中國(guó)商報(bào)（記者 馬文博）“0元領(lǐng)百萬(wàn)醫(yī)療”“0元保障1年出行”……當(dāng)這些充滿誘惑的廣告涌入短視頻、掃碼充電、購(gòu)物平臺(tái)等日常生活場(chǎng)景時(shí)，一場(chǎng)針對(duì)消費(fèi)者的“隱形收割”正悄然進(jìn)行。

據(jù)媒體報(bào)道，有網(wǎng)友稱自己在某電商平臺(tái)購(gòu)物后，順手領(lǐng)取了一份免費(fèi)保險(xiǎn)，直到扣費(fèi)兩期后才發(fā)現(xiàn)被一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司扣款。該網(wǎng)友申請(qǐng)退保，但平臺(tái)僅退還了部分保費(fèi)。

無(wú)獨(dú)有偶，廣西桂林市民鄭先生被手機(jī)廣告吸引，隨手點(diǎn)開(kāi)“1元可買百萬(wàn)醫(yī)療”的鏈接，結(jié)果銀行卡被陸續(xù)扣款610元。

實(shí)際上，所謂的“0元保”，是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域常見(jiàn)的營(yíng)銷手段。其以免費(fèi)保障、超低首月保費(fèi)為噱頭，誘導(dǎo)消費(fèi)者投保。看似無(wú)成本的福利，實(shí)則暗藏自動(dòng)續(xù)費(fèi)陷阱。首期免費(fèi)或低價(jià)體驗(yàn)結(jié)束后，平臺(tái)便會(huì)開(kāi)啟月度自動(dòng)扣費(fèi)，且扣費(fèi)前大多無(wú)提醒，消費(fèi)者往往在不知情的情況下被持續(xù)劃扣保費(fèi)。

保險(xiǎn)的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)保障。“0元保”并不是保險(xiǎn)的創(chuàng)新舉措，而是利用信息不對(duì)稱對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行“收割”的欺詐行為。如果不對(duì)此類違法行為予以重拳打擊，不僅將有更多消費(fèi)者的“錢袋子”受損，整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的聲譽(yù)也將受到損害。

我國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者達(dá)數(shù)億人，如何更好地保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，既關(guān)乎廣大消費(fèi)者的切身利益，也關(guān)乎保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。面對(duì)“0元保”亂象，不能僅停留在“曝光一批、處罰一批”的治標(biāo)層面，而應(yīng)建立起一套監(jiān)管硬約束、平臺(tái)嚴(yán)把關(guān)、消費(fèi)者能自保、法律有兜底的全鏈條治理體系。

監(jiān)管需要持續(xù)加大處罰力度，對(duì)虛假宣傳、強(qiáng)制扣費(fèi)頂格追責(zé)；平臺(tái)要壓實(shí)渠道審核責(zé)任，杜絕違規(guī)廣告；險(xiǎn)企要回歸保障本源，透明披露條款、保費(fèi)、續(xù)保規(guī)則；消費(fèi)者也要擦亮眼睛，警惕“免費(fèi)”陷阱。

針對(duì)“0元保”等銷售亂象，國(guó)家金融監(jiān)管總局近年來(lái)持續(xù)發(fā)力。比如，2023年發(fā)布的《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》已從保險(xiǎn)銷售的前、中、后三個(gè)階段進(jìn)行全面規(guī)范，明確禁止強(qiáng)制搭售等行為。2025年保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共收到監(jiān)管部門(mén)罰單4694張，其中銷售行為違規(guī)的相關(guān)罰單數(shù)量為1964張，占比超四成。監(jiān)管部門(mén)正以前所未有的力度凈化市場(chǎng)環(huán)境。

廣大消費(fèi)者應(yīng)牢記：任何保險(xiǎn)產(chǎn)品均基于精算定價(jià)，不存在真正的“免費(fèi)保障”，購(gòu)買保險(xiǎn)需要選擇正規(guī)的渠道和有實(shí)力、有保障的保險(xiǎn)公司。面對(duì)“隨手領(lǐng)福利”等小恩小惠，務(wù)必擦亮雙眼，審慎閱讀條款，守護(hù)好自己的“錢袋子”。