日前，中信銀行（601998.SH）發布2025年報，2025年增利不增收，營收同比下滑0.55%，凈利潤同比增加2.98%，繼續在原地踏步。

　　分業務來看，零售銀行業務下滑最明顯，2025年同比下降7.36%。此外，2025年，零售銀行的稅前利潤為53.03億元，同比下降42.55%，下降超四成。

　　在零售銀行業務中，信用卡是較為重要的一個板塊。2025年，信用卡業務收入下滑，不良貸款增加。此外，在業績遇阻的同時，信用卡還屢遭投訴。

　　零售業務營收、利潤雙降

　　2025年，中信銀行增利不增收，營收為2124.75 億元，同比下降0.55%，凈利潤706.18 億元，同比增長2.98%。

　　營收下降與利息收入不無關系。2025年，中信銀行利息凈收入1444.69 億元，比上年減少22.10億元，下降1.51%，非利息凈收入680.06 億元，比上年增加10.39 億元，增長1.55%。

　　從經營分部來看，中信銀行的零售銀行業務下降明顯。據了解，中信銀行主要經營分部包括公司銀行業務、零售銀行業務和金融市場業務。

　　數據顯示，2025年，中信銀行公司銀行業務的營收為988.29億元，同比增加3.8%，稅前利潤為543.24億元，同比增加9.0%；金融市場業務的營收為336.91億元，同比增加5.4%，稅前利潤為269.38億元，同比增加13.25%。

　　三個分部業務中，零售銀行業務是唯一一個營收和利潤雙降的業務。數據顯示，2025年，零售銀行業務的營收為793.67億元，同比下降7.36%，稅前利潤為53.03億元，同比下降42.55%。

　　信用卡是零售業務板塊較為重要的一項業務，2025年，該業務的交易額和收入均處于下降狀態。

　　數據顯示，截至2025年末，中信銀行信用卡累計發卡1.29億張，同比增加4.6%，交易額為2.18萬億元，同比下降11%，業務收入478億元，同比下降14.5%。

　　信用卡不良貸款率增加

　　2025年，中信銀行資產總額首破十萬億大關，達10.13萬億元，比上年末增長 6.28%。

　　在總資產中，貸款及墊款總額占比較大，2025年為5.86萬億元，比上年末增長2.48%。

　　分類型來看，2025年，中信銀行公司貸款（不含票據貼現）余額3.29萬億元，較上年末增加3850.88億元，增長13.24%；個人貸款余額2.37萬億元，較上年末增加46.88億元，增長0.20%；票據貼現余額2021.69億元，較上年末減少2477.32億元，下降55.06%。

　　貸款增加的同時，不良貸款也在增加。數據顯示，2025年，中信銀行不良貸款余額672.16億元，比上年末增加7.31 億元，增長1.10%，不良貸款率1.15%，比上年末下降0.01個百分點。

　　據了解，中信銀行的不良貸款主要集中在房地產業、制造業、批發和零售業三個行業，分別為79.55億元、71.42億元、60.26億元，不良貸款余額占公司不良貸款總額的58.79%。

　　分類別來看，2025年，中信銀行公司貸款、個人貸款的不良貸款分別為359.29億元，312.87億元，同比增加-2.6%、5.8%，不良貸款率為1.09%、1.32%，分別增加-0.18個百分點、0.07個百分點。

　　從業務分部來看，零售銀行業務中的部分業務不良貸款率較高。2025年，信用卡不良貸款121.18億元，較上年末減少1.19億元；不良率2.62%，較上年末上升0.12個百分點。

　　投訴攀升，監管頻亮紅燈

　　收入下降、不良貸款增加，信用卡還面臨著大量消費者的投訴。

　　相關數據顯示，2025年，中信銀行信用卡共收到監管渠道轉辦投訴、95558渠道投訴、信用卡中心渠道投訴及其他渠道投訴合計25.93萬筆。中信銀行涉訴中，信用卡業務投訴量最大，占比高達53.92%。

　　此外，在投訴平臺上，中信銀行收到的累計投訴量約為2.78萬條，大部分與信用卡業務相關，投訴內容包括暴力催收、未盡告知義務等。

　　如編號為17395203184消費者在黑貓投訴平臺表示，信用卡到期正常換卡，但是銀行未經同意就升級白金卡，還扣了年費，也未進行通知。

　　不僅如此，中信銀行信用卡業務此前還頻亮監管紅燈。

　　2024年6月28日，金融監管總局深圳監管局披露，中信銀行信用卡中心被罰款50萬元，處罰原因為監測策略存在缺漏，刷卡資金流入非消費領域

　　2024年3月15日，中信銀行信用卡中心杭州分中心存在信用卡資金用途管控不力、現金分期資金實際用于購買理財產品、未有效識別信用卡套現行為等違法違規事實，被國家金融監督管理總局浙江監管局處罰款30萬元。