn)題被監(jiān)管部門(mén)處罰。陳永紅團(tuán)伙正是利用該行跨區(qū)域抵押監(jiān)管盲區(qū)，通過(guò)異地房產(chǎn)抵押、本地銀行放款、資金轉(zhuǎn)入親屬賬戶的操作模式，輕松繞過(guò)風(fēng)控審核，成功套取300萬(wàn)元信貸資金，也讓這場(chǎng)精心布局的家族式詐騙得以落地。