重慶
11月6日，國家金融監督管理總局上海監管局披露處罰信息：涉及上海1家財險機構（史帶財產保險股份有限公司）、1名責任人，合計罰款115萬元（機構110.5萬元+個人4.5萬元），核心違規集中在“編制虛假報表”“未按規定使用備案保險費率”“信息系統運營控制缺陷”“提供虛假申請材料”四大領域。
上海：財險機構多重違規，首席核保人連帶被罰
史帶財產保險股份有限公司
? 違規：未按規定使用經備案的保險費率、編制虛假的報表、對信息系統的運營控制存在缺陷、提供存在虛假信息的申請材料
? 處罰：罰款110.5萬元
? 文號：滬金罰決字〔2025〕183號
http://www.nfra.gov.cn/branch/shanghai/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232401&itemId=1000
袁*翔（時任該公司意外健康險部首席核保人）
? 違規：編制虛假的報表，對公司相關違規行為負對應責任
? 處罰：警告并罰款4.5萬元
? 文號：滬金罰決字〔2025〕182號
http://www.nfra.gov.cn/branch/shanghai/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232401&itemId=1000
核心風險提示
?? 財務數據失真風險 ：編制虛假報表屬于典型的財務造假行為，會直接導致監管部門、投資者及消費者無法掌握機構真實經營狀況，掩蓋其盈利能力、償付能力等核心指標的真實水平，長期可能引發市場對機構的信任危機，甚至誘發流動性風險。
?? 費率違規擾亂市場風險 ：未按規定使用備案保險費率，本質是通過違規調整費率獲取不正當競爭優勢，這種行為會打破保險市場的公平競爭秩序，引發行業惡性價格戰，同時可能導致保費收入與風險承擔不匹配，損害機構長期穩健運營基礎。
?? 信息系統安全運營風險 ：信息系統運營控制存在缺陷，可能導致客戶信息泄露、業務數據丟失、交易流程異常等問題，不僅會侵犯消費者合法權益，還可能影響保險業務的正常開展，甚至引發操作風險和合規風險的連鎖反應。
?? 材料造假誠信缺失風險 ：提供虛假申請材料體現出機構嚴重的誠信缺失問題，此類行為會破壞監管審批流程的嚴肅性和規范性，若后續機構在業務開展中持續存在誠信問題，將進一步加劇行業信任危機，同時也會面臨監管部門更嚴厲的后續管控措施。
?? 高管履職問責風險 ：本次對首席核保人追責，體現了監管“權責對等”的問責原則，高管作為機構關鍵崗位人員，對核心業務環節的合規性負有直接管理責任，未來監管將持續強化對關鍵崗位人員的履職監督，倒逼機構完善內部責任追究機制。
來源：風控&合規 國家金融監管總局
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