北京
2025年8月，一款名為“中國穩定幣”的APP以“國家戰略項目”“央行數字貨幣試點”為名席卷市場，在短短一個月內騙取數萬投資者資金。這場打著“金融創新”旗號的騙局，不僅暴露了非法金融活動的猖獗，更揭示了公眾對新興技術認知的盲區。公安機關雖已掌握相關線索，但詐騙行為仍在蔓延，社會危害持續擴大。在此，我們呼吁有關部門以“零容忍”態度徹底查處該平臺，還社會以安寧。
一、詐騙真相：從“國家項目”到傳銷陷阱的蛻變
1. 虛假包裝：偽造國家信用背書
該APP通過偽造政府文件、虛構“央行合作機構”身份，甚至盜用國徽圖標，宣稱“獲得國務院特批”“與地方財政局聯合發行”。其宣傳話術中頻繁出現“國家戰略”“數字人民幣升級版”等關鍵詞，利用公眾對國家政策的信任降低警惕性。部分受害者表示，APP客服曾出示“紅頭文件”截圖，聲稱項目已納入“十四五金融科技規劃”，實則均為偽造。
2. 傳銷裂變：金字塔式資金盤
該平臺以“動態收益”模式吸引參與者：
拉人頭返利：每發展一名下線可獲得其投資額的10%作為獎勵，下線再發展新人時，上線可獲5%的間接返利。層級晉升：設置“普通會員-銀牌代理-金牌代理-區域總監”四級體系，代理需滿足“直推20人、團隊投資額超50萬元”等條件，晉升后可獲得更高比例的團隊管理獎。
資金池運作：通過“基金認購”“錢包激活”“優盾PIN碼購買”等名義，要求投資者不斷追加資金。例如，初始承諾“當日到賬”，隨后以“系統升級”為由要求購買500元基金；到賬前又以“稅務合規”為名收取80%的提現稅，資金全部流入私人賬戶。
3. 技術造假：偽造區塊鏈權威感
該APP宣稱基于“聯盟鏈+公有鏈”雙底層架構，提供“多鏈兼容”“實時清算”等技術服務，并偽造智能合約代碼截圖。然而，實際運作中：
無真實區塊鏈節點，交易記錄僅存儲于中心化服務器；
提現時顯示“區塊鏈擁堵”，需支付“加速費”優先處理。
二、公安機關已知情卻未徹底查處：三大癥結亟待破解
1. 資金追蹤困難：跨境轉移與洗錢技術升級
詐騙分子通過數百個私人賬戶分批轉移資金，利用虛擬貨幣混幣器洗白。例如，在“鑫慷嘉”騙局中，18億枚USDT（折合人民幣約129億元）被分批次轉移至3個新創建的錢包地址，隨后通過境外交易所完成“洗白”，幾乎無法追回。公安機關雖已鎖定部分賬戶，但跨境執法協作、虛擬貨幣追蹤技術仍需突破。
2. 受害者舉證不足：證據鏈斷裂影響立案
多數投資者未保留交易記錄、聊天記錄等關鍵證據，甚至在APP崩盤后刪除軟件，導致司法機關難以認定犯罪事實。此外，詐騙平臺通過“一對一”客服誘導投資，禁止投資者相互聯系，進一步削弱了集體舉證能力。
3. 監管與犯罪的技術落差：詐騙手段“代際升級”
與傳統非法集資相比，該平臺全面引入USDT作為資金進出渠道，使資金流動更隱蔽、跨境轉移更高效。公安機關雖已發布風險預警，但部分投資者仍將其解讀為“項目太火，引來同行嫉妒”或“政府在為項目正式落地做壓力測試”，導致預警效果大打折扣。
三、徹底查處：刻不容緩的社會責任
1. 法律定性：傳銷與詐騙的雙重罪責
根據《刑法》第224條之一及《禁止傳銷條例》，該APP符合傳銷的三大特征：
入門費：投資者需繳納“基金認購費”“錢包激活費”等費用獲得加入資格；
拉人頭：通過多層返利模式，激勵參與者不斷擴大組織規模；
團隊計酬：以發展人員數量作為計酬依據。
同時，其非法占有目的明確（資金未用于真實投資，全部用于支付前期參與者收益及個人揮霍），且虛構國家項目、區塊鏈技術等事實，構成詐騙罪。
2. 司法實踐：突破執行難題
凍結涉案賬戶：公安機關應聯合央行、支付機構，快速凍結境內關聯賬戶，阻斷資金外流；
跨境協作：通過國際刑警組織、雙邊司法協助條約，追蹤虛擬貨幣洗錢路徑，凍結境外涉案賬戶；
技術取證：引入區塊鏈分析工具，還原資金流向，固定電子證據。
3. 監管升級：構建金融安全防火墻
應用商店審核：建立“金融類APP白名單制度”，要求開發者提供金融業務許可證、區塊鏈技術審計報告等材料，對仿冒知名企業、涉及傳銷的APP立即下架；
關鍵詞監測：市場監管部門需對“國家背書”“央行合作”等關鍵詞進行實時監測，對違規宣傳主體處以高額罰款，并納入信用黑名單；
投資者教育：通過社區講座、短視頻平臺等渠道，普及穩定幣核心功能（支付結算，無增值屬性）、央行數字貨幣發行規則（不會通過第三方APP發行）等知識。
四、結語：守護財富底線，共筑安全防線
“中國穩定幣APP”的崩盤，再次敲響金融安全警鐘。面對層出不窮的非法集資手段，投資者需牢記：國家項目不會通過APP私自發行，穩定幣本身無增值功能，任何“拉人頭返利”均為傳銷。唯有提升風險意識、核查資質信息、嚴守資金安全，方能在金融創新浪潮中守住財富底線。
公安機關與監管部門更需以“零容忍”態度打擊詐騙，讓技術真正服務于民，而非淪為犯罪工具。我們呼吁：立即徹查“中國穩定幣APP”詐騙案，還社會以安寧，還公眾以信任！
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