來源：鑫智獎·2025第六屆金融機構數智化轉型優秀案例評選

獲獎單位：浙江東方

榮獲獎項：大模型創新優秀案例獎

一、項目背景及目標

隨著國家經濟的發展，人民生活水平不斷提高，客戶的個性化程度也隨之提高，不同的客戶有不同的“特征”，不同的“痛點”，不同的“購買點”，千篇一律的營銷話術、材料逐漸難以適配日益增大的客戶個體差異。然而，為不同客戶做不同方案，無異于讓業務本已繁重的工作任務雪上加霜，使得業務人員陷入進退兩難的境遇。浙江東方積極響應國家政策，充分發揮金控集團多元化金融服務優勢，搶抓數字化發展新機遇，引入前沿新興技術，持續開展科技創新，以科技賦能金融業務發展。

在當前經濟趨勢向緩的背景下，資源協同成為內生性第二增長曲線的推動力，而缺乏“金融+生活”應用場景及低效的營銷工具是阻礙資源協同的重要因素，主要困難和問題是：一是缺乏“金融+生活”應用場景：“低頻”的金融產品服務，缺少以客戶為中心的“高頻”生活場景；產品推薦缺乏自然聯想和生活場景轉化，缺乏多業態的產品組合和黏性高的增值服務。二是傳統營銷效率低、個性化程度弱、精準營銷成本高：金融企業獲客渠道單一，獲客成本高、轉化率低；千人千面的精準營銷消耗大量企業資源；缺少整合多業態的客戶營銷平臺等。

因此，針對行業業務營銷難的問題，提出創新解決方案，打造AI Agent營銷智能體，借助人工智能AIGC智能體實現高效、精準的營銷。基本思路和核心優勢：一是借助AI Agent營銷智能體，通過自然聯想圖譜和生活情景轉化，以客戶為中心，結合客戶的不同特征為客戶精準推薦保險產品及增值服務，從低頻的金融產品服務轉向高頻的生活+金融場景化服務，實現子公司間精準營銷；二是利用科技的手段對客戶的特征、痛點、購買點進行分析，使用人工智能大模型自動為目標客戶匹配最合適的產品，同時自動生成適配的營銷話術、材料。AI Agent營銷智能體助力構建現代化產業發展新動能，塑造企業新優勢，幫助業務部門提高客戶黏性和營銷效率，降低客戶流失率，實現利潤增長，助力公司第二增長曲線。

二、項目主要內容

AI Agent營銷智能體是助力企業進行產品和服務的整合營銷的平臺。該平臺根據客戶畫像推薦匹配的產品和服務，并依托先進的AIGC多模態大模型，深度融合自然語言處理、圖像識別與合成等前沿技術，生成個性化營銷話術及海報，輔助銷售團隊的線上線下觸客。

AI Agent營銷智能體的基礎功能-精準營銷：營銷人員收集客戶的基礎信息、各方面特征、個性化需求，將這些信息數據輸入AI Agent營銷智能體，智能體根據客戶信息，結合公司自有的企業知識庫內的數據，自動為該客戶匹配最合適的產品，以及該產品的營銷話術、宣傳海報，且材料內容滿足客戶的特征及需求點，幫助營銷人員實現高效精準營銷。

AI Agent營銷智能體的拓展功能-智能引流：智能體對接第三方平臺，當匯聚平臺、垂類平臺、中介平臺等第三方平臺的用戶登錄平臺時，平臺會將用戶的脫敏信息發送給智能體，智能體根據收到的用戶信息自動匹配與該用戶最契合的產品，生成該產品的廣告海報，并將該廣告海報傳回給第三方平臺，在平臺上進行展示以吸引用戶點擊，在用戶點擊后跳轉至產品的詳情介紹頁面，實現智能引流。

具體如下圖所示：

三、項目創新亮點及實施方案

項目創新亮點

1.借力人工智能AIGC，實現高效精準營銷

傳統的營銷以產品特征及客戶群體特征為基礎，考慮到時間成本、經濟成本等因素，傳統營銷一般不會關注客戶作為一個獨立個體的個性化需求。借助人工智能AIGC，智能體實現高效、精準的營銷。

（1）高效。智能體可以根據客戶的信息自動生成營銷策劃材料，每10秒可以為一位客戶生成一套包含推薦產品、營銷話術、營銷海報的完整的方案，將營銷人員從單一、重復的工作流程中釋放，降低人力成本的同時也提升了業務流程的流暢性和準確性，在運營成本與業務優化雙方面實現技術與業務的提升；

（2）精準。智能體推薦的產品高度適配客戶的情況，營銷話術、營銷海報能夠根據客戶的信息展開自然聯想，比如客戶長期在戶外的烈日下工作，智能體會意識到客戶有罹患皮膚癌的風險，因此會為客戶推薦醫療險，并在營銷話術中提示用戶注意做好防曬措施。

以下是智能體根據三位客戶的不同特征為客戶精準推薦產品，并生成高度匹配的營銷話術及海報的案例。

（從上述營銷話術中可以看出，智能體為客戶推薦了一款分紅型的終身壽險，高度貼合客戶的個性化需求，同時從客戶的職業及收入信息入手，“作為一名醫生，您的收入穩定且您可能想要一個穩健的投資計劃”，以及從客戶的家庭及婚姻信息入手，“作為一位母親、妻子，您也能為您的家人提供額外的經濟保障”，拉近與客戶的心理距離，突出對客戶需求的高度認識與理解。從上述營銷海報中可以看出，智能體生成的海報中一家人坐在一起，完美貼合客戶的子女情況“一女”。同時，副標題“醫術高超，事業輝煌，財富增長，終身保障”緊貼客戶的醫生職業與博士學位，肯定了客戶高級知識分子的身份與事業上的成功，拉近了與客戶的心理距離）

（從上述營銷話術中可以看出，智能體根據客戶的年齡和愛好判斷出客戶對醫美可能感興趣，為客戶推薦赴韓抗衰增值服務。同時從客戶的職業信息和家庭信息入手，“作為一位事業有成、家庭幸福的企業高管，您不僅在職場上展現著非凡的領導力與智慧，生活中更是以優雅與健康的姿態引領風尚”，拉近與客戶的心理距離，肯定客戶的事業和個人生活狀態，突出對客戶需求的高度認識與理解。從上述營銷海報中可以看出，宣傳語“韓國抗衰，煥新容顏；護膚有道，歲月無痕”緊密貼合客戶的年齡及需求愛好，拉近了與客戶的心理距離）

（從上述營銷話術中可以看出，客戶經營企業，資產較多，能承受一定風險，但對資金靈活性有要求，因而給客戶推薦私募基金，提高收益，保證資金靈活性。從上述營銷海報中可以看出，智能體生成的海報硬幣成階梯式形狀堆疊，暗示財富逐步增長。同時，宣傳語“智投高遠，釣金滿載；基業長青，跑贏人生”與客戶的興趣愛好和執業緊密貼合，拉近了與客戶的心理距離）

2.對接各類平臺，實現智能客戶引流

傳統的廣告投放是較為常見的獲客渠道，但是其成本高，精準度差，轉化率低。經調研，例如某保及某市民卡基本對所有客戶都會推送同樣的、無差異的保險廣告，精準度相對較弱。

為了彌補這些不足，擴大優質獲客渠道，智能體可擴展對接匯聚平臺、垂類平臺、中介平臺，根據平臺細分類型及平臺用戶信息分析塑造用戶畫像，為用戶匹配最適合的金融產品，生成個性化營銷廣告，并將該營銷廣告實時傳遞到這些平臺上，吸引用戶點擊，點擊后將其引流至對應的金融產品詳情頁面，實現智能引流。相比于傳統的廣告投放，AI Agent營銷智能體的智能引流廣告客戶轉化率提升近30%。

三、項目實施方案

項目第一階段——東方金控集團子公司推廣，目的是充分運用金融科技，在精準營銷、場景金融、數字化營銷等方面積極探索，賦能東方金融子公司的業務第二增長曲線，提升服務經濟高質量發展能力。

項目第二階段——國資委體系內各級公司推廣，目的是通過科技創新助力企業營銷，推進業務發展，為提升商貿流通、金融服務、生命健康等板塊產業的核心競爭力、實現高質量發展提供支撐。

項目第三階段——外部推廣，目的主要是承擔起社會責任，為企業通過科技創新實現業務增長提供良好的學習經驗和借鑒模板，同時通過釋放企業數據的潛能，促進數據資源的高效利用與共享，推動數字經濟和智能化升級，增強國家數據治理和數據經濟建設，賦能中國經濟社會的高質量發展，實現更廣泛的社會效益。

AI Agent營銷智能體采用AIGC多模態大模型，對接業內知名的多個大模型，基于自然語言處理（NLP）、圖像識別與合成技術，實現文本、圖像等多模態內容的生成與交互，項目于2024年初在東方金控集團子公司推廣試點。為后續進一步向外推廣該項目，梳理項目價值主張、關鍵業務、客戶關系、生態伙伴、成本結構、盈利模式、推廣方案、社會效益8個關鍵要素，設計項目商業畫布如下：

四、項目成效及推廣應用

項目成效

1.經濟社會效益

浙江東方金控集團AI Agent營銷智能體項目通過AIGC大模型引擎和模型訓練有機結合與實踐，利用自然聯想圖譜和生活情景轉化，從“低頻”的金融產品服務轉向“高頻”的生活+金融場景化服務，實現子公司間個性化銷售精準營銷，提高金融子公司營銷效率和效果，在保險公司取得了顯著成效，助力子公司實現收入260萬元，通過低營銷成本實現了較高收入，實現銷售杠桿倍數47倍，協同銷售收入貢獻率16.36%。

通過該場景應用，促進員工高質量穩定就業，在提供發展平臺、改善工作環境等取得了顯著效果，在金融行業大環境收縮的趨勢下，幫助遇到較大經營壓力的子公司穩定員工就業率，提高銷售人員提高服務質量，增加銷售收入，增強員工穩定性。

2.經營質效和市場競爭力等方面產生的影響

AI Agent營銷智能體作為金控集團的創新產物，在浙江東方金控集團及其子公司企業核心業務和市場競爭力等方面，提高了客戶黏性，降低客戶流失率，通過子公司間交叉銷售協同，享受更加多樣化的增值服務，通過多元化服務組合客戶日益增長的個性化需求，提高了客戶黏性，使客戶對東方金控集團品牌產生更深層次的認同與依賴，降低子公司客戶流失率。

3.賦能產業鏈生態建設和協同效果

浙江東方金控作為一家金控集團，AI Agent營銷智能體在賦能產業鏈生態建設和協同方面，能更好地滿足客戶多元化金融服務需求，做好數字金融為財富管理、保險等多家金融服務子公司企業服務賦能新質生產力，以新質生產力點燃高質量發展的新引擎。

通過AI Agent營銷智能體，能夠更準確地理解客戶需求和偏好，提供個性化的產品和服務推薦，從而提升客戶體驗；可以減少傳統營銷方式中的資源浪費，如減少紙質宣傳材料的使用，降低能源消耗和碳排放；AI Agent營銷智能體是金控集團在技術創新方面的積極探索，有助于提升企業的競爭力和影響力，有助于推動金融行業的數字化轉型和產業升級，為整個行業樹立技術創新的典范；有助于提升企業的營銷效率和客戶轉化率，進而促進企業的經濟增長和盈利能力提升，隨著企業經濟實力的增強，能夠更多地投入到社會公益事業中，為社會提供更多的就業機會和公共服務，推動社會的可持續發展。

4.知識產權及榮譽成果

AI Agent營銷智能體項目于2024年榮獲首屆中國互聯網創新大賽人工智能賽道優秀獎；榮獲第五屆長三角金融科技創新與應用全球大賽“金融機構最佳實踐獎”；榮獲第五屆金融服務創新與客戶經營峰會卓越金融科技場景應用創新獎；榮獲省國貿集團創新大賽決賽三等獎，第二屆省國貿集團青年創新創效大賽新風獎。同時，AI Agent營銷智能體需基于一系列數據支撐，其智能數據分析平臺已獲國家計算機軟件著作權登記證書。

5.市場定位與推廣應用

AI Agent營銷智能體作為大模型與營銷場景結合的產物，其市場定位在于利用先進的人工智能技術，對客戶的特征、痛點、購買點進行深入分析，并自動為目標客戶匹配最合適的產品，同時生成適配的營銷話術和材料。這一市場定位滿足了當前企業對精準營銷、高效營銷的需求，特別是在大數據和人工智能技術日益成熟的背景下，AI智能營銷的市場需求持續增長。

隨著市場競爭的加劇和消費者需求的多樣化，企業越來越需要一種能夠快速響應市場變化、精準定位目標客戶、并提供個性化營銷方案的工具。AI Agent營銷智能體正是這樣一種工具，它能夠幫助企業實現營銷流程的自動化、智能化，提高營銷效率和效果。

AI Agent營銷智能體項目未來推廣應用規劃。一是向下子公司推廣，項目可推廣至下屬各級金融子公司，子公司結合業務場景進行適配性改造。二是向國資委體系內各級公司推廣，目的是通過科技創新助力企業營銷，推進業務發展，為提升商貿流通、金融服務、生命健康等板塊產業的核心競爭力、實現高質量發展提供支撐。三是向外推廣，項目可進一步拓展至各類有產品營銷需求的金融機構，整體市場存量中，結合現有5000家金融企業，市場規模可達約25~50億。

五、項目意義與價值

作為國資委體系內數字化創新的積極實踐產物，AI Agent營銷智能體將通過科技創新助力營銷，推進業務發展，為提升國資委體系內商貿流通、金融服務、生命健康等板塊產業的競爭力、實現高質量發展提供支撐。同時，AI Agent營銷智能體將承擔起社會責任，為企業通過科技創新實現業務增長提供良好的學習經驗和借鑒模板；通過釋放企業數據的潛能，促進數據資源的高效利用與共享，推動數字經濟和智能化升級，增強國家數據治理和數據經濟建設，賦能中國經濟社會的高質量發展，實現更廣泛的社會效益。

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