2026年4月14日,中央紀(jì)委國家監(jiān)委官宣:中國工商銀行深圳分行原黨委委員、副行長姚玉平涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法,接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。
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一邊是2025年53.48萬億總資產(chǎn)、3707億元凈利潤,每天往資產(chǎn)負(fù)債表裝進(jìn)127億元的全球銀行業(yè)巨無霸。一邊是高管接連落馬、全年135張監(jiān)管罰單、基層網(wǎng)點(diǎn)亂收費(fèi)頻發(fā)的亂象。
當(dāng)羞恥布被扯下后,工行暴露的是從高層權(quán)力失控、中層合規(guī)失守到基層服務(wù)異化的潰敗。
50元工本費(fèi)背后的考核綁架
無數(shù)普通儲戶對工行的負(fù)面印象,往往從一張小小的儲蓄卡開始。
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小紅書上大量用戶投訴,工行網(wǎng)點(diǎn)工作人員辦卡時(shí)刻意隱瞞卡種和工本費(fèi)差異,直接為用戶辦理50元的高價(jià)卡,直到扣款后才告知。有用戶發(fā)現(xiàn)被偷偷扣費(fèi)后,只能通過舉報(bào)投訴才追回錢款,更有用戶直言,"如果是為了完成任務(wù)拿提成,憑什么讓用戶買單?"
除了工本費(fèi),微信動賬提醒收費(fèi)也成為眾矢之的。在絕大多數(shù)銀行已提供免費(fèi)動賬提醒的當(dāng)下,工行仍堅(jiān)持每月3元的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),甚至逼得用戶摸索出"開通1個(gè)月后取消,就能永久免費(fèi)使用"的漏洞。這種"店大欺客"的操作,本質(zhì)上是將總行層層下壓的盈利和考核指標(biāo),粗暴轉(zhuǎn)嫁給了最弱勢的普通儲戶。
這些看似微小的不滿,正在一點(diǎn)點(diǎn)瓦解工行7.82億零售客戶的信任。對于年賺3707億的工行來說,50元工本費(fèi)和3元月費(fèi)不過是九牛一毛,但對于每一個(gè)普通用戶而言,這是對知情權(quán)和選擇權(quán)的公然踐踏。
135張罰單撕開的管理黑洞
2025年,銀行業(yè)"嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)問責(zé)"的風(fēng)暴中,工行成為被罰重災(zāi)區(qū)。
全年累計(jì)收到135張行政罰單,罰沒金額高達(dá)1.34億元,較2024年翻了一倍還多,處罰覆蓋"一行兩局",違規(guī)行為橫跨信貸、外匯、理財(cái)、內(nèi)控等所有核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
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信貸業(yè)務(wù)是違規(guī)絕對重災(zāi)區(qū),135張罰單中有50張涉及信貸違規(guī),占比37%。"貸款三查不盡職"成為高頻詞,深圳分行因貸款、保函業(yè)務(wù)三查違規(guī)被罰1150萬元,無錫濱湖支行因"采用不正當(dāng)手段發(fā)放貸款"被罰,吉林市分行甚至為沖業(yè)績,向無實(shí)際資金需求的借款人放貸虛增規(guī)模。
外匯業(yè)務(wù)違規(guī)的爆發(fā)式增長更令人震驚,2025年外匯管理局對工行開出37張罰單,罰沒合計(jì)2417.68萬元。其中工行總行因"未經(jīng)批準(zhǔn)辦理跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)、未審查交易單證真實(shí)性"等5項(xiàng)核心違規(guī),被一次性罰款1142.59萬元。從總行到偏遠(yuǎn)支行,基礎(chǔ)合規(guī)問題普遍存在,暴露出跨境業(yè)務(wù)合規(guī)體系的全面失效。
工行私人銀行部因理財(cái)資金違規(guī)投向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、員工行為管理失范等11項(xiàng)違規(guī),被罰款950萬元。監(jiān)管嚴(yán)格落實(shí)"雙罰制",工行總行被罰時(shí)17名高管同步被追責(zé),深圳分行19名責(zé)任人受罰,其中1人被終身禁止從事銀行業(yè)工作。
從顧國明到姚玉平的腐敗鏈條
比合規(guī)漏洞更可怕的,是高層權(quán)力的徹底失控。
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最臭名昭著的當(dāng)屬工行上海分行原行長顧國明案,2005至2019年間,他利用貸款審批、項(xiàng)目融資的絕對權(quán)力,累計(jì)收受賄賂1.36億余元。
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更令人發(fā)指的是,他生活極度腐化,主動交代任職期間與32名女下屬發(fā)生不正當(dāng)性關(guān)系,將銀行變成了自己的"私人后宮",最終被判處無期徒刑。
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時(shí)隔不到5年,工行又一重要分行高管落馬。此次被查的姚玉平,長期任職于此前已被罰上千萬元的深圳分行。從上海到深圳,高管接連落馬絕非偶然,而是"一把手權(quán)力過大、內(nèi)部監(jiān)督形同虛設(shè)"的必然結(jié)果。當(dāng)信貸審批權(quán)、人事權(quán)集中在少數(shù)人手中,公權(quán)力就不可避免地淪為權(quán)錢交易、權(quán)色交易的工具。
背后的盈利焦慮
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翻開工行2025年年報(bào),看起來一切平穩(wěn),凈利潤同比增長1.0%,不良貸款率微降3BP至1.31%。但仔細(xì)拆解,就能發(fā)現(xiàn)隱藏的巨大焦慮。
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最核心的問題是利差持續(xù)收窄。2025年工行凈利差僅為1.15%,創(chuàng)歷史新低。為對沖壓力,工行全年少付897億存款利息,但貸款端少收989億利息,兩相抵消反而凈虧92億。
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更觸目驚心的是區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā),珠三角地區(qū)稅前利潤從438億暴跌至244億,同比下降44.3%,市場普遍認(rèn)為這與當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口密切相關(guān)。
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為彌補(bǔ)利差缺口,工行加速個(gè)人貸款轉(zhuǎn)型,個(gè)人住房貸款余額減少2073億,消費(fèi)貸和經(jīng)營貸分別增長18.5%和15.0%。但新業(yè)務(wù)單筆更小、風(fēng)險(xiǎn)更高,個(gè)人貸款總增速還是從3.5%暴跌至0.5%,新模式能否真正跑起來仍是未知數(shù)。
結(jié)語
大而不強(qiáng),廣而不精。作為中國最大的系統(tǒng)重要性銀行,工行的穩(wěn)定關(guān)系著國家金融安全。當(dāng)高層權(quán)力失控導(dǎo)致貪腐頻發(fā),當(dāng)中層管理失效導(dǎo)致合規(guī)失守,當(dāng)基層考核異化導(dǎo)致用戶利益受損,再龐大的體量也經(jīng)不起消耗。
3707億的凈利潤,掩蓋不了1.36億的貪腐、1.34億的罰單和無數(shù)用戶的憤怒。宇宙第一行真正需要的,不是更多的資產(chǎn)和更高的利潤,而是把權(quán)力關(guān)進(jìn)制度的籠子,把合規(guī)落到每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn),把尊重還給每一位用戶。
畢竟,銀行的根基永遠(yuǎn)是信任,而信任一旦崩塌,再耀眼的光環(huán)也終將散去。
投稿&爆料聯(lián)系:panshizhixin8
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