城市商業(yè)銀行首次躋身數(shù)字人民幣運營機構(gòu)行

中科財經(jīng)

4月2日，中國人民銀行正式宣布新增12家銀行類數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運營機構(gòu)。此次擴容后，數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運營機構(gòu)總數(shù)由此前的10家增至22家。

本次新增的12家運營機構(gòu)包括7家全國性股份制銀行和5家城市商業(yè)銀行。7家股份制銀行為中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行。5家城市商業(yè)銀行為寧波銀行、江蘇銀行、北京銀行、南京銀行、蘇州銀行。這是城市商業(yè)銀行首次躋身數(shù)字人民幣運營機構(gòu)行列。

圖源上海金融官網(wǎng)

此前，數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運營機構(gòu)共10家，分別為中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、微眾銀行和網(wǎng)商銀行。其中，微眾銀行依托微信支付運營、網(wǎng)商銀行依托支付寶運營。

中國人民銀行表示，此舉旨在貫徹落實"十五五"規(guī)劃綱要中關(guān)于"穩(wěn)步發(fā)展數(shù)字人民幣"的決策部署。擴容是為了進一步提升數(shù)字人民幣服務(wù)的普惠性，持續(xù)響應(yīng)人民群眾對安全、便捷、高效的數(shù)字人民幣服務(wù)需求。

新增機構(gòu)啟動技術(shù)準備

根據(jù)公告顯示，新增機構(gòu)將在完成業(yè)務(wù)、技術(shù)準備后正式開展數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)。

4月3日，南京銀行股份有限公司在江蘇招標采購服務(wù)平臺發(fā)布了三則招標公告，分別是"數(shù)幣項目管理服務(wù)項目""數(shù)幣賬戶及生態(tài)場景建設(shè)項目"以及"數(shù)幣業(yè)務(wù)及管理建設(shè)項目"。南京銀行將通過招標全面建設(shè)數(shù)幣業(yè)務(wù)能力，從而實現(xiàn)由2.5層向2.0層運營機構(gòu)轉(zhuǎn)變。

此次擴容正值數(shù)字人民幣從"1.0現(xiàn)金時代"向"2.0存款貨幣時代"升級的關(guān)鍵窗口期。2025年12月29日，中國人民銀行副行長陸磊撰文介紹，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于進一步加強數(shù)字人民幣管理服務(wù)體系和相關(guān)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的行動方案》，宣布新一代數(shù)字人民幣計量框架、管理體系、運行機制和生態(tài)體系于2026年1月1日正式啟動實施。

根據(jù)新的制度安排，客戶在商業(yè)銀行錢包中的數(shù)字人民幣是以賬戶為基礎(chǔ)的商業(yè)銀行負債，銀行機構(gòu)可對客戶實名數(shù)字人民幣錢包余額計付利息，并遵守存款利率定價自律約定，將錢包余額納入存款保險保障范圍。

招聯(lián)首席經(jīng)濟學(xué)家董希淼分析指出，數(shù)字人民幣采用"央行—運營機構(gòu)"雙層架構(gòu)，此前僅有少數(shù)機構(gòu)作為運營機構(gòu)，此次將部分股份制商業(yè)銀行與頭部城市商業(yè)銀行納入，是及時和必要的。董希淼表示，這些股份行與城商行擁有龐大的客戶基礎(chǔ)、地方政務(wù)合作資源及差異化服務(wù)能力，它們的加入有助于完善數(shù)字人民幣雙層運營架構(gòu)，從而形成更為豐富的生態(tài)體系和服務(wù)能力。

跨境支付平臺上線

在跨境領(lǐng)域，數(shù)字人民幣國際運營中心業(yè)務(wù)平臺已正式投入運營。

數(shù)字人民幣跨境數(shù)字支付平臺現(xiàn)已升級為"數(shù)幣達"（CBETS），支持境外參與方通過數(shù)字人民幣跨境業(yè)務(wù)網(wǎng)關(guān)"一點接入"，直達鏈上和鏈下兩個業(yè)務(wù)平臺7×24小時的智能數(shù)字支付服務(wù)。

2025年12月26日，韓國央行表示已選定12家銀行作為2026年韓元與人民幣直接交易的做市商，其中包括中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國工商銀行、中國銀行4家中資銀行。截至2025年11月末，多邊央行數(shù)字貨幣橋（mBridge）累計處理跨境支付業(yè)務(wù)4047筆，累計交易金額折合人民幣3872億元，其中數(shù)字人民幣在各幣種交易額占比約95.3%。

目前，數(shù)字人民幣正在中國內(nèi)地17個?。▍^(qū)、市）的26個地區(qū)開展試點。截至2025年11月末，數(shù)字人民幣累計處理交易34.8億筆，累計交易金額16.7萬億元。通過數(shù)字人民幣App開立個人錢包2.3億個，數(shù)字人民幣單位錢包已開立1884萬個。