銀行清理“睡眠賬戶”需多些用戶思維，應多考慮用戶習慣

近期，多家銀行陸續啟動“長期不動賬戶”管控或清理行動，興業銀行等機構明確以“余額10元以下、連續一年無交易且無綁定業務”為管控標準。銀行方面稱此舉旨在防范賬戶被不法分子利用，助力打擊洗錢、電詐等風險。

所謂長期不動戶，又叫“睡眠賬戶”，一般是指一定時間及以上未發生主動交易且賬戶內仍有余額的個人銀行賬戶。

信息化時代，大量“睡眠賬戶”的存在，不僅給銀行增加日常管理難度，占用銀行服務器存儲、系統維護等資源，而且造成資金閑置，稍有不慎還會產生被盜刷、賬戶買賣和隱私泄露等風險，可能造成居民財產損失，甚至可能被不法分子盜用進行洗錢、跨境賭博、電信網絡詐騙等違法犯罪活動。

清理“睡眠賬戶”，不僅可以讓居民閑置多年的資金活起來，提高資金利用效率，而且能夠直接釋放寶貴的金融基礎設施資源，減輕銀行運營成本，更重要的是有利于有效遏制和防范賬戶丟失、資金損失以及電信網絡詐騙等風險。為此，自2023年以來，各大銀行積極落實監管要求，開展清理“睡眠賬戶”工作，守護居民財產安全。

銀行發布清理“睡眠賬戶”公告，調整“睡眠賬戶”認定標準，不斷透明化信息披露。這是保障客戶的知情權和選擇權的必要之舉，在客觀上有助于增強客戶對銀行清理“睡眠賬戶”工作的理解與信任，可以有效避免一些沖突和糾紛。

但是，保障賬戶安全，順利推進清理“睡眠賬戶”工作，銀行不能只是不停地發布清理“睡眠賬戶”相關公告，關鍵是要多些用戶思維，多考慮用戶習慣，強化主動服務意識，多措并舉，多利用技術手段，多提供一些便民服務，方便客戶及時喚醒或注銷“睡眠賬戶”。

實際上，銀行清理“睡眠賬戶”工作開展兩年多了，但仍然有大量“睡眠賬戶”存在，說到底主要是銀行缺少主動服務、便民服務，使得很多人不知道“睡眠賬戶”需要清理，或是不愿意清理“睡眠賬戶”。

一方面，銀行應當根據客戶的身份信息，按照客戶其他賬戶留下的最新手機號碼，通過打電話、發短信等更為直接的方式提醒客戶及時處理自己的“睡眠賬戶”。相比較來說，很多人大概跟筆者一樣，壓根就不關注銀行發布的清理“睡眠賬戶”公告。

另一方面，銀行應當順應數字化時代客戶使用習慣的變化，充分利用技術手段為客戶喚醒或注銷“睡眠賬戶”提供便利。

對于大多數人來說，“睡眠賬戶”銀行卡早已丟失，密碼也已遺忘，且年輕人很少在線下辦理業務，如果喚醒或注銷操作比較麻煩的話，只能在線下辦理，那么很多人可能選擇置之不理。

銀行應當在pc端、手機APP提供并優化“一鍵查卡”“一鍵激活”“一鍵轉賬”“一鍵合并”“一鍵銷戶”等更多一鍵功能，線下則主動提醒客戶清理“睡眠賬戶”，并簡化客戶注銷賬戶等操作流程，提高用戶體驗。

在銀行賬戶實名制下，銀行完全可以利用“手機驗證碼+人臉識別”雙重驗證方式，通過一鍵功能清理“睡眠賬戶”，非常安全，并不會發生財產風險。