今年是國際消費(fèi)者權(quán)益日設(shè)立的第43年，也是央視“3·15”晚會(huì)舉辦的第36年。

一年又一年，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是持久戰(zhàn)和馬拉松。蓋因道高一尺，魔高一丈，舊的套路、話術(shù)和騙局被瓦解，又有新的技術(shù)、資本和算法在做局。信息差和認(rèn)知差永遠(yuǎn)存在，保護(hù)弱勢的一方不被肆無忌憚地“收割”，既是政府部門的權(quán)責(zé)所在，也是市場和行業(yè)自律的內(nèi)在要求，更是媒體監(jiān)督的使命所在。

晚上8點(diǎn)，央視“3·15”晚會(huì)如約而至，將食品安全、公共安全、金融安全等領(lǐng)域侵害消費(fèi)者權(quán)益的違法行為予以曝光，其中就包括“薦股分成”騙局，機(jī)構(gòu)成割肉“騙子窩”。

這些年，央視“3·15”晚會(huì)曝光的食品安全和金融安全案例，觸目驚心。過去一年，金融灰黑產(chǎn)快速蔓延，成為金融市場的，更成為消費(fèi)市場的定時(shí)炸彈。

毒瘤

監(jiān)管部門聯(lián)合司法部門整頓和打擊，已有所收斂。但冰凍三尺非一日之寒，破三尺之冰也非一日之功。無論是自上而下的整頓和打擊，還是自下而上的預(yù)防和糾偏，以及平臺(tái)和機(jī)構(gòu)各自擔(dān)負(fù)起主體責(zé)任，輔以持續(xù)的投資者和消費(fèi)者教育，才能久久為功。

良幣驅(qū)逐劣幣，而不是相反。哪怕永遠(yuǎn)在路上，我們也會(huì)因?yàn)檎驹谡_的方向上，而欣然融進(jìn)當(dāng)下的歷史進(jìn)程之中。

層出不窮

近年來，金融消費(fèi)維權(quán)屢屢成為焦點(diǎn)，包括理財(cái)變保險(xiǎn)、各種改頭換面的套路貸和高利貸、誤導(dǎo)銷售、虛假薦股、AI換臉詐騙等亂象日益矚目。特別是，金融消費(fèi)侵權(quán)與金融灰黑產(chǎn)逐漸合流，非法代理退保，非法征信修復(fù)、個(gè)人信息倒賣、暴力催收等“水漲船高”，對(duì)消費(fèi)者形成反反復(fù)復(fù)“收割”。一套在“訓(xùn)練有素”的事前引流—事中入局—事后催收的閉環(huán)里，消費(fèi)者的信息安全和財(cái)產(chǎn)安全飽受侵害，風(fēng)險(xiǎn)敞口大開。

金融消費(fèi)的侵權(quán)行為，隱蔽化、數(shù)字化、中介化和鏈條化，這讓消費(fèi)者防不勝防。金融產(chǎn)品繁雜，天然存在著信息差和認(rèn)知差，特別是當(dāng)下，居民家庭資產(chǎn)保值增值的需求強(qiáng)烈，極易被黑灰產(chǎn)和“殺豬盤”狙擊。以前，是老人和學(xué)生以及新市民這些金融知識(shí)缺乏的群體成為重點(diǎn)“圍獵”對(duì)象，現(xiàn)在伴隨著AI詐騙進(jìn)入“深水區(qū)”，作惡門檻降低，作惡精度提高，換臉換聲易學(xué)，全民都被“詐騙平權(quán)”。

因此，對(duì)消費(fèi)者而言，亟待提升金融素養(yǎng)，增強(qiáng)防范意識(shí)，遠(yuǎn)離低風(fēng)險(xiǎn)高收益的蠱惑宣傳，君子不立危墻之下。

同樣，亂象和侵害背后，既有不法分子的唯利是圖，也暴露出市場漏洞。一些金融機(jī)構(gòu)業(yè)績觀畸形，唯規(guī)模導(dǎo)致營銷動(dòng)作變形，服務(wù)異化，導(dǎo)致不法分子有機(jī)可乘，甚至內(nèi)外勾連。對(duì)此，監(jiān)管必須“零容忍”，要求金融機(jī)構(gòu)履行“賣者盡責(zé)”，摒棄粗放增長思維，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)經(jīng)營。

守護(hù)根基

更進(jìn)一步思考，金融消費(fèi)已經(jīng)全面滲透至日常消費(fèi)之中，構(gòu)成國民消費(fèi)“一個(gè)硬幣的兩面”。無論是信貸還是理財(cái)，無論是支付還是保險(xiǎn)，高頻甚至是剛需。

因此，金融消費(fèi)不再是一隅之事，而是具有了全局的作用，牽一發(fā)而動(dòng)全身。金融消費(fèi)不安全，日常消費(fèi)也受影響，成為相互纏繞螺旋向下的力量。

2025年6月，人民銀行等六部門發(fā)布了《關(guān)于金融支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)的指導(dǎo)意見》，明確指出“居民能消費(fèi)、敢消費(fèi)、愿消費(fèi)”的核心是發(fā)揮金融的血脈作用，引導(dǎo)資源向擴(kuò)大內(nèi)需傾斜。

可以說，金融消費(fèi)環(huán)境的去劣化以及優(yōu)化，既直接作用于消費(fèi)復(fù)蘇，也間接作用于經(jīng)濟(jì)增長。

金融消費(fèi)彼此不是孤島，而是相互貫通的大陸。那些藏匿于網(wǎng)絡(luò)角落的交融灰黑產(chǎn)，那些對(duì)次貸用戶金融權(quán)益的侵害，風(fēng)險(xiǎn)并非是可以遠(yuǎn)離和折疊的。沒有對(duì)整體金融安全的信心，我們就難以放心去消費(fèi)。只有安全打底，消費(fèi)才能上行。保護(hù)所有金融消費(fèi)者的權(quán)益，就是守護(hù)金融市場的根基。

“3·15的”高潮是央視“3·15”晚會(huì)，但“3·15”并不應(yīng)止于這一天的“烈火烹油”。曝光不是目的。消費(fèi)環(huán)境的改善，無論是金融消費(fèi)還是商品消費(fèi)，都是全社會(huì)的共同責(zé)任。當(dāng)監(jiān)管持續(xù)發(fā)力，機(jī)構(gòu)嚴(yán)守底線，消費(fèi)者理性防范，我們才能說，天天都是“3·15”。