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金融合規(guī)月報(bào)，梳理當(dāng)月金融業(yè)處罰行為和數(shù)據(jù)，分析金融機(jī)構(gòu)違規(guī)特點(diǎn)，供金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者參考，助力行業(yè)合規(guī)化、透明化。

本文首發(fā)于21金融圈未經(jīng)授權(quán) 不得轉(zhuǎn)載

作者 |唐曜華

編輯 |方海平 曾芳

排版|黃玥

2月受春節(jié)假期因素影響，金融機(jī)構(gòu)罰單明顯減少，但罰沒金額依然不少。金融機(jī)構(gòu)共收到金融六司705張罰單，環(huán)比減少50.97%，合計(jì)罰沒金額3.14億元，環(huán)比略增7.17%。

一、2月不同類型金融機(jī)構(gòu)處罰情況

其中，金融監(jiān)管總局1月給金融機(jī)構(gòu)開出491張罰單，環(huán)比減少60.81%。央行開出141張罰單，環(huán)比增加24.78%，外管局開12張罰單，環(huán)比增加71.43%。證監(jiān)會(huì)開58張罰單，環(huán)比減少9.38%。

從不同類型金融機(jī)構(gòu)處罰情況來看，2月銀行收到404張罰單，環(huán)比減少51.33%，保險(xiǎn)公司共收到233張罰單，環(huán)比減少56.2%。券商收到18張罰單，環(huán)比增加50%。

保險(xiǎn)資管公司方面，永誠保險(xiǎn)資產(chǎn)管理有限公司因資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)開展不規(guī)范、關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確等違法違規(guī)行為被罰款120萬元，相關(guān)責(zé)任人員王凡、張巖姝、王群被警告并罰款共計(jì)18萬元。

二、2月大額罰單

2月共有4張罰沒金額超過1000萬元的大額罰單，其中建行因違反反洗錢法、違反特約商戶管理規(guī)定、違反人民幣流通管理規(guī)定、占?jí)贺?cái)政存款或資金、違反信用信息采集/提供/查詢及相關(guān)管理規(guī)定等違法違規(guī)行為被罰沒4350.61萬元。浦發(fā)銀行因違反反洗錢法、違反信用信息采集/提供/查詢及相關(guān)管理規(guī)定等被沒收違法所得27.55萬元，罰款4222.89萬元。

因涉嫌信息披露違法違規(guī)、違法提供融資，湖北證監(jiān)局先后給天風(fēng)證券下發(fā)了《行政處罰事先告知書》（鄂處罰字[2026]7號(hào)）、《行政處罰決定書》（[2026]5號(hào)）。

經(jīng)查，2020年至2022年期間，天風(fēng)證券違法為原第一大股東當(dāng)代集團(tuán)提供融資，包括以自有資金、以管理的客戶資產(chǎn)為當(dāng)代集團(tuán)提供融資，并且天風(fēng)證券未按規(guī)定披露與當(dāng)代集團(tuán)關(guān)聯(lián)交易等。

湖北證監(jiān)局對(duì)天風(fēng)證券給予警告，并處以1500萬元的罰款；對(duì)5位相關(guān)責(zé)任人給予警告，并合計(jì)罰款2130萬元。對(duì)天風(fēng)證券時(shí)任董事長余磊、時(shí)任副總裁兼財(cái)務(wù)總監(jiān)許欣采取終身市場(chǎng)禁入措施。

杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行則因貸款管理不到位、數(shù)據(jù)報(bào)送不準(zhǔn)確等被罰款1110萬元。

三、2月金融合規(guī)典型案例

1、泉州銀行等3家銀行因不正當(dāng)方式吸收存款被重罰

2月有多家銀行因不正當(dāng)方式吸收存款被處罰。其中泉州銀行因不當(dāng)吸收存款、小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款數(shù)據(jù)不真實(shí)、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理不到位、第三方合作數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)管控不到位等違法違規(guī)行為被罰款625萬元。相關(guān)責(zé)任人林堃銘被禁止從事銀行業(yè)工作終身，楊偉、駱雪如、陳曉春被給予警告并處以5萬元罰款。

浙江黃巖農(nóng)村商業(yè)銀行因通過不正當(dāng)方式吸收存款、違規(guī)向客戶轉(zhuǎn)嫁抵押物評(píng)估費(fèi)等被罰款170萬元，相關(guān)責(zé)任人被警告。

交通銀行揭陽普寧支行因通過贈(zèng)送實(shí)物禮品違規(guī)吸收存款被罰款35萬元，時(shí)任交通銀行揭陽普寧支行行長鄭旭綿被警告。

2018年出臺(tái)的《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增加存款：（一）違規(guī)返利吸存。通過返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款。（二）通過第三方中介吸存。（三）延遲支付吸存。（四）以貸轉(zhuǎn)存吸存。強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款；以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件；向“空戶”虛假放貸、虛假增存。（五）以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款。（六）通過理財(cái)產(chǎn)品倒存。（七）通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。

2、商丘市華商農(nóng)商行2900萬元違規(guī)放貸，兩員工獲刑

據(jù)裁判文書網(wǎng)披露，2013年，張某通過簽訂虛假車輛購銷合同、提供虛假發(fā)票的方式，虛構(gòu)貸款資金用途，以其控制的多家公司為主體，向商丘市華商農(nóng)商行申請(qǐng)兩筆共計(jì)2900萬元的貸款（2000萬元、900萬元）。

當(dāng)時(shí)行領(lǐng)導(dǎo)安排時(shí)任商丘市華商農(nóng)商行長征分理處主任的被告人曹某進(jìn)行貸前調(diào)查，曹某又安排時(shí)任華商銀行長征分理處信貸員被告人張某甲和其一起做了貸前調(diào)查，在調(diào)查過程中曹某、張某甲沒有認(rèn)真履行職責(zé)，沒有對(duì)貸款資料、貸款用途和償還能力進(jìn)行認(rèn)真審查，2013年5月31日為商丘某乙有限公司貸款2000萬元，貸款期限為2013年5月31日至2014年5月31日，被張某用于公司經(jīng)營。

更早的2013年1月張某已經(jīng)以其實(shí)際控制的公司名義騙取華商銀行貸款900萬元（后期償還本金100萬元）。

兩筆貸款到期后張某均無力償還，曹某、張某甲多次違規(guī)為其辦理續(xù)貸、展期，最終導(dǎo)致兩筆貸款長期逾期未收回。其中，2000萬元貸款僅償還利息506.25萬元，900萬元貸款（后本金調(diào)整為800萬元）僅償還利息530.71萬元。

一審認(rèn)為曹某、張某甲行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，二人系共同犯罪，均應(yīng)認(rèn)定為主犯，分別被判處有期徒刑三年六個(gè)月（并處罰金人民幣三萬元）、有期徒刑二年六個(gè)月（并處罰金人民幣一萬元）。二審維持對(duì)曹某的判決，認(rèn)為張某甲并作為B崗人員，相對(duì)于曹某所起作用較小，應(yīng)認(rèn)定為從犯，判處有期徒刑二年，緩刑二年，并處罰金人民幣1萬元（已繳納）。

四、2月金融合規(guī)特點(diǎn)

1、未按照規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查罰單大增400%

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2月有25張罰單處罰“未按照規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查”，環(huán)比增加400%。此類處罰此前并不多。從去年12月開始逐步增多。開罰單的監(jiān)管機(jī)構(gòu)以央行居多。

2月有22家銀行、1家證券公司（大同證券）、1家保險(xiǎn)公司（建信人壽保險(xiǎn)）因“未按照規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查”等違法違規(guī)行為被處罰。

其中建行收到兩張罰單，建設(shè)銀行新鄉(xiāng)分行因未按照規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查、未按照規(guī)定保存客戶盡職調(diào)查工作記錄等違法違規(guī)行為被警告并罰款97萬元。建設(shè)銀行濱州分行因未按照規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查、違反征信管理規(guī)定等違法違規(guī)行為被警告、罰款63.29萬元、沒收違法所得387.33元。

按照《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶盡職調(diào)查制度，不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶。

2、多家保險(xiǎn)公司因違規(guī)跨區(qū)域經(jīng)營被處罰

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2月有44張罰單處罰跨區(qū)域經(jīng)營，環(huán)比1月大增528.57%。被處罰的金融機(jī)構(gòu)以保險(xiǎn)公司為主，包括華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、安誠財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。

其中華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相關(guān)罰單最多，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及其3家分公司共收到4張涉及跨區(qū)域經(jīng)營的罰單，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)因跨區(qū)域開展業(yè)務(wù)、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率、報(bào)送數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確等違法違規(guī)行為被警告并金融監(jiān)管總局罰款386萬元，山東分公司、福建分公司也分別被罰款60萬元、35萬元。相關(guān)責(zé)任人袁秀奇、吳向華、朱軍威、廖飛舟、陳巍巍、王巧、王璐娟、余華、趙忠恩、鳳奕、張玉華、魯志豪、徐沛也被警告并罰款共計(jì)84萬元。

華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)重慶分公司因違規(guī)跨區(qū)域經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款/保險(xiǎn)費(fèi)率、虛列費(fèi)用等違法違規(guī)行為被警告并罰款94萬元。相關(guān)責(zé)任人馮艷玲、文豪、李曉被警告并罰款共計(jì)21萬元。

五、金融機(jī)構(gòu)處罰排名

2月合計(jì)罰沒金額最多的銀行為建設(shè)銀行，合計(jì)罰沒金額達(dá)5086.34萬元，浦發(fā)銀行合計(jì)罰沒金額排第二，合計(jì)罰沒金額為4250.44萬元，兩家銀行在2月均收到1000萬元以上的大額罰單。

此外有3家農(nóng)商行、1家城商行2月合計(jì)罰沒金額進(jìn)入前十。其中廈門農(nóng)村商業(yè)銀行合計(jì)罰沒金額排第三。杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行合計(jì)罰沒金額排第四，四川資中農(nóng)村商業(yè)銀行合計(jì)罰沒金額排第十。城商行泉州銀行合計(jì)罰沒金額排第九。

2月合計(jì)罰沒金額最多的非銀機(jī)構(gòu)為天風(fēng)證券，因天風(fēng)證券違法為原第一大股東當(dāng)代集團(tuán)提供融資、未按規(guī)定披露與當(dāng)代集團(tuán)關(guān)聯(lián)交易等，湖北證監(jiān)局對(duì)天風(fēng)證券給予警告，并處以1500萬元的罰款。

華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合計(jì)罰沒金額排第二，罰沒金額合計(jì)達(dá)620萬元，四大資產(chǎn)管理公司（AMC）之一的中國東方合計(jì)罰沒金額排第三。

注：本文數(shù)據(jù)支持方為企業(yè)預(yù)警通