金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪借助互聯(lián)網(wǎng)快速蔓延，形成完整產(chǎn)業(yè)鏈，嚴(yán)重侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益、擾亂金融市場(chǎng)正常秩序。對(duì)此，相關(guān)部門已形成常態(tài)化的監(jiān)測(cè)和整治機(jī)制。

2025年6月至11月，公安部會(huì)同國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（以下簡(jiǎn)稱“金監(jiān)總局”）部署17個(gè)重點(diǎn)省市，開(kāi)展為期6個(gè)月的金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊行動(dòng)，累計(jì)立案查處案件1500余起，涉案金額近300億元。

今天，兩部門聯(lián)合舉行新聞發(fā)布會(huì)，詳細(xì)通報(bào)行動(dòng)中的技術(shù)攻防舉措與成效。

01

集群打擊，智能圍剿

本次集群打擊聚焦貸款領(lǐng)域非法中介、保險(xiǎn)領(lǐng)域非法代理退保理賠、信用卡領(lǐng)域不正當(dāng)反催收等重點(diǎn)方向。行動(dòng)期間，全國(guó)公安經(jīng)偵部門組織發(fā)起集群打擊近60次，立案查處案件1500余起，打掉職業(yè)化犯罪團(tuán)伙200余個(gè)，涉案金額累計(jì)近300億元。

在協(xié)作機(jī)制方面，兩部門健全行刑銜接體系，金融監(jiān)管總局系統(tǒng)向公安機(jī)關(guān)移交線索4500余筆，涉及金額超210億元，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)報(bào)案1700余起，涉案金額超170億元。上海、重慶等地創(chuàng)新“監(jiān)管+公安”執(zhí)法協(xié)作模式，成立實(shí)體化協(xié)作辦公室，實(shí)現(xiàn)線索研判、調(diào)查取證等多方面深度合作。

面對(duì)“黑灰產(chǎn)”日趨智能化的作案特點(diǎn)，執(zhí)法與監(jiān)管部門將技術(shù)作為核心打擊利器，構(gòu)建起全鏈條、數(shù)字化的圍剿網(wǎng)絡(luò)。

在線索挖掘環(huán)節(jié)，金融監(jiān)管總局依托大數(shù)據(jù)平臺(tái)自主建模，整合監(jiān)管數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)與警務(wù)數(shù)據(jù)，通過(guò)多維數(shù)據(jù)比對(duì)實(shí)現(xiàn)跨數(shù)據(jù)庫(kù)聯(lián)合分析，成功穿透多起“零報(bào)案”“零投訴”的隱蔽案件，精準(zhǔn)定位億元級(jí)非法中介線索，大幅提升打擊效率。

上海監(jiān)管局更是打造數(shù)智化防控系統(tǒng)，構(gòu)建“黑灰產(chǎn)”模型組，貫通數(shù)據(jù)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、線索移送、立案打擊的全流程信息化作戰(zhàn)路徑，推動(dòng)集群戰(zhàn)役數(shù)智化水平顯著提升。

在案件查辦過(guò)程中，公安經(jīng)偵部門發(fā)揮資金分析優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用技術(shù)手段深挖犯罪信息鏈、資金鏈、技術(shù)鏈、人員鏈，突破跨地區(qū)、跨行業(yè)犯罪的調(diào)查壁壘，精準(zhǔn)鎖定幕后操控者。

針對(duì)“黑灰產(chǎn)”利用新媒體平臺(tái)引流、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)誘導(dǎo)消費(fèi)的傳播特點(diǎn)，執(zhí)法部門通過(guò)技術(shù)溯源追蹤非法引流渠道，協(xié)同網(wǎng)信部門切斷傳播鏈路，從源頭遏制犯罪擴(kuò)散。行動(dòng)期間，全國(guó)公安經(jīng)偵部門依托技術(shù)賦能組織發(fā)起集群打擊近60次，打掉職業(yè)化犯罪團(tuán)伙200余個(gè)。

從行業(yè)治理邏輯來(lái)看，本次打擊行動(dòng)最突出的突破在于擺脫了傳統(tǒng)依賴事后報(bào)案與人工排查的模式，通過(guò)監(jiān)管數(shù)據(jù)、警務(wù)數(shù)據(jù)與產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)的深度融合，構(gòu)建起“事前預(yù)警—事中攔截—事后追溯”的全周期技術(shù)防控鏈。

02

攻防升級(jí)，技術(shù)賦能

發(fā)布會(huì)上披露，當(dāng)前金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”犯罪呈現(xiàn)明顯的產(chǎn)業(yè)化、職業(yè)化、隱蔽化特征。

犯罪產(chǎn)業(yè)鏈涵蓋虛假?gòu)V告投放、偽造證明、代為談判等全環(huán)節(jié)，部分職業(yè)律師、催收人員加入形成職業(yè)化團(tuán)隊(duì)，且不斷借助新技術(shù)手段和智能生成工具規(guī)避監(jiān)管，給識(shí)別打擊帶來(lái)挑戰(zhàn)。

此次公布的十大典型案例覆蓋信貸、保險(xiǎn)、信用卡等多個(gè)領(lǐng)域，涉及貸款詐騙、保險(xiǎn)詐騙、非法集資等多種罪名，部分案件涉案金額達(dá)9億元，覆蓋全國(guó)28個(gè)省份。

可以說(shuō)，黑灰產(chǎn)與金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)攻防已進(jìn)入實(shí)質(zhì)意義上的“軍備競(jìng)賽”階段。

對(duì)比，兩部門明確將持續(xù)深化技術(shù)攻防能力建設(shè)，構(gòu)建長(zhǎng)效治理機(jī)制。

2026年，監(jiān)管部門將進(jìn)一步優(yōu)化大數(shù)據(jù)監(jiān)管平臺(tái)，升級(jí)智能研判模型，提升對(duì)新型“黑灰產(chǎn)”行為的識(shí)別預(yù)警能力，同時(shí)研究制定數(shù)據(jù)證據(jù)移送標(biāo)準(zhǔn)，破解技術(shù)偵查中的法律銜接難題。

公安機(jī)關(guān)將深化技術(shù)應(yīng)用，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)的協(xié)作，共享非法中介活動(dòng)特征數(shù)據(jù)，構(gòu)筑更嚴(yán)密的智能防線，實(shí)現(xiàn)對(duì)異常行為的早識(shí)別、早預(yù)警、早處置。

同時(shí)，行業(yè)內(nèi)也在推動(dòng)建立跨區(qū)域數(shù)據(jù)共享機(jī)制，如AIF聯(lián)盟（金融安全與反非法金融活動(dòng)聯(lián)盟）、長(zhǎng)三角保險(xiǎn)業(yè)跨區(qū)域聯(lián)動(dòng)平臺(tái)等，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息實(shí)時(shí)互通，提升跨地區(qū)技術(shù)防控協(xié)同能力。

執(zhí)法與監(jiān)管部門同時(shí)提醒，廣大金融消費(fèi)者需提升技術(shù)防范意識(shí)，警惕通過(guò)陌生App、社交媒體推送的“全額化債”“低成本維權(quán)”等虛假宣傳，避免被非法中介的技術(shù)偽裝所迷惑。

本質(zhì)而言，金融“黑灰產(chǎn)”的治理是技術(shù)能力、監(jiān)管機(jī)制與行業(yè)生態(tài)的綜合較量，此次行動(dòng)明確了“技術(shù)賦能+長(zhǎng)效機(jī)制”的核心方向。

從行業(yè)發(fā)展來(lái)看，這場(chǎng)技術(shù)攻防戰(zhàn)將加速金融行業(yè)的“優(yōu)勝劣汰”，具備強(qiáng)科技風(fēng)控能力的機(jī)構(gòu)將獲得更大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而監(jiān)管層推動(dòng)的“溯源治理”與消費(fèi)者教育，將從需求端壓縮黑灰產(chǎn)生存空間。

附十大典型案例：

1、北京錢某某等人涉嫌貸款詐騙案

2024年5月，北京市公安機(jī)關(guān)依法立案?jìng)赊k錢某某等人涉嫌貸款詐騙案。經(jīng)查，自2023年7月以來(lái)，以犯罪嫌疑人錢某某、趙某某等人為首的犯罪團(tuán)伙，在北京郊區(qū)組織大量有貸款需求的“白戶”人員，通過(guò)虛構(gòu)種植大棚、市場(chǎng)攤位，虛增交易流水等方式，利用某商業(yè)銀行“某某貸”產(chǎn)品，規(guī)模性套取涉農(nóng)政策性貸款資金6000余萬(wàn)元。該犯罪團(tuán)伙內(nèi)部分工明確，為“白戶”申請(qǐng)貸款人員組織住宿、虛構(gòu)項(xiàng)目、對(duì)接銀行、代還利息、“押送”取現(xiàn)等各環(huán)節(jié)均有專人負(fù)責(zé)，形成“黑灰產(chǎn)”產(chǎn)業(yè)鏈條。目前，公安機(jī)關(guān)已將錢某某、趙某某等犯罪嫌疑人移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

2、內(nèi)蒙古宋某某等人涉嫌敲詐勒索案

2025年8月，內(nèi)蒙古自治區(qū)呼和浩特市公安機(jī)關(guān)依法立案?jìng)赊k宋某某等人涉嫌敲詐勒索案。經(jīng)查，2024年10月至2025年7月間，犯罪嫌疑人宋某某等人非法獲取大量信用卡欠款人信息，隨后與信用卡持卡人簽訂所謂“委托合作協(xié)議”，以“代理人”身份結(jié)成反催收敲詐團(tuán)伙。該團(tuán)伙通過(guò)“設(shè)局”故意捏造銀行及催收公司存在違規(guī)操作的假象，短期內(nèi)頻繁向金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)起大量惡意投訴，以此向相關(guān)銀行和催收公司施壓，達(dá)到既幫助持卡人免除信用卡欠款、又借機(jī)勒索額外錢財(cái)?shù)姆欠康模塾?jì)敲詐催收公司18.8萬(wàn)元。目前，宋某某等犯罪嫌疑人已被檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕，案件正在進(jìn)一步偵辦中。

3、上海師某等人涉嫌合同詐騙案

2025年3月，上海市公安機(jī)關(guān)依法立案?jìng)赊k師某等人涉嫌合同詐騙案。經(jīng)查，2022年3月以來(lái)，犯罪嫌疑人師某以非法占有為目的，與北京某保險(xiǎn)代理公司簽訂《保險(xiǎn)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)經(jīng)營(yíng)協(xié)議》《保單續(xù)期責(zé)任書》，隨后，師某伙同他人在全國(guó)各地尋找出資人，利用沒(méi)有實(shí)際投保意圖的投保人和掛名業(yè)務(wù)員，以出資投保一年后惡意退保的方式，騙取受害企業(yè)投保返傭400余萬(wàn)元。目前，公安機(jī)關(guān)已將師某等犯罪嫌疑人移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

4、江蘇宮某某等人貸款詐騙案

2024年10月，江蘇省泰州市公安機(jī)關(guān)依法立案?jìng)赊k宮某某等人涉嫌貸款詐騙案。經(jīng)查，2023年7月以來(lái)，犯罪嫌疑人宮某某伙同多名貸款中介人員、二手車商，在全國(guó)多地招募征信無(wú)異常的普通人充當(dāng)“背債人”，進(jìn)行話術(shù)培訓(xùn)和包裝，指使“背債人”使用虛假證明材料騙取銀行購(gòu)車貸款，給銀行等金融機(jī)構(gòu)造成直接經(jīng)濟(jì)損失600余萬(wàn)元。目前，宮某某等主要犯罪嫌疑人已被靖江市人民法院依法判處有期徒刑十年六個(gè)月至一年不等，其余犯罪嫌疑人正在陸續(xù)移送審查起訴中。

5、浙江蔣某等人涉嫌貸款詐騙案

2024年12月，浙江省臺(tái)州市公安機(jī)關(guān)依法立案?jìng)赊k蔣某等人涉嫌貸款詐騙案。經(jīng)查，2023年1月以來(lái)，犯罪嫌疑人蔣某等人以“低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)”為誘餌，誘使征信白戶充當(dāng)“背債人”，工作人員為其量身定制營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表等全套企業(yè)經(jīng)營(yíng)資料，偽造房產(chǎn)證、車輛登記證等資產(chǎn)證明，勾結(jié)銀行幫助“背債人”順利獲取貸款資格，進(jìn)行話術(shù)培訓(xùn)后對(duì)7家銀行實(shí)施貸款詐騙，涉案金額9000余萬(wàn)元。目前，公安機(jī)關(guān)已抓獲蔣某等犯罪嫌疑人，案件正在進(jìn)一步偵辦中。

6、江西張某某等人涉嫌貸款詐騙案

2025年3月，江西省吉安市公安機(jī)關(guān)依法立案?jìng)赊k張某某等人涉嫌貸款詐騙案。經(jīng)查，2019年至2024年期間，犯罪嫌疑人張某某為償還個(gè)人巨額融資債務(wù)，伙同楊某某、周某等人以高額返利為誘餌吸引周邊親朋好友為其辦理借名貸款，隨后通過(guò)偽造77名貸款人名下不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書、戶口簿、結(jié)（離）婚證、銀行交易流水等貸款資料，與個(gè)別商業(yè)銀行信貸客戶經(jīng)理相勾結(jié)，陸續(xù)辦理89筆個(gè)人抵押貸款，共騙取銀行信貸資金1.1億元。目前，公安機(jī)關(guān)已將張某某等主要犯罪嫌疑人移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

7、山東王某等人涉嫌貸款詐騙案

2025年8月，山東省青島市公安機(jī)關(guān)依法立案?jìng)赊k王某等人涉嫌貸款詐騙案。經(jīng)查，2020年以來(lái)，犯罪嫌疑人王某、程某某等人以一級(jí)貸款中介身份，在全國(guó)多地發(fā)展10余個(gè)二級(jí)貸款中介，由二級(jí)貸款中介在當(dāng)?shù)匚锷匈J款需求的“背債人”，王某等一級(jí)貸款中介則通過(guò)偽造“銀行流水、房屋產(chǎn)權(quán)證、工作證明”等手段，對(duì)“背債人”進(jìn)行包裝進(jìn)而符合辦理高額房貸條件，伙同房產(chǎn)評(píng)估公司對(duì)“背債人”所交易的二手房進(jìn)行高評(píng)高估，提高貸款額度，并通過(guò)勾結(jié)銀行內(nèi)部人員打通貸款審核審批關(guān)，以此詐騙銀行購(gòu)房貸款，涉案總金額1.2億余元。目前，公安機(jī)關(guān)已抓獲王某、程某某等犯罪嫌疑人，案件正在進(jìn)一步偵辦中。

8、河南李某某等人涉嫌保險(xiǎn)詐騙案

2025年5月，河南省商丘市、周口市公安機(jī)關(guān)依法偵辦某“人傷黃牛”中介團(tuán)伙保險(xiǎn)詐騙案。經(jīng)查，以犯罪嫌疑人李某某為首的犯罪團(tuán)伙以律師事務(wù)所名義，在各家醫(yī)院尋找交通事故傷者，以“提高傷殘等級(jí)、獲取更多賠償”為誘餌，誘騙交通事故傷者簽訂《事故理賠代理協(xié)議》，通過(guò)“買斷人傷”或“協(xié)商分成”方式控制理賠流程，獲取不當(dāng)利益。犯罪團(tuán)伙內(nèi)部分工明確，在傷殘鑒定時(shí)，“人傷黃牛”勾結(jié)鑒定人員，指導(dǎo)傷者偽裝傷情以達(dá)到虛增傷殘等級(jí)的目的。在傷者復(fù)查時(shí)，犯罪團(tuán)伙買通個(gè)別醫(yī)生出具虛假醫(yī)學(xué)證明，鑒定機(jī)構(gòu)以此出具虛假傷殘鑒定意見(jiàn)書。據(jù)統(tǒng)計(jì)，該犯罪團(tuán)伙騙取多家保險(xiǎn)公司理賠資金累計(jì)逾億元。目前，公安機(jī)關(guān)已抓獲李某某等犯罪嫌疑人，案件正在進(jìn)一步偵辦中。

9、廣東周某某等人涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款案

2025年2月，廣東省中山市公安機(jī)關(guān)依法立案?jìng)赊k周某某等人以“4折解債”代理維權(quán)為名實(shí)施的非法集資案。經(jīng)查，2023年3月以來(lái)，犯罪嫌疑人周某某等人成立多家“欣某系”關(guān)聯(lián)公司，在不具備對(duì)接任何銀行及不良資產(chǎn)處置公司資質(zhì)的情況下，以召開(kāi)線下推介宣傳會(huì)，線上推廣引流等方式，向社會(huì)不特定人群公開(kāi)宣稱該公司與多家AMC（資產(chǎn)管理公司）機(jī)構(gòu)有合作關(guān)系，以“4折解債”為幌子，面向銀行金融機(jī)構(gòu)信用卡、貸款逾期負(fù)債客戶，收取負(fù)債人債務(wù)總金額40%的解債資金，承諾在一定期限內(nèi)幫助其解除全部債務(wù)，向不特定債務(wù)人吸收解債資金，并成立“債審部”假冒客戶接聽(tīng)催收電話進(jìn)行反催收，截至案發(fā)，共吸收全國(guó)28省份1.4萬(wàn)名負(fù)債客戶解債資金9億余元。目前，公安機(jī)關(guān)已將周某某等人以涉嫌集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

10、重慶唐某等人涉嫌貸款詐騙案

2024年3月，重慶市公安機(jī)關(guān)依法立案?jìng)赊k唐某等多個(gè)犯罪團(tuán)伙實(shí)施貸款詐騙案。經(jīng)查，2021年以來(lái)，唐某等15個(gè)貸款詐騙犯罪團(tuán)伙通過(guò)網(wǎng)絡(luò)媒介招攬貸款客源，鼓吹提供所謂企業(yè)包裝服務(wù)以獲取銀行貸款，并為客戶提供“背債人”服務(wù)。在此過(guò)程中，唐某等人通過(guò)包裝企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況，騙取銀行線上審核批準(zhǔn)貸款，僅支付利息不償還本金，并制造出因經(jīng)營(yíng)不善無(wú)力還貸的民事違約假象，累計(jì)騙貸金額近1億元。目前，檢察機(jī)關(guān)已對(duì)唐某等犯罪嫌疑人提起公訴。