延安黃陵，連片的標(biāo)準(zhǔn)化果園順著溝峁梁塬鋪展，果樹(shù)疏朗有致。果農(nóng)楊西文站在地頭，望著眼前規(guī)整的園子滿是感慨：“現(xiàn)在種蘋(píng)果，建園有規(guī)范、管理有指導(dǎo)，加上農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)托底，心不用再懸著。”

渭南富平的現(xiàn)代化羊舍里，養(yǎng)殖戶向斌正給奶山羊飼喂草料。“給羊買保險(xiǎn)很省心，工作人員上門(mén)辦，每只羊都有電子智能耳標(biāo)，信息全入系統(tǒng)，理賠也更快。”

陜北蘋(píng)果，關(guān)中奶山羊，陜南油菜、食用菌……新型“產(chǎn)業(yè)防護(hù)網(wǎng)”正在三秦大地上悄然織就。陜西正以特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新之筆，為鄉(xiāng)村振興勾勒出更有韌性的發(fā)展底色。

紅彤彤的蘋(píng)果綴滿枝頭。（資料圖）

“保成本”到“保收入” 政策市場(chǎng)雙向賦能

雪落鄉(xiāng)間，一片銀白。1月29日晚，延安市黃陵縣橋山街道王村，59歲的果農(nóng)楊文選坐在沙發(fā)上，看著手機(jī)里的天氣預(yù)報(bào)，盤(pán)算著天晴后給自家蘋(píng)果園剪剪枝。

種了30多年蘋(píng)果，標(biāo)準(zhǔn)化種植讓老楊實(shí)實(shí)在在嘗到了甜頭。“家里近30畝園子，9畝才剛掛果，去年光賣蘋(píng)果就掙了16萬(wàn)元，這效益好著呢。”提起老本行，楊文選有自己的心得，“想把蘋(píng)果種好，就得跟上時(shí)代。科學(xué)方法得好好學(xué)，新鮮事物也要大膽試，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的好政策要抓牢。”

在黃陵，蘋(píng)果連著全縣1.4萬(wàn)戶果農(nóng)的“錢(qián)袋子”。截至2025年，黃陵縣蘋(píng)果種植面積25.4萬(wàn)畝，農(nóng)民人均純收入的76%都來(lái)自果業(yè)。可在過(guò)去，價(jià)格波動(dòng)與自然災(zāi)害的雙重風(fēng)險(xiǎn)，讓果農(nóng)們長(zhǎng)期深陷“看天吃飯、靠?jī)r(jià)增收”的困境，輕則收入縮水，重則砍樹(shù)棄園。

面對(duì)困境，何以破局？市場(chǎng)與政策的協(xié)同創(chuàng)新成了新答案。

2021年，在鄭州商品交易所支持下，黃陵縣推出全國(guó)首單蘋(píng)果“保險(xiǎn)+期貨”收入險(xiǎn)項(xiàng)目，既為冰雹、大風(fēng)等自然災(zāi)害導(dǎo)致的減產(chǎn)兜底，也為市場(chǎng)價(jià)格下跌帶來(lái)的收益損失補(bǔ)位，真正給果農(nóng)收入上了“雙保險(xiǎn)”。

湯智陽(yáng)（左一）在果庫(kù)調(diào)研。（資料圖）

“果農(nóng)向保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)公司向期貨公司購(gòu)買場(chǎng)外期權(quán)產(chǎn)品進(jìn)行再保險(xiǎn)，期貨公司利用期貨市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。”長(zhǎng)江期貨股份有限公司延長(zhǎng)營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理湯智陽(yáng)介紹。

從“保成本”到“保收入”，不僅是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障范圍的拓展，更是農(nóng)業(yè)發(fā)展理念的升級(jí)。2021年至2025年，黃陵縣已有5.8萬(wàn)畝果園享受到這份雙重保障，覆蓋農(nóng)戶8666戶次，實(shí)現(xiàn)賠付2040.45萬(wàn)元。

這份保障，離不開(kāi)持續(xù)的政策發(fā)力與資金支持。近年來(lái)，陜西不斷完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度體系，讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制更優(yōu)化。

補(bǔ)貼機(jī)制上，陜西省探索形成中央、省、市、縣和市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體多元分擔(dān)模式，持續(xù)加大補(bǔ)貼力度，以黃陵蘋(píng)果“保險(xiǎn)+期貨”收入險(xiǎn)為例，農(nóng)戶僅需自繳18.2%，大幅降低投保門(mén)檻。

政策與市場(chǎng)同頻共振，資金與服務(wù)雙向發(fā)力，讓更多農(nóng)民在發(fā)展產(chǎn)業(yè)的道路上走得更穩(wěn)、更有底氣。

“通用型”到“定制化” 精準(zhǔn)破解產(chǎn)業(yè)痛點(diǎn)

蘋(píng)果種植怕花期遇到凍害，茶葉生長(zhǎng)易受極端天氣影響，生豬養(yǎng)殖常因飼料漲價(jià)、消費(fèi)淡季等因素遭遇價(jià)格波動(dòng)……

陜西特色農(nóng)業(yè)品類豐富，但不同產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)各異。針對(duì)這一特點(diǎn)，陜西省聚焦產(chǎn)業(yè)痛點(diǎn)打造定制化險(xiǎn)種，農(nóng)險(xiǎn)自“被動(dòng)賠付”向“主動(dòng)防控”轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)保障精準(zhǔn)適配。

臨近春節(jié)，人保財(cái)險(xiǎn)吳起支公司農(nóng)險(xiǎn)部專員張海航和同事們依舊忙碌不減。整理保險(xiǎn)宣傳資料、印制彩頁(yè)傳單，琢磨著用啥形式能給群眾把政策講得更透、說(shuō)得更清。

人保財(cái)險(xiǎn)吳起支公司工作人員向果農(nóng)宣講保險(xiǎn)政策。（資料圖）

“今年氣象保險(xiǎn)啥時(shí)候能買？”“還有啥新變化沒(méi)？”……1月28日一大早，張海航就接到了兩通果農(nóng)打來(lái)的電話，都在咨詢蘋(píng)果花期凍害氣象指數(shù)保險(xiǎn)的情況。

2025年，延安市吳起、洛川兩縣試點(diǎn)推廣蘋(píng)果花期氣象指數(shù)保險(xiǎn)，以花期最低溫度為理賠觸發(fā)指標(biāo)，農(nóng)戶可快速獲得資金用于災(zāi)后補(bǔ)救，改變了傳統(tǒng)保險(xiǎn)“災(zāi)后測(cè)產(chǎn)、理賠周期長(zhǎng)”的局限。

蘋(píng)果花期氣象指數(shù)保險(xiǎn)的推廣，讓“靠天吃飯”變?yōu)椤翱刺於〒p”。

“蘋(píng)果花期時(shí)，如果連續(xù)3小時(shí)果園平均氣溫低于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，我們聯(lián)合氣象、果業(yè)等部門(mén)進(jìn)行核定，半個(gè)月內(nèi)就能完成賠付。”張海航告訴記者，果農(nóng)僅需承擔(dān)12%，一畝地繳納8.16元保費(fèi)，最高可賠付1300元。

在吳起縣吳起街道劉河灣村承包果園的張軍，去年因花期凍害，拿到了1萬(wàn)多元的理賠款。2025年，吳起、洛川兩縣共承保2.07萬(wàn)畝果園，保費(fèi)規(guī)模135.54萬(wàn)元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障2696.36萬(wàn)元。

定制化農(nóng)險(xiǎn)紅利，也惠及著更多特色產(chǎn)業(yè)。渭南市富平縣流曲鎮(zhèn)雙楊村，養(yǎng)殖戶向斌從2017年起，就為自家奶山羊買保險(xiǎn)。“這幾年，政策不斷完善，保險(xiǎn)越來(lái)越實(shí)用，前幾天我就給460只羊買了養(yǎng)殖保險(xiǎn)，每只保費(fèi)21元，賠付標(biāo)準(zhǔn)1200元。”向斌說(shuō)。

如今，陜西省省級(jí)補(bǔ)貼險(xiǎn)種已達(dá)47項(xiàng)，農(nóng)險(xiǎn)定制化布局持續(xù)深化。聚焦蘋(píng)果、奶山羊提升保險(xiǎn)覆蓋率，榆林羊類、寶雞林麝等特色險(xiǎn)種納入省級(jí)補(bǔ)貼；茶葉氣象指數(shù)等創(chuàng)新型保險(xiǎn)試點(diǎn)也在穩(wěn)步開(kāi)展。

“兜風(fēng)險(xiǎn)”到“賦新能” 激活產(chǎn)業(yè)發(fā)展動(dòng)能

2月1日，漢中金豐公社農(nóng)業(yè)服務(wù)有限公司的油菜制種基地里，一棵棵油菜苗正處于越冬期，農(nóng)技人員穿梭田間，俯身觀察油菜苗生長(zhǎng)情況。

“今年，我們?cè)谀相崊^(qū)9鎮(zhèn)12村精心打造了4800多畝標(biāo)準(zhǔn)化油菜制種基地，預(yù)計(jì)年制種量約62.4萬(wàn)公斤，帶動(dòng)農(nóng)戶1200多戶。”公司總經(jīng)理曹如凱說(shuō)。

曹如凱（左）和省雜交油菜研究中心研究員楊建利在試驗(yàn)田查看苗情

作為全國(guó)區(qū)域性油菜良種繁育基地，全國(guó)三分之一的雜交油菜用種源自“漢中造”。連續(xù)舉辦15年的最美油菜花海漢中旅游文化節(jié)，因“綠色循環(huán)、漢風(fēng)古韻”的獨(dú)特魅力，成為漢中的閃亮名片。而這份“金色產(chǎn)業(yè)”的穩(wěn)健發(fā)展，離不開(kāi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的創(chuàng)新護(hù)航。

2025年10月23日，陜西首單油菜制種保險(xiǎn)在漢中市南鄭區(qū)落地，為196畝制種基地提供17.64萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)保障。南鄭區(qū)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣與培訓(xùn)中心副主任王小紅表示，“油菜制種保險(xiǎn)將自然災(zāi)害、病蟲(chóng)害等核心風(fēng)險(xiǎn)納入保障范圍，有效降低了制種企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，也讓這一‘金色產(chǎn)業(yè)’成為聯(lián)農(nóng)帶農(nóng)的核心支撐。”

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用，不僅是兜底減損，更在于穩(wěn)穩(wěn)托住農(nóng)戶收入、守住發(fā)展信心。只有敢投入、敢探索，產(chǎn)業(yè)發(fā)展才能有持續(xù)動(dòng)力。

除了油菜制種保險(xiǎn)，食用菌收入保險(xiǎn)、生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、“氣象+價(jià)格”雙指數(shù)保險(xiǎn)、漁業(yè)收入保險(xiǎn)等地方優(yōu)勢(shì)特色及創(chuàng)新型險(xiǎn)種，為漢中1860萬(wàn)畝農(nóng)作物、2150萬(wàn)頭（羽）畜禽筑起“抗風(fēng)險(xiǎn)屏障”，構(gòu)建起全產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險(xiǎn)保障體系。

在安康市平利縣，茶產(chǎn)業(yè)同樣受益于農(nóng)險(xiǎn)創(chuàng)新。近年來(lái)，當(dāng)?shù)蒯槍?duì)高山茶園易受氣象災(zāi)害影響特點(diǎn)，創(chuàng)新推出“茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)+價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)”雙保險(xiǎn)，為茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展蓄勢(shì)賦能。2025年，全縣產(chǎn)茶2.03萬(wàn)噸，產(chǎn)值25.02億元，特色農(nóng)險(xiǎn)助力一片茶葉變“金葉”。

2025年，陜西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)近30億元。從頂層政策布局到產(chǎn)品精準(zhǔn)創(chuàng)新，從風(fēng)險(xiǎn)兜底到產(chǎn)業(yè)賦能，特色農(nóng)險(xiǎn)的迭代升級(jí)，讓果農(nóng)不懼寒潮、養(yǎng)殖戶不慌價(jià)變，穩(wěn)穩(wěn)托住千家萬(wàn)戶的生計(jì)。堅(jiān)實(shí)保障之下，三秦大地上，每一份耕耘都有可期收獲，鄉(xiāng)村振興步伐愈發(fā)堅(jiān)實(shí)有力。（記者 楊杰）來(lái)源：陜西農(nóng)村報(bào)