眾所周知，日本醫(yī)療保障制度比較完善。在官方層面，有日本國(guó)民健康保險(xiǎn)金，政府負(fù)責(zé)報(bào)銷70%，醫(yī)療費(fèi)超過(guò)一定額度政府還會(huì)承擔(dān)全部，相當(dāng)于是免費(fèi)醫(yī)療；在民間層面，日本各大生命保險(xiǎn)公司都有完備的醫(yī)療保障套餐，基本上能覆蓋各類常見(jiàn)疾病。

然而好福利總會(huì)招致一些不懷好意、貪圖小利之人。

據(jù)日媒曝光，近年來(lái)有越來(lái)越多中國(guó)人在國(guó)內(nèi)看病就醫(yī)卻報(bào)銷日本保險(xiǎn)金，不少人還在社交平臺(tái)上分享相關(guān)攻略，號(hào)召大家一起來(lái)“騙保”。

比如這位中國(guó)網(wǎng)友。其聲稱自己去年旅游時(shí)得了肺炎，住院11天兩家保險(xiǎn)公司賠付60萬(wàn)。今年2月底從日本回到中國(guó)后，就一直苦思冥想如何薅日本醫(yī)保的羊毛。

結(jié)果真讓她等到了。今年3月兒子住院，她簡(jiǎn)單申請(qǐng)過(guò)后就獲得了日本保險(xiǎn)公司打來(lái)的“住院一次性理賠”。

最后她還不忘夸贊：“日本保險(xiǎn)可真香！”

事實(shí)上像她這種騙保薅羊毛的人，還真不少。在網(wǎng)上隨意一搜，相關(guān)教程就如潮水般涌現(xiàn)。許多網(wǎng)友得意洋洋表示，到日本一定要買醫(yī)療保險(xiǎn)，特別是那些能提供“住院一次性理賠”的，這可真香。這足以讓那些有貪戀的人徹底動(dòng)心。

在日本，原則上只要是在日本實(shí)際居住、不論國(guó)籍，就連外國(guó)人都可以輕松購(gòu)買到日本民間醫(yī)療保險(xiǎn)，能夠享受到與日本人相差無(wú)幾的醫(yī)療待遇。

投保人因病或受傷住院時(shí)，不管住院天數(shù)長(zhǎng)短、無(wú)需復(fù)雜的審核醫(yī)療費(fèi)的流程，投保人只需出具相關(guān)住院證明即可，保險(xiǎn)公司會(huì)立即發(fā)放一筆介乎于5萬(wàn)日元至30萬(wàn)日本之間的理賠金。

近期多家日本大型生命保險(xiǎn)公司叫苦連天，在他們公司所有涉及到醫(yī)療賠付的案子中，與中國(guó)醫(yī)院有關(guān)的件數(shù)就從2022年的6650件激增至2024年的13000件，漲幅超過(guò)20倍！

據(jù)日媒透露，這些案子中，大多數(shù)人都是剛買保險(xiǎn)還不到1年，就狂在中國(guó)醫(yī)院里申請(qǐng)“住院一次性理賠”，其中大多數(shù)都是在日本可以居家療養(yǎng)、無(wú)需長(zhǎng)時(shí)間住院的普通腸胃炎。

日本保險(xiǎn)公司相關(guān)從業(yè)人員吐槽，光是今年春節(jié)，大批中國(guó)人從日本回到中國(guó)過(guò)節(jié)后，就收到了許多在中國(guó)住院的案子，其中大多數(shù)是像腸胃炎這種，在中國(guó)需要住院觀察、而在日本大多數(shù)情況下無(wú)需長(zhǎng)時(shí)間住院的申請(qǐng)病例。

事實(shí)上關(guān)于“是否需要住院”，同樣病癥在中國(guó)和日本的醫(yī)療體系是存在不同的判定標(biāo)準(zhǔn)的。

比如普通的腸胃炎，在日本醫(yī)生通常是建議患者居家療養(yǎng)。就算患者想要住院，一般情況下，日本醫(yī)院都是拒絕的。

在中國(guó)，要求腸胃炎患者留院觀察數(shù)日、打點(diǎn)滴是常規(guī)操作。因此這也被有心之人鉆了空子。

因?yàn)橥侗Ｈ水?dāng)時(shí)在國(guó)外患病、不在日本，因此保險(xiǎn)公司只能提供“住院一次性理賠”。

更“巧合”的是，這些案子投保人的住院地點(diǎn)，絕大多數(shù)都集中在特定的幾家醫(yī)療機(jī)構(gòu)。這很難不讓人聯(lián)想到，其背后是否為有組織的騙保套利行為，而非偶發(fā)的個(gè)人行為。

對(duì)此，日本網(wǎng)友強(qiáng)烈抵制相關(guān)行為，并要求嚴(yán)格管控外國(guó)人購(gòu)買日本保險(xiǎn)。

“應(yīng)該禁止外國(guó)人購(gòu)買日本保險(xiǎn)。如需購(gòu)買，可以推出外國(guó)人限定保險(xiǎn)，在入境時(shí)就強(qiáng)制外國(guó)人購(gòu)買。日本政府需要提供保護(hù)日本人的基本保障制度。”

“其實(shí)這種事情并不是近年來(lái)才發(fā)生的。我從生命保險(xiǎn)公司的工作人員那里聽(tīng)來(lái)，據(jù)聞從20多年前以前就開(kāi)始了，日本保險(xiǎn)費(fèi)之所以會(huì)上調(diào)就是這個(gè)原因。對(duì)于像我們這種保險(xiǎn)剛需購(gòu)買者而言，這其實(shí)是很大的困擾。希望日本政府好好商議并采取相關(guān)對(duì)策。如果保險(xiǎn)費(fèi)再次上漲，那么最終受傷的還是我們這幫普通人。”

“這種情況是可以預(yù)想的。投保人大多數(shù)都是剛需購(gòu)買的，保險(xiǎn)公司應(yīng)該嚴(yán)苛對(duì)待那些非剛需的投保人。為了更好應(yīng)對(duì)類似的情況，醫(yī)療理賠僅限日本的醫(yī)療機(jī)構(gòu)就可以。如果再放任不管的話，第二年的保險(xiǎn)費(fèi)就會(huì)上漲，這會(huì)增加剛需者的經(jīng)濟(jì)負(fù)責(zé)。與此同時(shí)，因?yàn)槿毡敬蠖鄶?shù)生命保險(xiǎn)公司都是私企，所以投保人最好選擇那些信用可靠的保險(xiǎn)公司。”

“事實(shí)上也有永駐的外國(guó)人利用國(guó)民健康保險(xiǎn)金干類似的事情，這種情況似乎也在增加。我覺(jué)得就算是永駐，也要取消海外就醫(yī)報(bào)銷的理賠規(guī)定。本來(lái)人就在國(guó)外，還能拿各種兒童津貼、兒童醫(yī)療補(bǔ)助，感覺(jué)就是相當(dāng)奇怪。”

“加入日本健康保險(xiǎn)（社會(huì)保險(xiǎn)和國(guó)民健康保險(xiǎn)）的人，在海外接受治療時(shí)，也是可以向日本政府報(bào)銷的，這項(xiàng)規(guī)定最初是考慮到那些在海外出差或者到海外工作的日本人在當(dāng)?shù)鼗疾』蚴軅２贿^(guò)據(jù)說(shuō)這也倍某些外國(guó)人鉆了空子來(lái)騙保。要求日本政府在國(guó)外審查相關(guān)流程是不太可能的。因此日本政府可以考慮如何完善或者直接廢除。總之，要廢除日本無(wú)法調(diào)查的一切機(jī)制。與此同時(shí)，也要避免誤傷那些居住在海外、真正有需要的人。”

上萬(wàn)名中國(guó)人的騙保行為，已經(jīng)引起日本官方的重視。

4月10日，日本財(cái)務(wù)大臣片山佐月強(qiáng)調(diào)，醫(yī)療公平對(duì)每個(gè)人都很重要，并明確了要進(jìn)一步完善日本民間醫(yī)療保險(xiǎn)的保障機(jī)制，以杜絕相關(guān)情況。

有日本財(cái)務(wù)規(guī)劃師認(rèn)為，如果類似的騙保行為繼續(xù)下去，保險(xiǎn)公司支出不斷上漲，收支惡化，那么最終會(huì)將成本轉(zhuǎn)嫁到其他投保人身上，也就是保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)上漲、審核條件、福利等多方面都會(huì)比以往更加嚴(yán)苛。

如今日本各大保險(xiǎn)公司已經(jīng)行動(dòng)起來(lái)，開(kāi)始收緊審核，并進(jìn)一步建立更為嚴(yán)格、針對(duì)外國(guó)人的海外醫(yī)療核查機(jī)制。

與此同時(shí)也有部分日本保險(xiǎn)公司明確不再接受非永駐簽證的外國(guó)人購(gòu)買日本保險(xiǎn)、不再受理海外住院賠付。

有部分在日本的小伙伴直言，她所購(gòu)買的兩家保險(xiǎn)公司，如今已經(jīng)停賣“住院一次性理賠”套餐。

一顆老鼠屎壞了一鍋粥。個(gè)別貪圖小利之人犯下的過(guò)錯(cuò)，卻要整個(gè)群體來(lái)承擔(dān)。如果不抵制這種騙保之人，那么最終受傷的還是那些真正需要這筆保險(xiǎn)金的人。

素材來(lái)源

中國(guó)で「入院」し日本の保険會(huì)社に一時(shí)金請(qǐng)求　胃腸炎大半　2年で20倍急増 テレビ朝日系（ANN）

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