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小區內正常行走卻遭外賣電動車撞擊致殘，十級傷殘的損失該由誰買單？是肇事的外賣騎手？雇主外賣公司？還是承保的保險公司？

案情簡介

2024年1月6日，市民陳某走在小區道路上，被外賣騎手史某駕駛的二輪電動車撞倒在地。事故發生后，陳某被送往醫院救治，經診斷為胸部損傷、全身多處軟組織挫傷，住院治療15天，花費醫療費6488.06元。經司法鑒定，陳某損傷構成十級傷殘。經交警部門認定，史某負此次事故全部責任。

陳某康復后，就賠償事宜與相關方進行協商，卻未能達成一致意見。經查，史某系某外賣公司員工，該外賣公司已在某保險公司投保了騎手雇主責任險，其中附加第三者責任險的保險金額為45萬元，事故發生在保險有效期間內。為維護自身合法權益，陳某將騎手史某、其所屬外賣公司以及投保的保險公司一并訴至法院，要求三被告共同賠償醫療費、殘疾賠償金和精神損害撫慰金等各項損失共計92628.86元。

被告史辯稱其在送餐途中發生交通事故，屬于職務行為，相關賠償責任應當由其用人單位即外賣公司承擔。被告外賣公司認可史某系本公司員工，且事故發生在其執行配送任務期間，但提出公司已投保騎手雇主責任險，保險范圍明確包含第三者責任險，故對于原告的損失應全部由保險公司擔責。被告保險公司則提出，案涉保險為騎手雇主責任險附加第三者責任，承保的是雇主的部分風險，性質屬于合同責任而非侵權責任，保險公司并非交通事故的直接侵權人，僅需按照保險合同約定履行賠付義務，根據保險合同特別約定第10條，賠付范圍僅限于第三者死亡賠償金、傷殘賠償金、醫療費及誤工費，原告主張的營養費、住院伙食補助費、護理費、交通費、精神損害撫慰金等項目均不在承保范圍內，因此保險公司僅同意在合同約定的項目及限額內承擔責任，超出部分不應由其賠付。

法院審理

法院審理后認為，本案的核心爭議在于賠償責任主體的確定以及責任劃分比例，同時涉及保險賠付范圍的界定問題。行為人因過錯侵害他人民事權益，應當承擔侵權責任。本案中，史某作為直接侵權人，本應承擔全部侵權責任，但其與外賣公司間存在合法的雇傭關系，事故發生時史某正在從事外賣配送工作，因此對陳某的損失，外賣公司應承擔用工主體責任。同時，因外賣公司已在保險公司投保了騎手雇主責任險及附加第三者責任險，且事故發生在保險期間內，保險公司應當按照保險合同約定先行在保險范圍內承擔賠付責任，不足部分由史某用人單位外賣公司承擔。

關于保險公司的賠付范圍問題，法院認為，根據案涉保險條款的特別約定，保險公司的賠付范圍為第三者死亡賠償金、傷殘賠償金、醫療費及誤工費，而本案爭議的住院伙食補助費、營養費、護理費、交通費及精神損害撫慰金并不屬于上述賠償范圍，故保險公司不賠付上述款項的條款并非是對已約定賠付責任的免除，而是對保險責任范圍的再次明確，所以不應按照免責條款進行審查認定。因此，保險公司僅需對合同約定的醫療費、殘疾賠償金等項目承擔賠付責任，其余損失應當由外賣公司承擔。

經依法核算，原告陳某因本次交通事故造成的各項合理損失共計84878.66元。依據上述法律規定及保險合同約定，法院依法作出判決，被告保險公司在騎手雇主責任險范圍內賠償原告陳某醫療費和殘疾賠償金共計76768.66元，被告外賣公司賠償原告陳某住院伙食補助費、營養費、護理費等各項損失共計8110元。

法官說法

當前，外賣騎手、快遞員等新業態就業群體規模持續擴大，其工作期間發生事故致第三人損害的糾紛日益增多。此類案件的核心難點在于新業態下勞動者與平臺、外包商等主體的法律關系界定，導致侵權責任歸屬往往存在爭議。本案的判決清晰明確了職務行為認定標準、保險賠付邊界及雇主補充責任，既為受害人提供了清晰的權利救濟路徑，保障其人身財產權益不受侵害，也為新業態企業用工規范劃定了法律紅線，推動平臺經濟健康有序發展。

在此提醒，外賣騎手作為道路交通安全的直接參與者，在高強度配送壓力下更應堅守安全底線，提高交通安全意識，嚴格遵守交通法律法規，這既是對他人生命財產負責，也是對自身安全的保障。外賣平臺及相關承包、外包企業則應切實履行社會責任，摒棄“重效率、輕安全”“重盈利、輕保障”的錯誤導向。一方面要規范用工關系，明確與騎手之間的權利義務，為騎手足額投保相關保險，填補風險缺口；另一方面應優化配送管理機制，合理設定配送時限，加強騎手交通安全培訓和日常監管，通過正向激勵與違規懲戒相結合的方式，引導騎手文明安全配送，從源頭減少事故發生。

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